8月29日，西安銀行發(fā)布了2024年半年度報(bào)告，截至報(bào)告期末，西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入36.22億元，增幅5.77%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤13.37億元，增幅0.31%。

此外，截至報(bào)告期末，西安銀行資產(chǎn)總額4452.62億元，增幅3.02%，存款本金總額3111.28億元，增幅5.90%，貸款本金總額2147.86億元，增幅5.85%；不良貸款率和撥備覆蓋率分別為1.72%和170.06%，核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為10.20%和12.39%。

2024年上半年，全球經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)能偏弱，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)“供給強(qiáng)于需求、外需強(qiáng)于內(nèi)需”的運(yùn)行特點(diǎn)。在此背景下，與上年同期相比，2024年上半年銀行業(yè)總資產(chǎn)和貸款規(guī)模同比增速均呈放緩趨勢，凈息差繼續(xù)收窄，盈利能力有所承壓，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定。各家銀行主要聚焦“五篇大文章”，持續(xù)優(yōu)化資源配置，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。從城商行來看，各家城商行也在圍繞做好“五篇大文章”探索差異化、特色化經(jīng)營之路，并采取多種方式積極補(bǔ)充資本，堅(jiān)持防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

西安銀行積極貫徹國家經(jīng)濟(jì)金融政策和監(jiān)管工作各項(xiàng)要求，不斷深化“數(shù)字化、特色化、綜合化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，堅(jiān)守初心使命，勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，堅(jiān)持服務(wù)國家區(qū)域戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)和廣大市民，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，確保各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，以實(shí)際行動(dòng)踐行金融工作的政治性和人民性。

區(qū)域發(fā)展孕育新機(jī)

陜西以擴(kuò)大開放為導(dǎo)向，深度融入共建“一帶一路”大格局，加快推進(jìn)中歐班列建設(shè)，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入了新的活力。

西安銀行依托區(qū)位優(yōu)勢，積極融入?yún)^(qū)域發(fā)展規(guī)劃，牢牢把握西安“北跨”戰(zhàn)略、“綜合性國家科學(xué)中心和科技創(chuàng)新中心”建設(shè)、秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)平臺(tái)建設(shè)機(jī)遇，聚焦制造業(yè)發(fā)展、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈及現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)等領(lǐng)域，加大信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)共榮共生、協(xié)調(diào)發(fā)展。

報(bào)告期內(nèi)，西安銀行緊跟地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐，瞄準(zhǔn)國家和區(qū)域戰(zhàn)略布局，以客戶需求為導(dǎo)向，以產(chǎn)品服務(wù)為抓手，夯實(shí)公司金融綜合化服務(wù)能力，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

一是積極對接省市重要工作部署，緊扣陜西省深化“三個(gè)年”活動(dòng)和西安市“八個(gè)新突破”“十個(gè)聚焦”重點(diǎn)工作，貫徹落實(shí)市委、市政府工作要求，建立“六個(gè)一”政金合作專項(xiàng)工作機(jī)制，對接政策關(guān)注方向、產(chǎn)業(yè)體系規(guī)劃、重點(diǎn)資金、重點(diǎn)項(xiàng)目、招商引資等關(guān)鍵領(lǐng)域，上半年累計(jì)向省市重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款61.50億元；

二是全力服務(wù)地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，聚焦西安市文旅、科創(chuàng)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，加大服務(wù)機(jī)制改革和產(chǎn)品創(chuàng)新力度，開展與陜西頭部私募機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作和資源共享，初步搭建了以硬科技投易貸、技術(shù)研發(fā)貸、認(rèn)股選擇權(quán)等為主的服務(wù)科技型企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品體系，推動(dòng)科技金融增量提效，截至報(bào)告期末，科技型企業(yè)貸款較年初增長37.72%；

三是大力推動(dòng)分支機(jī)構(gòu)特色化經(jīng)營，通過“一行一策”“一類一策”引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)結(jié)合屬地資源稟賦開展特色化經(jīng)營，因地制宜服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，銅川分行落地首筆生鮮供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，高新科技支行獲評(píng)“2023年度西安市科技金融服務(wù)示范銀行”；

四是持續(xù)提升公司金融綜合化服務(wù)能力，依托科技金融優(yōu)勢，穩(wěn)步推進(jìn)財(cái)資管理平臺(tái)項(xiàng)目和現(xiàn)金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)，優(yōu)化完善票據(jù)產(chǎn)品和系統(tǒng)功能，持續(xù)開展債券投資、銀團(tuán)貸款、并購貸款、貿(mào)融ABS等業(yè)務(wù)，不斷增厚公司金融板塊整體收益。

