海潮奔涌，五年追夢。上海東南角的臨港新片區(qū)，是一片開放創(chuàng)新的沃土。每一天，新片區(qū)迎接上海的第一縷陽光。五年踔厲前行，新片區(qū)在全面深化改革中勇當先鋒；五年昂揚奮進，新片區(qū)努力打造國家改革開放試驗田和全市經(jīng)濟發(fā)展的增長極。

上海農(nóng)商銀行作為本地法人金融機構(gòu)，始終秉持金融報國情懷，與國家戰(zhàn)略相向而行，與上海發(fā)展同頻共振，以“探路者”的擔(dān)當和“耕耘者”的姿態(tài)，強化改革創(chuàng)新，堅持普惠為民，服務(wù)實體經(jīng)濟，矢志將普惠金融的涓涓之力匯入臨港新片區(qū)發(fā)展的歷史進程中，為臨港打造經(jīng)濟發(fā)展的增長極、高水平改革開放試驗田、近悅遠來的現(xiàn)代化新城作出了上海農(nóng)商銀行的貢獻。

突破科創(chuàng)瓶頸

科技創(chuàng)新能催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。臨港新片區(qū)是國際科創(chuàng)中心的重要載體，科創(chuàng)也成為臨港各大特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)的共同標簽，而這也是上海農(nóng)商銀行的一步“先手棋”。

銀企合作的痛點，往往是金融創(chuàng)新的發(fā)力點。科技型企業(yè)普遍缺乏抵質(zhì)押物，傳統(tǒng)信貸方式難以為繼，成為銀行的難題。上海農(nóng)商銀行沒有止步于此，而是走進園區(qū)、深入科創(chuàng)企業(yè)，尋求破解的路徑。

2021年6月，上海農(nóng)商銀行與上海臨港經(jīng)濟發(fā)展（集團）有限公司（下文簡稱“臨港集團”）在市場調(diào)研、試點探索基礎(chǔ)上，針對高成長性、技術(shù)轉(zhuǎn)化周期長的早中期科創(chuàng)企業(yè)研制“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”專項服務(wù)方案，創(chuàng)新性地提出“以星定貸”理念，以解決企業(yè)有效抵質(zhì)押物缺乏、難以獲取資金支持的痛點。

次年，“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”2.0方案全面升級，引入數(shù)字化評定方式提升企業(yè)評星的時效性及精準性，進一步凸顯“申請線上化、準入數(shù)字化、授信差異化、服務(wù)綜合化”的服務(wù)理念。到2023年初，“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”再迎升級，3.0方案聚焦孵化器早期科創(chuàng)企業(yè)、聚焦臨港園區(qū)特色產(chǎn)業(yè)、聚焦科創(chuàng)企業(yè)多元需求，成為上海農(nóng)商銀行助力企業(yè)暢通技術(shù)孵化裉節(jié)，增強新興產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同創(chuàng)新的助推器。今年4月，上海農(nóng)商銀行與臨港集團等共建新質(zhì)生產(chǎn)力服務(wù)培育聯(lián)盟“千帆會”，會上發(fā)布4.0方案，增加了投孵聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)賦能、生態(tài)融合等服務(wù)，致力于為早中期科技企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”推出后，一大批企業(yè)受益，其中不乏有潛力的科創(chuàng)新星。上海農(nóng)商銀行借助“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”方案，打通了傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的堵點。

一家新型綠色低碳企業(yè)就是嘗鮮者之一，他們擁有“變廢為寶”的獨特技術(shù)，可以對冶金后產(chǎn)生的鋼鐵渣和二氧化碳實現(xiàn)資源化利用。當前我國積存鋼渣超過8億噸，而且還在不斷增加，這一全新技術(shù)路徑，讓企業(yè)具有較好市場前景。然而，在項目啟動初期，企業(yè)回款資金到賬出現(xiàn)延遲，短期資金壓力驟增。上海農(nóng)商銀行基于對企業(yè)核心技術(shù)的判斷，及時提供150萬元信用貸款，解企業(yè)燃眉之急，也成為企業(yè)的首家貸款銀行。目前企業(yè)已進入穩(wěn)健發(fā)展期，獲評高新技術(shù)與臨港科創(chuàng)之星等稱號。

歷經(jīng)多年探索，“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”專項產(chǎn)品逐漸形成聚焦孵化器早期科創(chuàng)企業(yè)、聚焦前沿科技細分賽道、聚焦企業(yè)全生命周期服務(wù)的產(chǎn)品特色。2024年7月，臨港園區(qū)科創(chuàng)貸已走過三周年，向臨港集團園區(qū)內(nèi)近千家企業(yè)授信，放款總額突破110億元，一年期以上支持資金占比近20%。更重要的是，在拿到貸款的企業(yè)中，很大一部分是從來沒有從銀行拿到過貸款的“首貸白戶”。

