近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），優(yōu)化盡職免責(zé)監(jiān)管制度，細(xì)化免責(zé)、追責(zé)情形，切實(shí)為基層信貸人員松綁減負(fù)，解除敢貸、愿貸后顧之憂。

普惠信貸盡職免責(zé)工作，指的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在普惠信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)過有關(guān)工作流程，認(rèn)定相關(guān)人員盡職履行職責(zé)的，免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣減分、行政處罰、經(jīng)濟(jì)處罰等責(zé)任。

為調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員積極性，金融監(jiān)管部門曾多次發(fā)文要求銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)盡職免責(zé)機(jī)制。2015年3月，《2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》要求銀行制定小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法，并報(bào)送監(jiān)管部門備案。2016年12月，《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》下發(fā)，明確盡職免責(zé)的情形以及問責(zé)要求。近年來，盡管不少銀行逐步建立起盡職免責(zé)制度，但從銀行業(yè)的實(shí)際落實(shí)情況來看，效果并不盡如人意。由于標(biāo)準(zhǔn)不明，各家銀行在制定操作細(xì)則時(shí)，對(duì)“盡職”的理解不一，制定的規(guī)則尺度也有較大差異。如有的銀行出臺(tái)的盡職免責(zé)辦法較為籠統(tǒng)，難以起到應(yīng)有的效果；還有的銀行為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，將盡職標(biāo)準(zhǔn)定得過高，導(dǎo)致基層信貸人員難以達(dá)到，最終形同虛設(shè)。

在這一背景下，面對(duì)普惠信貸，基層信貸人員有兩難：一方面，在政策引導(dǎo)下，各行加大對(duì)普惠金融領(lǐng)域的信貸投放力度；另一方面，對(duì)初創(chuàng)期的小微企業(yè)或資質(zhì)不夠完備的個(gè)體工商戶，基層信貸人員又擔(dān)心一旦出現(xiàn)壞賬，將影響自身考核甚至遭受處罰。由于盡職免責(zé)制度落實(shí)效果不理想，基層信貸人員在開展普惠信貸業(yè)務(wù)時(shí)往往顧慮重重。

《通知》的出臺(tái)，有望解除基層信貸人員的后顧之憂?！锻ㄖ窋U(kuò)大了適用對(duì)象，不僅限于小微企業(yè)，還涵蓋了小型微型企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款。通過擴(kuò)大盡職免責(zé)適用范圍，有助于在一定程度上打消基層信貸人員的顧慮，激發(fā)其放貸積極性。

值得注意的是，針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)不明的問題，《通知》還提出7種應(yīng)免責(zé)的情形和7種不得免責(zé)的情形，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在普惠信貸業(yè)務(wù)中的責(zé)任認(rèn)定提供了細(xì)致、可量化的操作指南。這有助于在普惠信貸出現(xiàn)問題時(shí)，更加公正合理地認(rèn)定相關(guān)人員的責(zé)任。如對(duì)于無確切證據(jù)證明相關(guān)人員違反有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管理制度，失職或履職不到位的，原則上應(yīng)免除全部責(zé)任；對(duì)于未違反有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，基本履行了崗位職責(zé)，僅存在輕微過失的，可對(duì)相關(guān)人員視情況減責(zé)、免責(zé)等。

《通知》還要求在盡職免責(zé)工作流程中增加“申訴”環(huán)節(jié)，并強(qiáng)調(diào)不得因被評(píng)議人申訴而加重其責(zé)任認(rèn)定結(jié)果。這有助于更好地保護(hù)基層信貸人員的合法權(quán)益，讓盡職免責(zé)機(jī)制更加公平公正。

接下來，金融監(jiān)管部門還應(yīng)在政策落實(shí)上下功夫，持續(xù)開展對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督導(dǎo)，促進(jìn)各銀行進(jìn)一步完善和細(xì)化內(nèi)部盡職免責(zé)機(jī)制，探索普惠信貸各環(huán)節(jié)盡職情形的基本認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)等原則落到實(shí)處，消除顧慮，真正做到讓基層機(jī)構(gòu)和基層信貸人員敢貸、愿貸。

（來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）