8月28日晚間，上海銀行發(fā)布2024年半年度報告。2024年以來,上海銀行堅持戰(zhàn)略引領，做好金融“五篇大文章”，積極助力上?！拔鍌€中心”建設，深化支持長三角、粵港澳、京津等重點區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，加快轉型發(fā)展和結構優(yōu)化，提高服務實體經(jīng)濟質效，推進數(shù)字化建設，加強風險管理，實現(xiàn)穩(wěn)健良好的經(jīng)營業(yè)績。

各項業(yè)務穩(wěn)中向好 資產(chǎn)質量保持優(yōu)良

2024年6月末，上海銀行總資產(chǎn)32,233.31億元，較上年末增長4.47%；持續(xù)優(yōu)化信貸結構，科技金融、普惠金融、綠色金融、制造業(yè)等重點領域貸款余額快速增長，2024年6月末客戶貸款和墊款總額14,244.82億元，較上年末增長3.45%；聚焦存款拓展，深化客戶經(jīng)營，提升綜合化金融服務能力，2024年6月末存款總額17,501.62億元，較上年末增長6.71%。

盈利保持增長

半年報顯示，上海銀行2024年上半年實現(xiàn)利潤總額153.21億元，同比增長4.24%；歸屬于母公司股東的凈利潤129.69億元，同比增長1.04%；上半年實現(xiàn)營業(yè)收入262.47億元：基本每股收益0.91元，同比增長1.11%；2024年6月末，歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)2,457.44億元，較上年末增長3.00%。

資本水平充足

上海銀行持續(xù)強化資本管理，完善資本管理機制，加強資本預算和風險加權資產(chǎn)限額管理，優(yōu)化經(jīng)濟資本管理體系，提升資本使用效率。2024年6月末，上海銀行核心一級資本充足率為9.57%，一級資本充足率為10.43%，資本充足率為13.33%，分別較上年末提高0.04個百分點、提高0.01個百分點、降低0.05個百分點，均符合監(jiān)管要求和規(guī)劃目標；在英國《銀行家》雜志“2024年全球銀行1000強”榜單中，按一級資本排名第67位，較2023年上升3位。

資產(chǎn)質量保持平穩(wěn)

上海銀行持續(xù)推進信用風險管理體系建設，強化對重點行業(yè)、重點客群、重點產(chǎn)品、重點機構的風險管控，嚴控不良新增，同時加大存量風險化解處置力度。2024年6月末，上海銀行不良貸款率1.21%，與上年末持平；公司貸款和墊款不良率持續(xù)下降，2024年6月末為1.40%，較上年末下降0.05個百分點；對公房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率1.39%，較上年末下降0.72個百分點；不良類貸款和金融投資占資產(chǎn)總額的比例為1.04%，較上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率268.97%，整體撥備水平充足。

服務實體提質增效 轉型發(fā)展持續(xù)深化

構建科技金融服務體系

上海銀行將科技金融定位為新一輪公司業(yè)務戰(zhàn)略發(fā)展的三大特色業(yè)務之一，踐行新發(fā)展理念，推進高質量發(fā)展，提升服務實體經(jīng)濟質效，適配科技型企業(yè)的發(fā)展訴求，支持發(fā)展新質生產(chǎn)力。

持續(xù)聚焦園區(qū)生態(tài)服務和新質生產(chǎn)力相關行業(yè)經(jīng)營，加快科技專營機構梯度培育，迭代優(yōu)化科創(chuàng)全生命周期產(chǎn)品，打造針對科技企業(yè)的專屬評價標準，為科技企業(yè)提供多元化、創(chuàng)新型“股貸債?！本C合金融服務，提升科技企業(yè)專業(yè)服務能力，加快科技金融轉型發(fā)展。

2024年上半年，上海銀行科技型企業(yè)貸款投放金額同比增長34.31%；2024年6月末，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長9.41%，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)較上年末增長17.45%。在上海產(chǎn)業(yè)技術創(chuàng)新大會發(fā)布的“2024上海硬核科技企業(yè)TOP100榜單”中，服務企業(yè)覆蓋近六成。

推進普惠金融高質量發(fā)展

上海銀行始終堅持金融為民理念，加強對小微企業(yè)與實體經(jīng)濟金融支持，提升普惠金融可得性、覆蓋面，不斷完善“小微快貸”產(chǎn)品體系建設，持續(xù)拓展業(yè)務場景，充實普惠客戶經(jīng)理隊伍。

堅持數(shù)字化驅動，加快“小微快貸”2.0普惠產(chǎn)品體系建設；立足區(qū)域優(yōu)勢，推進普惠與重點領域融合發(fā)展；完善小微客戶經(jīng)營體系，提升基礎客戶經(jīng)營服務能力。聯(lián)合上海市就業(yè)促進中心、上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；鸸芾碇行膭?chuàng)新業(yè)務模式，推出創(chuàng)業(yè)擔保貸款“線上批次”業(yè)務模式，提升小微創(chuàng)業(yè)組織融資便利性。