除“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸4.0”外，上海農(nóng)商銀行還針對臨港園區(qū)內(nèi)眾多處于更加初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)推出了專項服務(wù)方案——“臨港鑫孵貸”?！芭R港鑫孵貸”是該行通過精準對接、優(yōu)先準入、聯(lián)合評審、專項試點等機制，精細化服務(wù)臨港集團轄屬孵化器及在孵企業(yè)的專項方案，開創(chuàng)性地提出了科創(chuàng)“鑫孵化”早期科創(chuàng)企業(yè)綜合服務(wù)體系。方案采取接力培育模式，從科技成果轉(zhuǎn)化項目到出孵企業(yè)，提供創(chuàng)業(yè)載體推薦、投資機構(gòu)引薦、產(chǎn)業(yè)資源整合等綜合賦能服務(wù)，力爭從“鑫孵化”培育走出更多引爆“鑫動能”、引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

為了更好地為在孵企業(yè)提供支持，上海農(nóng)商銀行在臨港轄屬鑫孵化基地舉行聯(lián)合評審會，由在孵企業(yè)進行現(xiàn)場路演，該行與孵化器管理方共同對在孵企業(yè)投票，若投票通過，即可推進企業(yè)后續(xù)貸款申請進度，大大簡化了項目上報流程，切實提升在孵企業(yè)服務(wù)效率。

今年5月，上海農(nóng)商銀行發(fā)放全行第一筆“臨港鑫孵貸”，某科技喜提首單。這家企業(yè)是SN半導(dǎo)體孵化器的在孵企業(yè)，致力于提供下一代以原創(chuàng)光譜CT設(shè)備為核心的航空安檢整體解決方案。上海農(nóng)商銀行應(yīng)用“臨港鑫孵貸”，提供專項審批通道、專享貸款產(chǎn)品、專屬評估模型，并結(jié)合該行高端制造行研小組的專業(yè)研究，為企業(yè)提供貸款，使該公司產(chǎn)品研發(fā)得以順利進行。后續(xù)，上海農(nóng)商銀行還將以“鑫孵貸”為業(yè)務(wù)切入點，為該企業(yè)提供全生命周期綜合金融服務(wù)。

2024年4月，上海農(nóng)商銀行聯(lián)合6家臨港轄屬孵化器，揭牌“科創(chuàng)‘鑫孵化’基地”，努力形成以孵化器業(yè)務(wù)為切入點、以未來產(chǎn)業(yè)研究為支撐點、以“科創(chuàng)更前”為落腳點的早期科創(chuàng)企業(yè)“鑫孵化”服務(wù)機制。

無論是自帶“產(chǎn)業(yè)+金融”標簽的臨港園區(qū)科創(chuàng)貸，還是瞄準更早、更小、更硬科技型企業(yè)的“臨港鑫孵貸”，都是上海農(nóng)商銀行深耕臨港新片區(qū)、發(fā)展科技金融、助力激活新質(zhì)生產(chǎn)力的注腳。未來，上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)強化臨港新片區(qū)內(nèi)科技金融服務(wù)的廣度和深度，助力新片區(qū)在上海國際科創(chuàng)中心建設(shè)中發(fā)揮更大作用。

發(fā)力貿(mào)易金融

上海自貿(mào)試驗區(qū)是開放的高地，臨港新片區(qū)是全面深化改革、擴大高水平對外開放的試驗田。上海農(nóng)商銀行始終緊跟臨港改革開放步伐，事不避難，先行先試，創(chuàng)造出農(nóng)信系統(tǒng)中多個“首家”紀錄：首家在臨港新片區(qū)掛牌設(shè)立支行，首批入駐新片區(qū)，首批發(fā)布臨港新片區(qū)綜合金融服務(wù)方案……五年來，上海農(nóng)商銀行以實實在在的舉措和扎實有效的作為，在臨港新片區(qū)打出品牌，闖出新路。

上海自貿(mào)試驗區(qū)臨港新片區(qū)同時擁有自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)區(qū)外、境外三個市場，三種資源，要素市場齊全。上海農(nóng)商銀行作為區(qū)內(nèi)唯一設(shè)立分賬核算單元的農(nóng)信系統(tǒng)銀行，以海外銀團、并購貸款、雙邊貸款、跨境并購等多種模式為企業(yè)布局全球市場提供金融支持，為企業(yè)提供“一攬子”綜合跨境金融服務(wù)，支持各類型企業(yè)通過自貿(mào)區(qū)的舞臺走向世界。