截至報(bào)告期末，西安銀行公司存款1287.77億元，較年初增長2.79%；公司貸款1441.24億元，較年初增長15.42%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)

西安銀行以金融科技“數(shù)智化”為方向，加快推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

一方面，持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷完善自動(dòng)化、可視化和智能化的運(yùn)營保障體系，提升對前、中、后臺(tái)響應(yīng)能力，為業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供支撐保障。另一方面，持續(xù)提升業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效能，以區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)與客戶需求為導(dǎo)向，深耕線上渠道和場景建設(shè)，加快推進(jìn)智慧城市場景服務(wù)、數(shù)字政務(wù)服務(wù)、數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)和產(chǎn)品線上化發(fā)展進(jìn)程，持續(xù)拓寬深化服務(wù)半徑，為客戶提供更加便捷的數(shù)字金融服務(wù)體驗(yàn)。

報(bào)告期內(nèi)，西安銀行積極擁抱數(shù)字化浪潮，在賦能業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)應(yīng)用、場景金融建設(shè)、科技能力等多個(gè)層面不斷突破，持續(xù)全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是推動(dòng)業(yè)技融合，升級(jí)手機(jī)銀行端理財(cái)銷售、投資管理、財(cái)資管理、薪資代發(fā)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等功能，讓金融服務(wù)更智慧；二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，夯實(shí)數(shù)據(jù)技術(shù)底座，推進(jìn)手工報(bào)表壓降工作及大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)升級(jí)，持續(xù)提升EAST報(bào)送質(zhì)量；三是構(gòu)建“金融+科技+生態(tài)”融合的智慧生態(tài)圈，創(chuàng)新推出一站式購票租賃平臺(tái)“西銀游租寶”，為本地多個(gè)知名景區(qū)提供全流程線上購票租賃服務(wù)；四是加強(qiáng)科技基礎(chǔ)能力建設(shè)，優(yōu)化升級(jí)IT架構(gòu)，推進(jìn)西銀特惠、微信銀行等系統(tǒng)分布式、微服務(wù)改造，啟動(dòng)鴻蒙系統(tǒng)客戶應(yīng)用適配項(xiàng)目。

此外，西安銀行基于實(shí)時(shí)流式計(jì)算、設(shè)備指紋、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、RPA五大關(guān)鍵技術(shù)，對數(shù)據(jù)、特征、規(guī)則、策略、模型進(jìn)行深度挖掘整合，升級(jí)智能業(yè)務(wù)安全中樞平臺(tái)，構(gòu)筑了智能、主動(dòng)、實(shí)時(shí)的全流程反欺詐體系，在用戶享受便捷金融服務(wù)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)對全渠道、全業(yè)務(wù)的7*24小時(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，幫助客戶守好錢袋子，該平臺(tái)榮獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)。

踐行普惠金融業(yè)務(wù)

2023年中央金融工作會(huì)議中，普惠金融作為五篇大文章之一再次被強(qiáng)調(diào)，體現(xiàn)了推動(dòng)普惠金融發(fā)展在促進(jìn)金融資源的分配公平，推動(dòng)金融強(qiáng)國建設(shè)目標(biāo)中的重要意義。

報(bào)告期內(nèi)，西安銀行積極踐行金融為民初心使命，大力發(fā)展普惠金融，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā)力度，優(yōu)化小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)，降低普惠小微業(yè)務(wù)綜合融資成本，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)價(jià)、保量、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的普惠金融目標(biāo)。

一是加快普惠小微產(chǎn)品創(chuàng)新，在推出科企e貸、商超貸等多項(xiàng)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，持續(xù)研發(fā)上線人才經(jīng)營貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化迭代產(chǎn)品風(fēng)控模型，深化普惠小微金融產(chǎn)品體系化建設(shè)，不斷提升普惠小微信貸覆蓋面與適配性；二是發(fā)揮核心企業(yè)對普惠業(yè)務(wù)的帶動(dòng)作用，主動(dòng)對接轄區(qū)高質(zhì)量項(xiàng)目建設(shè)主體和優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，充分運(yùn)用公司與普惠業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，重點(diǎn)圍繞科創(chuàng)、制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老設(shè)施、文旅等重點(diǎn)項(xiàng)目主體核心企業(yè)，加大鏈上普惠小微企業(yè)資金供給，切實(shí)滿足重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈屬企業(yè)的融資需求；三是優(yōu)化小微金融服務(wù)體系，持續(xù)打造普惠小微專業(yè)化服務(wù)隊(duì)伍，暢通審批綠色通道，加強(qiáng)總、分、支信息溝通協(xié)調(diào)，對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行“限時(shí)辦結(jié)制”；四是加強(qiáng)普惠風(fēng)險(xiǎn)管理，密切監(jiān)測貸后資金流向和用途真實(shí)性，及時(shí)對線上系列產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)模型開展數(shù)據(jù)分析和優(yōu)化迭代，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的敏捷性。