截至2024年6月末，上海銀行擔保基金貸款歷年累計投放近700億元，在所有合作銀行中位列第一。2024年上半年，上海銀行普惠型貸款投放金額同比增長40.99%；2024年6月末普惠型貸款客戶數(shù)50.52萬戶，較上年末增長13.74%。

提升綠色金融服務能級

上海銀行不斷強化綠色發(fā)展戰(zhàn)略引領，構建多元化綠色金融產(chǎn)品服務體系，加大對綠色低碳“新質生產(chǎn)力”產(chǎn)業(yè)的支持力度，延伸服務半徑，提升服務質效，助力企業(yè)綠色發(fā)展及低碳轉型。

圍繞經(jīng)濟社會低碳轉型與高質量發(fā)展，構建與區(qū)域發(fā)展方向相契合、與產(chǎn)業(yè)成長趨勢相適應、與企業(yè)生命周期相匹配的多元化綠色金融服務體系；完善ESG風險管理機制與能力建設，提升應對環(huán)境與氣候風險能力。深耕重點區(qū)域、重點產(chǎn)業(yè)，開展專業(yè)化經(jīng)營，把握上海、江蘇、浙江、粵港澳大灣區(qū)等地綠色產(chǎn)業(yè)支持政策，圍繞地區(qū)重點產(chǎn)業(yè)，推出專屬金融解決方案，持續(xù)培育區(qū)域特色。

2024年上半年，上海銀行綠色貸款投放額同比增長8.61%；2024年6月末，綠色貸款余額較上年末增長12.55%，綠色債券投資余額較上年末增長9.08%；當年新承銷綠色債務融資工具33.00億元，居城商行首位。

打造“養(yǎng)老金融服務專家”

上海銀行緊扣“養(yǎng)老金融服務專家”戰(zhàn)略定位，圍繞打造有溫度的養(yǎng)老金融服務，科技賦能提升全渠道服務能級，構建以養(yǎng)老金業(yè)務為基礎、適老服務為支撐的綜合金融服務體系，打造專門設施、專屬產(chǎn)品、專享服務、專業(yè)隊伍品牌特色。2024年6月末，上海銀行養(yǎng)老金客戶158.81萬戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶市場份額第一。

打造多層次多元化的專屬產(chǎn)品體系，推出養(yǎng)老金客戶短期款定制產(chǎn)品、專屬大額存單及新戶專屬存款產(chǎn)品等；同時甄選全市場優(yōu)質適老產(chǎn)品，打造以低波穩(wěn)健為特色的“安心財富”養(yǎng)老財富管理服務品牌。2024年6月末，上海銀行養(yǎng)老金客戶個人存款3,025.11億元，較上年末增長139.42億元；養(yǎng)老金客戶AUM 4,753.38億元，較上年末增長210.01億元，占零售客戶AUM的47.81%；養(yǎng)老金客戶人均AUM 29.93萬元。積極延伸養(yǎng)老金融服務內涵，以“網(wǎng)點服務安心、科技助老貼心、生活服務開心、專屬產(chǎn)品放心、為老服務暖心”的“五心”體驗為目標，拓展內外部多元服務老年群體路徑，持續(xù)完善養(yǎng)老金融體系。

深化數(shù)字金融賦能

上海銀行聚焦新一輪金融科技發(fā)展規(guī)劃，以價值創(chuàng)造為導向，持續(xù)創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品，強化科技基礎能力建設，賦能業(yè)務高質量發(fā)展。

在賦能公司業(yè)務上，加速綜合服務系統(tǒng)“數(shù)智司庫”建設，助力大型客戶提升資金運營管理能力；升級小微企業(yè)普惠金融服務平臺，重塑決策、服務、運營、風控等業(yè)務流程。聚焦中小客戶融資難問題，持續(xù)迭代“上行普惠”非接觸金融服務流程，拓展線上供應鏈業(yè)務應用場景，助力中小客戶全在線便捷融資。截至2024年6月末，“上行普惠”非接觸金融服務累計服務中小微企業(yè)4.43萬戶，較上年末增長19.50%。在賦能零售業(yè)務上，再造住房按揭貸款審批流程，實現(xiàn)上海地區(qū)住房按揭貸款集中審批；對接市場“頭部”和“肩部”互聯(lián)網(wǎng)平臺，推出多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

