江蘇銀行近期發(fā)布的上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，展現(xiàn)了該行在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中依然保持穩(wěn)健前行與持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。報(bào)告期內(nèi)，該行營(yíng)業(yè)收入與歸母凈利潤(rùn)分別實(shí)現(xiàn)了7.16%與10.05%的增長(zhǎng)，二季度歸母凈利潤(rùn)更是攀升至96.89億元的高點(diǎn)。與此同時(shí)，該行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，不良貸款率降至歷史同期最低水平，展現(xiàn)了其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略。

今年上半年，江蘇銀行積極融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)，在制造業(yè)、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域展現(xiàn)專業(yè)與創(chuàng)新，貸款余額顯著增長(zhǎng)。該行在零售業(yè)務(wù)上聚焦財(cái)富管理，加速智慧零售建設(shè)，零售AUM創(chuàng)新高至1.39萬億。

目前，江蘇銀行總市值穩(wěn)固保持在1400億元左右，位居17家城市商業(yè)銀行市值榜首，彰顯了市場(chǎng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)成果、發(fā)展?jié)摿凸蓶|回報(bào)能力的高度認(rèn)可。

同環(huán)比雙增，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的成長(zhǎng)能力

報(bào)告顯示，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入416.25億元，較去年同期增長(zhǎng)7.16%，歸母凈利潤(rùn)則實(shí)現(xiàn)了更為顯著的躍升，達(dá)到187.31億元，同比增長(zhǎng)10.05%。凈利潤(rùn)率高達(dá)46.63%，較2023年同期提升1.25個(gè)百分點(diǎn)，延續(xù)了自2020年以來的穩(wěn)健增長(zhǎng)軌跡。截至上半年末，其平均凈資產(chǎn)收益率保持在7.02%的高位，持續(xù)展現(xiàn)出強(qiáng)勁的盈利能力。

說明：該圖表由金融界上市公司研究院制作，數(shù)據(jù)源自東財(cái)Choice。

具體到單季度表現(xiàn)，今年二季度，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)96.89億元，不僅同比增長(zhǎng)了10.08%，還實(shí)現(xiàn)了環(huán)比7.15%的增長(zhǎng)。這一數(shù)據(jù)，勾勒出江蘇銀行持續(xù)穩(wěn)健且充滿活力的增長(zhǎng)輪廓。

從宏觀視角審視，我國經(jīng)濟(jì)上半年實(shí)現(xiàn)了總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展，GDP總量達(dá)到約61.7萬億元，同比增長(zhǎng)5.0%。今年4至6月的平均PMI為49.8，略高于前三月的49.7，顯示出經(jīng)濟(jì)活力在逐步提升。

在此背景下，國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，高技術(shù)制造業(yè)和服務(wù)業(yè)展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入了新血液。這一宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也為江蘇銀行的穩(wěn)健增長(zhǎng)提供了基礎(chǔ)。

銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)情況同樣呈現(xiàn)積極態(tài)勢(shì)。據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局等機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)，上半年銀行業(yè)凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，貸款與存款業(yè)務(wù)均保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，金融科技應(yīng)用不斷深化，風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管水平也得到提升，創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷拓展。

截至二季度末，國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到433.1萬億元，同比增長(zhǎng)6.6%；商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元，同比增長(zhǎng)0.4%。

江蘇銀行作為全國系統(tǒng)重要性銀行，其業(yè)績(jī)表現(xiàn)與銀行業(yè)整體表現(xiàn)相呼應(yīng)，2024上半年末的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3.77萬億元，呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，展現(xiàn)出一定的擴(kuò)張能力和市場(chǎng)地位。

說明：該圖表由金融界上市公司研究院制作，數(shù)據(jù)源自東財(cái)Choice。

區(qū)域經(jīng)濟(jì)方面，江蘇省上半年GDP增速達(dá)到5.8%，高于全國平均水平，為江蘇銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了肥沃的土壤。

作為江蘇省內(nèi)最大的法人銀行，江蘇銀行在全國范圍內(nèi)設(shè)有530多家機(jī)構(gòu)，其中在江蘇省內(nèi)更是實(shí)現(xiàn)了地級(jí)市全覆蓋，達(dá)到460多家機(jī)構(gòu)。該行存款余額和貸款余額分別增長(zhǎng)了11.52%和8.47%，實(shí)現(xiàn)了存貸雙增的良好局面，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的金融支持。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，江蘇銀行展現(xiàn)了其卓越的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。報(bào)告期末，該行不良貸款率0.89%，創(chuàng)同期歷史新低，顯示出該行在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面的持續(xù)優(yōu)化。

此外，江蘇銀行的撥備覆蓋率維持在357.20%的高位，核心資本充足率也提升至13.35%，較2023年同期增長(zhǎng)0.55個(gè)百分點(diǎn)，顯示出其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況。

深度融合區(qū)域經(jīng)濟(jì)，金融服務(wù)再升級(jí)

江蘇銀行在業(yè)務(wù)布局上，劃分為對(duì)公（公司金融）、零售（個(gè)人金融）及金融市場(chǎng)（資金）三大業(yè)務(wù)，其中對(duì)公業(yè)務(wù)因其深度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)而占據(jù)主導(dǎo)地位。

江蘇銀行緊密契合政策導(dǎo)向，深度融合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征與自身資源稟賦，致力于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)。在制造業(yè)、綠色金融及科技金融等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，該行均取得了顯著成就，彰顯了其金融服務(wù)的專業(yè)性與創(chuàng)新性。