舉例來看，陜西某科技有限公司，經(jīng)營地址位于商洛市，是一家專門做核桃等農(nóng)產(chǎn)品購銷、深加工的民營企業(yè)。企業(yè)將收購的核桃剝皮、碾碎、深加工，生產(chǎn)出琥珀核桃、核桃油等成品銷售往江浙地區(qū)。上半年，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，西安銀行為客戶匹配了“西銀e貸”貸款產(chǎn)品，該企業(yè)法定代表人在西安銀行辦理了5筆“西銀e貸”，總金額為120萬元，解決了企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)以及購買原材料的資金需求，融資支持為企業(yè)注入活力，目前該企業(yè)發(fā)展向好，員工增至400余人，一定程度上帶動(dòng)了周邊村鎮(zhèn)的就業(yè)問題。

截至報(bào)告期末，西安銀行小微企業(yè)貸款318.14億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款77.13億元，較年初增長6.33%。

科技金融加速發(fā)展

西安銀行立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，扎實(shí)做好“五篇大文章”，著力在科技金融領(lǐng)域打造業(yè)務(wù)特色。

報(bào)告期內(nèi)，西安銀行通過成立專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組、制定專項(xiàng)工作方案、加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度、設(shè)立綠色審批通道、加強(qiáng)業(yè)務(wù)授權(quán)和考核激勵(lì)傾斜等舉措，為科技企業(yè)提供多渠道、多層次、全鏈條和全周期的金融服務(wù)，全方位滿足科技企業(yè)的多元化需求。此外，建立盡職免責(zé)機(jī)制，減輕一線業(yè)務(wù)人員的展業(yè)負(fù)擔(dān)，提升業(yè)務(wù)人員“敢貸”“愿貸”的積極性，助推業(yè)務(wù)發(fā)展。

例如，8月25日，西安銀行參投的技術(shù)產(chǎn)權(quán)（技術(shù)交易）資產(chǎn)證券化項(xiàng)目--秦創(chuàng)原-華鑫-西安高新區(qū)技術(shù)產(chǎn)權(quán)（技術(shù)交易）1期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃在深圳證券交易所掛牌上市。該項(xiàng)目由西安高新金融控股集團(tuán)組織發(fā)行，采取儲(chǔ)架申報(bào)、分期發(fā)行模式，信用評(píng)級(jí)AAA。首期發(fā)行的1億元以西安市12家科技型中小企業(yè)持有的31項(xiàng)核心技術(shù)專利及14筆技術(shù)交易合同為底層資產(chǎn)，涉及的科技領(lǐng)域包括新一代信息技術(shù)、智能制造、新能源等國家重點(diǎn)支持的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。此次掛牌的ABS產(chǎn)品是通過各級(jí)政府政策支持，在有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)技術(shù)要素與資本要素深度融合發(fā)展的西安實(shí)踐。作為西安市率先入選了2023年度國家全面創(chuàng)新改革試點(diǎn)，極具創(chuàng)新示范效應(yīng)。

西安銀行通過營銷首期入圍12家科技型中小企業(yè)，目前有4家企業(yè)已先后與西安銀行開展了信貸及結(jié)算業(yè)務(wù)。通過持續(xù)加大對科技創(chuàng)新領(lǐng)域金融服務(wù)力度，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，有效激活了技術(shù)要素價(jià)值、開辟了科技企業(yè)融資的新做法。

下一步，西安銀行將持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)機(jī)制，提升支持科技金融發(fā)展新動(dòng)能，同時(shí)，加大與政府主管部門溝通對接，加大對科技產(chǎn)業(yè)行業(yè)發(fā)展研判，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，持續(xù)提升支持科技金融發(fā)展水平，為科技創(chuàng)新發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

來源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)