推進(jìn)戰(zhàn)略改革一年后，平安銀行交出了一份穩(wěn)健發(fā)展的成績單。

近日，平安銀行發(fā)布2024年半年度業(yè)績報(bào)告，上半年，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入771.32億元，同比下降13.0%；實(shí)現(xiàn)凈利潤258.79億元，同比增長1.9%。6月末，資產(chǎn)總額57540.33億元，較上年末增長3.0%。發(fā)放貸款和墊款本金總額34134.74億元，較上年末增長0.2%。

一年前，在平安銀行黨委書記、行長冀光恒的帶領(lǐng)下，開啟了一場戰(zhàn)略改革，推進(jìn)組織架構(gòu)調(diào)整，取消了實(shí)行多年的行業(yè)事業(yè)部制度，做實(shí)分行自主經(jīng)營；堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對公做精、同業(yè)做?！睉?zhàn)略方針，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)經(jīng)營策略，實(shí)現(xiàn)三大板塊協(xié)同發(fā)展。

8月16日，冀光恒在平安銀行2024年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，目前來看，本輪改革達(dá)到了預(yù)期，平安銀行在堅(jiān)持戰(zhàn)略定力、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)總分行及跨部門協(xié)同、推動組織文化建設(shè)等方面都取得了不錯的成效。

得益于凈利潤增長、資本精細(xì)化管理等因素，6月末，平安銀行核心一級資本充足率上升至9.33%，各級資本充足率均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。此外，自2023年大幅提高分紅比例以來，平安銀行將首次進(jìn)行中期分紅，擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.46元(含稅)，合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣47.74億元，占合并報(bào)表中歸屬于普通股股東凈利潤的比例為20.0%。

冀光恒指出，平安銀行始終積極與股東分享發(fā)展紅利，今年資本充足率表現(xiàn)不錯，會綜合評估資本、業(yè)務(wù)發(fā)展和股東回報(bào)之間的關(guān)系，量力而行、盡力而為，維持合理的全年分紅水平。

平安銀行積極踐行“五篇大文章”，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，支持制造業(yè)、普惠金融、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。其中，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)服務(wù)模式突破，6月末，制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長15.9%。

戰(zhàn)略改革符合預(yù)期

自2023年6月接掌以來，冀光恒帶領(lǐng)平安銀行開展的戰(zhàn)略改革已滿一年。

這一年以來，平安銀行推進(jìn)組織架構(gòu)調(diào)整，總行精簡架構(gòu)，簡政放權(quán)，取消行業(yè)事業(yè)部制度，理順了條線和分行的關(guān)系，經(jīng)營模式從條線為主，轉(zhuǎn)向以分行為主；靈活應(yīng)對外部環(huán)境挑戰(zhàn)，主動調(diào)整客群結(jié)構(gòu)，壓降高風(fēng)險零售業(yè)務(wù)，發(fā)力中風(fēng)險客群，加大自營渠道建設(shè)。

目前，本輪改革達(dá)到了預(yù)期。冀光恒介紹，在“零售做強(qiáng)、對公做精、同業(yè)做?！睉?zhàn)略方針引領(lǐng)下，結(jié)合市場變化、同業(yè)實(shí)踐和自身優(yōu)勢，進(jìn)一步推動解決深層次管理問題，完善零售客群、產(chǎn)品、渠道策略和風(fēng)險模型，研究新形勢下對公大類資產(chǎn)配置方向和對公零售協(xié)同模式，從全行資產(chǎn)負(fù)債管理視角出發(fā)加強(qiáng)跨部門、跨條線的業(yè)務(wù)聯(lián)動，尋找提升核心指標(biāo)的方法路徑。

平安銀行靈活應(yīng)對外部環(huán)境挑戰(zhàn)，主動調(diào)整客群結(jié)構(gòu)、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。推動零售業(yè)務(wù)從高風(fēng)險、高成本、高收益向中風(fēng)險、中收益轉(zhuǎn)型，依靠主動管理逐步實(shí)現(xiàn)零售客群質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三方面提升。從內(nèi)部管理數(shù)據(jù)上看，當(dāng)前零售貸款余額凈增趨勢、不良生成等指標(biāo)已經(jīng)有企穩(wěn)好轉(zhuǎn)跡象。