在賦能客戶服務上，推出“簡單、安全、好用”的大字版手機銀行，切實助力“銀發(fā)族”跨越“數(shù)字鴻溝”。2024年6月末，上海銀行個人手機銀行和“美好生活”APP月活客戶數(shù)297.95萬戶,產(chǎn)品銷售占比93.41%。持續(xù)提升旅行通卡（TourCard）境外人士境內移動支付服務能力，優(yōu)化用戶身份核驗手段、豐富充值方式、拓展支付覆蓋場景，切實提升外籍來華人員移動支付友好度與便利度，2024年上半年上海銀行新增發(fā)卡1.92萬張，消費10.54萬筆，金額1,132.16萬元。

大力支持經(jīng)濟高質量發(fā)展

深刻把握新時代新征程推進新型工業(yè)化的要求，支持制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，強化產(chǎn)業(yè)引領功能，推動產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設。2024年6月末，制造業(yè)貸款余額較上年末增長10.03%。

持續(xù)增加民營企業(yè)信貸供給，不斷推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，全面落實減費讓利，加大對小微民營企業(yè)金融支持力度，為民營企業(yè)高質量發(fā)展提供優(yōu)質金融服務。2024年上半年，上海銀行民營企業(yè)貸款投放額同比增長19.86%；積極發(fā)揮央行貨幣政策工具的引導作用，投放支小再貸款101.00億元；充分發(fā)揮“滬科專貸”“滬科專貼”再貸款工具的正向激勵作用，投放70余億元，精準支持小微、民營類科技型企業(yè)高質量發(fā)展。

積極投身上海“五個中心”建設，提升對“走出去”和“引進來”企業(yè)的服務能級，通過專業(yè)化經(jīng)營、平臺合作等為企業(yè)提供便捷、高效的跨境金融服務。2024年上半年，上海銀行實現(xiàn)國際結算量814.70億美元，同比增長8.98%，其中跨境人民幣結算量2,611.19億元，同比增長27.09%；踐行便利化政策，持續(xù)推進各項跨境貿易高水平開放政策，2024年上半年首批完成上海地區(qū)銀行業(yè)跨境貿易高水平開放便利化備案。

積極助力“美好生活”

2024年上半年，上海銀行積極服務國家戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，主動把握經(jīng)營機構所在地居民對美好生活向往的新趨勢和新需求，從養(yǎng)老金融、財富管理、消費金融等領域滿足客戶全方位、多層次的金融需求，致力成為面向城市居民的財富管理和養(yǎng)老金融服務專家。

上海銀行秉承“我想給你更好的”金融為民服務宗旨，堅持以客戶為中心，致力于成為城市居民身邊的財富管理專家，積極順應行業(yè)發(fā)展新趨勢，把握新業(yè)態(tài)與新需求，縱深推進財富管理業(yè)務發(fā)展轉型。2024年6月末，上海銀行月日均AUM 30萬元及以上的客戶86.27萬戶，較上年末增長4.53%，前述客戶日均AUM 8,354.94億元，較上年末增長4.67%。

貫徹落實住房相關政策部署，推進住房按揭穩(wěn)健發(fā)展，做好居民剛性及合理改善型購房融資服務。立足經(jīng)營所在地區(qū)位優(yōu)勢，深耕上海、北京、深圳等優(yōu)質區(qū)域，積極把握存量房市場交易帶動下信貸需求釋放。2024年上半年，上海銀行住房按揭貸款投放139.65億元，其中二手房投放占比39.12%，同比提高4.88個百分點；2024年6月末，住房按揭貸款余額1,581.18億元，其中上海地區(qū)住房按揭貸款余額724.25億元，較上年末增長12.37億元，增幅1.74%，市場份額提高0.12個百分點，排名上升1位。

積極響應國家雙碳戰(zhàn)略和上海市政府擴大汽車消費的政策導向，鞏固與頭部經(jīng)銷商、新勢力汽車廠商的合作，升級汽車分期產(chǎn)品服務，穩(wěn)步提升零售綠色信貸的投放力度。2024年6月末，上海銀行新能源汽車消費貸款余額128.55億元，較上年末增長7.76%。積極布局二手車貸業(yè)務，促進二手車流通交易，推動汽車流通消費創(chuàng)新發(fā)展，2024年上半年，上海銀行二手車貸款投放金額16.86億元，同比增長58.46%；2024年6月末，二手車貸款余額31.84億元，較上年末增長52.78%。

深化用卡促動與消費惠民，順應消費新趨勢，開展線上線下、形式多樣的系列促消費活動，圍繞“周三美飲”“周五美好生活”兩大主題持續(xù)開展都市生活圈特惠活動，覆蓋合作商戶門店11萬余家、觸達客戶近51萬戶。截至2024年6月末，上海銀行信用卡累計發(fā)卡1,530.79萬張，較上年末增長2.37%；信用卡貸款余額344.11億元；信用卡貸款不良率2.14%；2024年上半年實現(xiàn)信用卡交易額567.34億元。

（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）