近日，上海銀行發(fā)布2024年半年報(bào)。據(jù)披露，2024年上半年，上海銀行營(yíng)收同比下降0.43%至262.47億元，盡管歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了1.04%的同比增長(zhǎng)，達(dá)到129.69億元，但這一增長(zhǎng)并未能完全抵消營(yíng)收下降帶來(lái)的負(fù)面影響。

值得一提的是，上海銀行近年來(lái)呈現(xiàn)“增利不增收”的現(xiàn)象，其營(yíng)收逐年下滑，從2021年的562.3億元降至2022年的531.12億元，再進(jìn)一步下降至2023年的505.64億元。然而，盡管營(yíng)收下降，其凈利潤(rùn)卻持續(xù)上升，從2021年的220.8億元增長(zhǎng)至2022年的223.18億元，再到2023年的225.72億元。

在資產(chǎn)規(guī)模方面，截止至6月末，上海銀行資產(chǎn)總額、存款總額以及貸款和墊款總額均實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，分別較上年末增長(zhǎng)了4.47%、6.71%和3.45%。

然而，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，盡管不良貸款率與上年末持平，維持在1.21%，但信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的不良率高達(dá)12.68%，高居各行業(yè)之首，同時(shí)，批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)的不良率也相對(duì)較高，分別為2.02%和1.39%，進(jìn)一步擴(kuò)大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

此外，上海銀行的撥備覆蓋率出現(xiàn)下降，較上年末降低了3.69個(gè)百分點(diǎn)，降至268.97%。

凈息差是衡量銀行盈利能力的一個(gè)重要指標(biāo)，它反映了銀行通過(guò)借貸活動(dòng)賺取利息的能力。截止至報(bào)告期末，上海銀行的凈息差1.19%，延續(xù)下行的趨勢(shì)，且遠(yuǎn)低于當(dāng)期的城市商業(yè)銀行的1.45%。

在監(jiān)管指標(biāo)方面，該行的資本充足率為13.33%，較上年末下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)；而一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率則分別為10.43%和9.57%，較上年末分別上升了0.01個(gè)百分點(diǎn)和0.04個(gè)百分點(diǎn)。

從資產(chǎn)端來(lái)看，上海銀行在2024年上半年末的貸款利率為3.89%，相較于2023年末下降了38個(gè)百分點(diǎn)。這一下降趨勢(shì)在公司貸款和零售貸款中均有體現(xiàn)。

具體來(lái)說(shuō)，由于有效需求不足以及“資產(chǎn)荒”的背景，上海銀行半年末的對(duì)公貸款利率較2023年末下行了50個(gè)百分點(diǎn)，降至3.67%。同時(shí)，零售貸款方面也同樣受到了降息政策以及存量按揭貸款利率調(diào)整的影響。上海銀行半年末的零售貸款利率較2023年末下行了44個(gè)百分點(diǎn)，降至5.01%。

近一年半以來(lái)，上海銀行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面遭遇了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，屢次遭受監(jiān)管部門(mén)的巨額罰款，累計(jì)處罰金額已超過(guò)1億元人民幣。最近的一次處罰發(fā)生在8月29日，上海銀行深圳分行因多項(xiàng)違規(guī)行為被罰款472.7萬(wàn)元。從處罰原因來(lái)看，“房地產(chǎn)貸款違規(guī)”成為了一個(gè)突出問(wèn)題，具體違規(guī)行為包括：貸款資金對(duì)接該行到期不能兌付的理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)貸款未按項(xiàng)目進(jìn)度放款且貸后管理不到位、以貸款資金轉(zhuǎn)存存單并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款、小微統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“三查”不到位等。尤為值得關(guān)注的是，2023年4月，上海銀行因無(wú)結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)等8項(xiàng)違法事實(shí)，被國(guó)家外匯管理局罰款近1億元，這一金額在近年來(lái)的外匯處罰案例中堪稱(chēng)巨大。

（來(lái)源： 金融界）