這一年來，平安銀行不斷提升組織能力和隊(duì)伍素質(zhì)。冀光恒表示，總行的新架構(gòu)運(yùn)行平穩(wěn)，干部調(diào)配到位；分行架構(gòu)調(diào)整、干部輪崗等工作有序推進(jìn)。隨著戰(zhàn)略改革深入，平安銀行的梯隊(duì)建設(shè)和人才儲備更加完善，一批優(yōu)秀的年輕干部走上了一線經(jīng)營和管理崗位。同時，通過強(qiáng)化輪崗、組織培訓(xùn)等方式，干部隊(duì)伍的綜合素質(zhì)能力和自主經(jīng)營意識得到明顯提升。

“從條線內(nèi)部到跨條線、從總行到分行，再到前中后臺之間，團(tuán)隊(duì)的協(xié)作意愿、默契程度及溝通效率均有明顯提升?！奔焦夂阏f，目前，科技創(chuàng)新已充分融入平安銀行的日常經(jīng)營，未來將繼續(xù)加強(qiáng)前沿科技探索、驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。

改革永遠(yuǎn)在路上。“改革從來都不是一蹴而就、一招制勝的，平安銀行會密切關(guān)注政策導(dǎo)向和市場變化，根據(jù)改革過程中的階段性反饋，持續(xù)調(diào)整糾偏、縱深推進(jìn)，以業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向提升整體經(jīng)營管理水平?！奔焦夂惚硎荆桨层y行也會繼續(xù)統(tǒng)一思想，加強(qiáng)文化氛圍、協(xié)同機(jī)制、團(tuán)隊(duì)素質(zhì)建設(shè)，深入貫徹“以客戶為中心”的思想理念，夯實(shí)競爭的軟實(shí)力。

三大業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展

經(jīng)過一年的改革，平安銀行持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)經(jīng)營策略，實(shí)現(xiàn)三大板塊協(xié)同發(fā)展。

平安銀行堅(jiān)持零售戰(zhàn)略定位不動搖，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)變革轉(zhuǎn)型，順應(yīng)外部經(jīng)營環(huán)境變化，聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益”三大方向，升級兩大業(yè)務(wù)板塊、夯實(shí)兩大平臺基礎(chǔ)、配套三大發(fā)展保障，推動零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

平安銀行持續(xù)主動調(diào)整貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為中長期業(yè)務(wù)健康發(fā)展筑牢基本盤。2024年6月末，平安銀行個人貸款余額18213.35億元，較上年末下降7.9%。其中，住房按揭貸款余額3065.76億元，較上年末增長1.0%；信用卡應(yīng)收賬款余額4709.99億元，較上年末下降8.4%；消費(fèi)性貸款余額4884.78億元，較上年末下降10.4%；經(jīng)營性貸款余額5552.82億元，較上年末下降9.7%。

部分零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼。6月末，平安銀行汽車金融貸款余額2822.16億元，上半年個人新能源汽車貸款新發(fā)放228.89億元，同比增長38.4%。

冀光恒指出，平安銀行零售業(yè)務(wù)將保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)定推動“零售做強(qiáng)”各項(xiàng)舉措細(xì)化落地，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客群需求并實(shí)施分層經(jīng)營，以客戶需求為導(dǎo)向豐富產(chǎn)品和體驗(yàn)，解決客戶的痛點(diǎn)，不斷優(yōu)化產(chǎn)品體系，加強(qiáng)自營渠道建設(shè)，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控，為客戶提供更專業(yè)、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，避免同質(zhì)化低水平競爭。

平安銀行行長助理張朝暉表示，零售改革戰(zhàn)略的主要突破口在貸款端，貸款端的突破主要在中等風(fēng)險及中高風(fēng)險客群、中介獲客壓縮及自營渠道建立、數(shù)據(jù)風(fēng)險驅(qū)動、分客群經(jīng)營等方面。

在零售業(yè)務(wù)調(diào)整之際，平安銀行的對公業(yè)務(wù)頂上，為零售轉(zhuǎn)型爭取了時間。

財(cái)報(bào)顯示，今年上半年，平安銀行批發(fā)金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入達(dá)330.96億元，占比達(dá)42.9%，同比上升11.4個百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)凈利潤達(dá)206.18億元，占比提升至79.6%。