針對(duì)制造業(yè)領(lǐng)域，江蘇銀行圍繞“1650”及“51010”產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，不斷深化行業(yè)研究與服務(wù)機(jī)制改革，致力于提供特色鮮明、專業(yè)精準(zhǔn)、量身定制的金融服務(wù)方案。同時(shí)，在交通、能源、城建環(huán)保等關(guān)乎國計(jì)民生的重大基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，該行以重大項(xiàng)目為驅(qū)動(dòng)，積極拓展中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，有效提升了金融服務(wù)的靶向性與實(shí)效性。

報(bào)告期末，江蘇銀行的制造業(yè)貸款余額達(dá)到3079億元，同比增速高達(dá)21.23%，遠(yuǎn)超整體貸款增速12.76個(gè)百分點(diǎn)，證明了該行在制造業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的底蘊(yùn)與動(dòng)力。

在綠色金融領(lǐng)域，江蘇銀行積極響應(yīng)國家“雙碳”戰(zhàn)略，通過構(gòu)建綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)服務(wù)方案、深化與政府部門及企業(yè)的合作、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品等多元化舉措，持續(xù)拓寬綠色融資渠道，增強(qiáng)綠色金融服務(wù)供給能力。

截至2024年6月底，該行綠色融資規(guī)模已突破5600億元大關(guān)，同比增長(zhǎng)22%，為推動(dòng)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)了力量。

零售業(yè)務(wù)營(yíng)收五年復(fù)合增長(zhǎng)率15.85%，零售AUM再創(chuàng)新高

江蘇銀行的零售業(yè)務(wù)作為增長(zhǎng)引擎，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)能。根據(jù)東財(cái)Choice及江蘇銀行歷年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)的分析，該行零售業(yè)務(wù)自2020年上半年以來，營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)了從78.92億元至當(dāng)前142.15億元的飛躍，五年間復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)15.85%，凸顯了其穩(wěn)健且高速的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

說明：該圖表由金融界上市公司研究院制作，數(shù)據(jù)源自東財(cái)Choice。

具體而言，江蘇銀行緊密圍繞“做大零售業(yè)務(wù)，聚焦財(cái)富管理”的戰(zhàn)略目標(biāo)，致力于構(gòu)建智慧零售生態(tài)圈，通過“全客群、全渠道、全產(chǎn)品”的三大發(fā)展支柱，深化內(nèi)外部合作，強(qiáng)化科技賦能，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)。

零售存款方面，江蘇銀行報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)零售存款余額8029億元，同比增長(zhǎng)13.38%。零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達(dá)到1.39萬億元，同比增幅達(dá)11.70%，彰顯出強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)和市場(chǎng)影響力。

在財(cái)富管理領(lǐng)域，該行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系，深化客戶分層服務(wù)，推動(dòng)公私聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建涵蓋家族信托、保險(xiǎn)金信托等多元化財(cái)富管理服務(wù)。通過線上線下融合策略，江蘇銀行不僅服務(wù)了超過1.8萬戶的董監(jiān)高及高凈值客戶，還舉辦多場(chǎng)法律講座、企業(yè)家對(duì)話等活動(dòng)，增強(qiáng)了客戶粘性。江蘇銀行的財(cái)富及私人銀行業(yè)務(wù)AUM突破4000億元，增速超17%，展現(xiàn)了財(cái)富管理業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)潛力。

在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，江蘇銀行積極響應(yīng)社會(huì)老齡化趨勢(shì)，深化養(yǎng)老金融服務(wù)體系，率先試點(diǎn)并推廣個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，提供專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃，彰顯了企業(yè)的社會(huì)責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

在消費(fèi)金融方面，江蘇銀行緊跟政策導(dǎo)向，創(chuàng)新推出“零首付”汽車分期產(chǎn)品，并攜手車商舉辦車展活動(dòng)，有效激活汽車消費(fèi)市場(chǎng)。信用卡業(yè)務(wù)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型與“四化建設(shè)”的推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了客戶規(guī)模與貸款余額的雙重增長(zhǎng)，同時(shí)優(yōu)化了客戶體驗(yàn)。

金融科技引擎驅(qū)動(dòng)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在數(shù)字化時(shí)代的浪潮下，江蘇銀行積極擁抱變革，以金融科技為引擎，全面加速其數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行不斷優(yōu)化戰(zhàn)略布局，全力推動(dòng)全行范圍內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，旨在構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)固且高效的數(shù)字底座。在此過程中，該行聚焦實(shí)際問題，強(qiáng)化總行管理效能與服務(wù)能力，將風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制無縫嵌入業(yè)務(wù)全鏈條，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。

同時(shí)，該行推出“蘇銀e鏈”服務(wù)體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品近20項(xiàng)，有效拓寬了金融服務(wù)邊界，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了動(dòng)力。

在普惠金融領(lǐng)域，江蘇銀行采用移動(dòng)作業(yè)模式，依托OCR圖像識(shí)別與大語言模型（LLM）等先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了普惠金融業(yè)務(wù)向移動(dòng)端輕量化轉(zhuǎn)型，提升了管理效率與客戶體驗(yàn)。

而在零售業(yè)務(wù)方面，該行則構(gòu)建了“全客群、全渠道、全產(chǎn)品”的服務(wù)體系，通過手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行及自助終端等多渠道，實(shí)現(xiàn)了線上線下服務(wù)的無縫銜接，極大地便利了客戶。

此外，江蘇銀行推出了“智能文檔助手”等智能金融產(chǎn)品，自動(dòng)解析用戶需求，簡(jiǎn)化審批流程，提升了服務(wù)效率與客戶滿意度。

未來，江蘇銀行將繼續(xù)秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，深化對(duì)公與零售業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，不斷提升服務(wù)質(zhì)效。

（來源： 金融界）