當前，一股“向新力”正在嶺南大地凝聚升騰——抬頭望天，粵產“無人的士”在空中振翅高飛；走進工廠車間，機器人靈活地在裝配線穿梭運作；行走在實驗室，DNA片段被“遞送”進微小細胞……乘風破浪向前行，已成為廣東經濟奮發(fā)向前的真實寫照。

高質量發(fā)展的旗幟迎風而動，離不開生產和研發(fā)一線不斷探索，離不開企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造深刻變革，也離不開金融“活水”澆灌滋養(yǎng)，他們共同組成了廣東經濟“含金量”“含新量”的底色，夯實了全國經濟第一大省的實力和地位。

作為廣東地區(qū)規(guī)模最大的法人城商行，廣州銀行錨定高質量發(fā)展首要任務，與灣區(qū)發(fā)展同向、與區(qū)域經濟共振，助力廣東省制造業(yè)當家、廣州制造業(yè)立市，將更多金融資源配置到重點領域，通過持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新產品，打出金融服務“組合拳”，推動傳統(tǒng)產業(yè)“脫胎換骨”，培育新興產業(yè)“強勁筋骨”，為塑造高質量發(fā)展新動能新優(yōu)勢貢獻廣銀力量。

轉變授信思維

新興產業(yè)“生強枝”

發(fā)展新質生產力是廣東的戰(zhàn)略之舉、長遠之策，是推動高質量發(fā)展的內在要求和重要著力點。不同于傳統(tǒng)企業(yè)，新質生產力企業(yè)的成功與否，往往取決于核心技術力量能否跟上。然而，這類企業(yè)大多輕資產、高投入、長周期、缺乏抵押物，難以滿足傳統(tǒng)授信的模式條件，這不僅成為融資難點，也對銀行的審批邏輯、風控能力提出更高要求。

金融“活水”何以流向所需之處？廣州銀行加快實施“科技金融”戰(zhàn)略，配套并完善與科技金融相適應的管理機制、業(yè)務模式、產品服務，先后成為“廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池”和“廣州市知識產權質押融資風險補償機制”首批合作銀行，率先打通知本變資本、智產變資產的金融創(chuàng)新路徑，扶持一批成長性良好的科技型企業(yè)快速健康發(fā)展。

廣州紫為云科技有限公司（以下簡稱“紫為云”）正是受益企業(yè)之一。廣州銀行運用廣州市、黃埔區(qū)兩級科技風險資金池的普惠貸款，為其提供了1000萬元流動資金授信，這就像一場及時雨，澆在了企業(yè)人工智能業(yè)務快速擴張的關鍵時期?！皬V州銀行結合企業(yè)的科技屬性，匹配對應的產品和服務方案，不僅給予高額度的支持和優(yōu)惠的融資成本，而且審批流程高效快速，真正實現(xiàn)了金融‘普惠’?！弊蠟樵葡嚓P負責人說。

類似的案例比比皆是。其中，是金融機構授信思維的靈活轉變，從要求強抵押、強擔保，到“不看磚頭看專利”，更關注產品技術、知識產權、科研人才等體現(xiàn)科技型企業(yè)價值指標，充分考察企業(yè)未來發(fā)展空間和潛力。同時，廣州銀行結合知識產權融資貼息相關政策，引導相關企業(yè)盤活無形資產，降低企業(yè)綜合融資成本，著力破解融資難、融資貴兩大問題。

隨著新興產業(yè)的隊伍日益壯大，各細分賽道的專業(yè)性各不相同，不少金融機構也存在“看不懂、不敢貸”的顧慮，為此，廣州銀行圍繞電子信息、生物醫(yī)藥、新能源、新材料、高端裝備等戰(zhàn)略性新興產業(yè)，以“小切口、深挖掘”為工作思路，先后在總行層面設立了供應鏈金融、產業(yè)金融等專業(yè)部門，通過組建專業(yè)團隊，創(chuàng)新產品服務體系，形成服務產業(yè)新的業(yè)務經營模式，既是強化自身服務“硬實力”的內部升級，也是為新興產業(yè)“生強枝”保駕護航。

精準因戶施策

傳統(tǒng)產業(yè)“發(fā)新芽”