平安銀行對公業(yè)務(wù)緊跟國家戰(zhàn)略布局，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、普惠金融五個方面重點(diǎn)發(fā)力，持續(xù)加大對制造業(yè)、專精特新、民營企業(yè)、中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持力度。6月末，企業(yè)貸款余額15921.39億元，較上年末增長11.4%；企業(yè)存款余額22804.67億元，較上年末增長3.7%。

冀光恒表示，對公業(yè)務(wù)，一方面聚焦“五篇大文章”，既要鞏固在傳統(tǒng)領(lǐng)域的優(yōu)勢，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，又要關(guān)注新質(zhì)生產(chǎn)力的培育與發(fā)展，加大對新興業(yè)態(tài)的拓展；另一方面，前瞻規(guī)劃大類資產(chǎn)配置策略，加強(qiáng)宏觀市場研判，動態(tài)優(yōu)化資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)和久期，穩(wěn)住息差水平，增厚綜合收益。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面，平安銀行通過“投資交易+客戶業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動，持續(xù)提升投資、交易和銷售三大能力，以穩(wěn)健均衡的業(yè)務(wù)布局，夯實(shí)長期健康發(fā)展的根基，不斷提升市場競爭力。其中，2024年上半年，該行債券交易量的市場份額為3.5%，同比上升0.6個百分點(diǎn)。

冀光恒表示，過去的一段時間，平安銀行的對公業(yè)務(wù)起到了非常重要的掩護(hù)替代作用，資金同業(yè)業(yè)務(wù)抓住了債券市場行情也得到了長足進(jìn)展。這些為平安銀行將來調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、營收結(jié)構(gòu)，以及將來的風(fēng)險策略和利潤的增長，會帶來一個非常大的機(jī)會。

積極踐行“五篇大文章”

上半年，平安銀行積極踐行“五篇大文章”，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，支持制造業(yè)、普惠金融、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

2024年6月末，平安銀行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額48314.89億元。6月末，單戶授信1000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)88.85萬戶，貸款余額5150.51億元，上半年普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額1002.21億元，不良率控制在合理范圍。

上半年，平安銀行推進(jìn)金融創(chuàng)新和科技賦能，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)服務(wù)模式突破，6月末，制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長15.9%，高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅15.7個百分點(diǎn)。

平安銀行不斷提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)質(zhì)效，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。2024年上半年，投放鄉(xiāng)村振興支持資金181.14億元，累計(jì)投放1244.77億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡28388張，累計(jì)發(fā)卡超22萬張；“新市民卡”發(fā)卡34710張，累計(jì)發(fā)卡近9萬張；6月末，涉農(nóng)貸款余額1576.52億元，較上年末增加259.72億元，增幅19.7%。

綠色金融方面，2024年6月末，平安銀行綠色貸款余額1585.89億元，較上年末增長13.6%。同時，推動分布式新能源電站等綠色普惠場景化服務(wù)模式，滿足企業(yè)多元化的綠色融資需求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

冀光恒表示，在探討金融強(qiáng)國及中國式現(xiàn)代化的背景下，平安銀行結(jié)合自身優(yōu)勢與特點(diǎn)，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融及數(shù)字金融五大領(lǐng)域，實(shí)施了一系列具體工作。

同時，平安銀行積極整合控股股東平安集團(tuán)在品牌、客戶資源、產(chǎn)品體系、渠道網(wǎng)絡(luò)及資金實(shí)力等多方面的綜合優(yōu)勢，特別是在醫(yī)療健康與養(yǎng)老服務(wù)這一重要領(lǐng)域，憑借銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的深厚積累與豐富經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步強(qiáng)化科技驅(qū)動，務(wù)實(shí)推動養(yǎng)老金融與普惠金融的深度融合與高效運(yùn)行，致力于提升對廣大民眾的基礎(chǔ)金融服務(wù)水平與質(zhì)量。

冀光恒表示，平安銀行通過推進(jìn)全面數(shù)字化經(jīng)營，提供一站式金融服務(wù)，創(chuàng)新專屬式特色化產(chǎn)品的方式，持續(xù)創(chuàng)新商業(yè)模式和經(jīng)營管理方式，不斷提升客戶服務(wù)水平。

“面向未來，平安銀行將堅(jiān)持以‘中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行’為戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，全力以赴做好經(jīng)營管理，推動業(yè)績?nèi)嫣嵘瑸橥顿Y者創(chuàng)造更多價值，助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?！奔焦夂阏f。

來源：時代財(cái)經(jīng)