芳林新葉催陳葉，流水前波讓后波。

作為“世界工廠”的廣東，不少傳統(tǒng)產業(yè)已通過新技術、新工藝、新設備、新材料等對現(xiàn)有設施設備、工藝條件及生產服務等改造提升。在相關政策引導下，銀行業(yè)正加大對企業(yè)技術改造的支持力度，精準施策疏通“堵點”，提供源源不斷的金融動能。

2020年以來，全球陶瓷機械龍頭企業(yè)科達制造股份有限公司對信息系統(tǒng)和生產線進行升級改造，各方面開支規(guī)模擴張，資金壓力同步增大。得知需求后，廣州銀行為企業(yè)產業(yè)轉型升級量身打造綜合授信方案，最終給予3億元的授信額度。同時充分發(fā)揮金融活水澆灌的精準性，因戶施策配套三年期流動資金貸款，供企業(yè)根據實際情況調配投入或者提前還款。

不難發(fā)現(xiàn)，日常流動資金周轉壓力是技改企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。廣州銀行思企所思，通過綜合授信、供應鏈金融、資本市場業(yè)務等，引導更多信貸資源向制造業(yè)尤其是技改制造業(yè)傾斜，并建立快速審批機制，設身處地為企業(yè)補短板、破難題、解痛點，最大程度幫助客戶降本增效，實現(xiàn)內涵式發(fā)展。

傳統(tǒng)產業(yè)煥發(fā)生機，銀行不僅要“扶上馬”，還要“送一程”，提供全生命周期的系統(tǒng)性金融服務。廣州銀行聚焦企業(yè)技術改造需求成立專門服務團隊，根據企業(yè)實施技術改造不同階段的不同融資需求，打造囊括“補流貸”“優(yōu)改貸”“數(shù)改貸”“機改貸”等拳頭產品的專屬、完整產品體系，提供涵蓋“項目備案”“項目建設”“財政支持”等環(huán)節(jié)的全流程服務。截至2024年4月末，廣州銀行技改客群貸款余額超80億元，貸款戶數(shù)超百戶，較年初增長超25%。

服務實體所需

高質量發(fā)展“加速跑”

從今年“新春第一會”釋放的信息來看，金融要素被提到了更關鍵的位置，與新質生產力、高質量發(fā)展、實體經濟為本、制造業(yè)立身等并列，成為主題詞之一。數(shù)據顯示，廣東是國內第一個金融業(yè)增加值破萬億元的省份。到2023年年末，全省金融業(yè)增加值實現(xiàn)1.24萬億元，同比增長7.1%，占GDP的比重為9.1%，對經濟增長貢獻率達到13.8%。

產業(yè)科技與金融活水結合的脈絡也愈加清晰明朗：提高廣東制造的“含智量”“含綠量”、助力“卡脖子”技術突破、扶持專精特新、支持科技成果轉化等多個領域，成了廣東金融業(yè)發(fā)展的主要命題。

扎根本土二十余載，廣州銀行始終將自身發(fā)展融入省、市發(fā)展藍圖中，金融賦能實體經濟質效不斷提升，持續(xù)加大對制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色低碳等領域的支持力度。截至2023年年末，廣州銀行資產總額超8300億元，全行普惠型小微企業(yè)貸款余額增速超過廣東轄內城商行平均水平；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款同比增長超54%，制造業(yè)貸款同比增長超17%。

賦能廣東高質量發(fā)展，金融的“落棋”不僅要下到關鍵處，還要看得更長遠。

展望2024年，廣州銀行將繼續(xù)立足地方經濟，服務實體經濟所需。高標準服務新階段的粵港澳大灣區(qū)建設，持續(xù)加大對大灣區(qū)重大基礎設施、重點民生工程、工業(yè)園區(qū)、產業(yè)園區(qū)的金融支持力度。圍繞廣東省制造業(yè)當家、廣州市制造業(yè)立市的戰(zhàn)略布局，聚焦產業(yè)鏈上的中小企業(yè)，加大資源傾斜力度，更好服務了地區(qū)現(xiàn)代化產業(yè)體系建設。

同時，廣州銀行還將通過“小切口，深挖掘”場景金融及產業(yè)集群，總分支聯(lián)動，加強對細分產業(yè)的深入研究，通過具體客戶介入并深耕細分產業(yè)，并按細分產業(yè)全鏈條推動，按行業(yè)產業(yè)推動“技改客群、上市公司、專精特新”三大賽道業(yè)務，致力于成為最懂本地產業(yè)的專業(yè)銀行。

來源：羊城派