去年年底，上海農(nóng)商銀行在走訪中了解到，某港航企業(yè)計劃在秘魯沿海岸線建設(shè)綠色港口，項目建成后將成為中國和南美之間的貨物中轉(zhuǎn)樞紐。該項目有一定資金缺口，擬通過銀團的方式實現(xiàn)融資。難點在于專業(yè)程度高、時效性強——需要在1個月內(nèi)根據(jù)銀團條件清單要求，完成項目審批。上海農(nóng)商銀行克服企業(yè)基礎(chǔ)資料為西班牙語等障礙，與銀團成員反復(fù)溝通確認其合規(guī)性和業(yè)務(wù)邏輯，最終僅花1周時間就形成了授信方案并上報，在1個月內(nèi)完成了項目審批，為項目提供了1億美元為期15年的長期跨境銀團貸款。

臨港新片區(qū)是上海國際貿(mào)易中心建設(shè)的重要支點。近年來，以離岸轉(zhuǎn)手買賣、委托境外加工、第三國采購和保稅區(qū)倉單跨境轉(zhuǎn)賣為主要形式的新型離岸國際貿(mào)易發(fā)展迅速，對國內(nèi)企業(yè)突破進出口貿(mào)易瓶頸、繞開關(guān)稅壁壘、擴大貿(mào)易領(lǐng)域意義重大。但這一領(lǐng)域魚龍混雜，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)真實性審核的難度不斷加大。如何去偽存真，讓真正有需要的企業(yè)獲得銀行的金融服務(wù)？

上海農(nóng)商銀行緊盯貨物流、資金流和訂單流，瞄準新型離岸貿(mào)易特點，在新片區(qū)管委會和臨港集團協(xié)力支持下，按照“名單制、高效率、精準化、雙通道”的工作機制，保障臨港新片區(qū)內(nèi)企業(yè)新型國際貿(mào)易業(yè)務(wù)需求盡快得到滿足的基礎(chǔ)上，并成功與一批高質(zhì)量企業(yè)牽手，實現(xiàn)了銀企雙贏。同時，上海農(nóng)商銀行還攜手臨港新片區(qū)管委會、臨港集團，共同發(fā)布了“上海農(nóng)商銀行臨港新型國際貿(mào)易通”服務(wù)方案，包括多項聯(lián)動對接舉措、4項優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)、8項特殊便利舉措，努力實現(xiàn)“授信易、審批快、匯劃速、結(jié)算便、配套全”。2023年又發(fā)布“上海農(nóng)商銀行離岸貿(mào)易配套服務(wù)方案”。

在“新型國際貿(mào)易通”服務(wù)方案中，上海農(nóng)商銀行可以為企業(yè)提供全方位服務(wù)。例如，在專柜服務(wù)方面和資金匯劃方面，可為客戶第一時間辦理開戶、資金匯劃等相關(guān)業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)受理效率和資金匯劃效率。貿(mào)易融資方面，銀行配備專屬貿(mào)易融資服務(wù)團隊，可于企業(yè)一般貿(mào)易、新型國際貿(mào)易項下各個環(huán)節(jié)，為企業(yè)提供配套貿(mào)易融資產(chǎn)品或定制化產(chǎn)品方案，并享受高效的放款效率和優(yōu)惠的融資利率。

匯率波動風(fēng)險是企業(yè)“出?！边^程中經(jīng)常遇到的痛點難題。為了滿足客戶多樣化避險需求，上海農(nóng)商銀行推出30余種外匯資金產(chǎn)品，包括靈活遠期、增強型即期、比例遠期、雙貨幣存款等外匯衍生產(chǎn)品。外匯衍生品業(yè)務(wù)一般需要企業(yè)繳納保證金或占用企業(yè)工商授信，該行在2022年推出“鑫易通白名單”服務(wù)方案，突破傳統(tǒng)授信模式，為企業(yè)提供免保證金的外匯衍生品業(yè)務(wù)服務(wù)，進一步減輕避險鎖匯成本。

另外，為進一步降低企業(yè)的“腳底成本”，上海農(nóng)商銀行積極申請并獲批臨港新片區(qū)開展跨境貿(mào)易投資高水平開放外匯管理改革試點資格，免去企業(yè)與銀行間單證的流轉(zhuǎn)，縮短業(yè)務(wù)辦理時間，切實提升企業(yè)結(jié)算便利性。

展望未來，上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)與各方攜手共建開放包容的合作生態(tài)圈，切實激發(fā)新片區(qū)多元市場主體的內(nèi)生活力，為支持自貿(mào)新片區(qū)推進投資與貿(mào)易自由化、便利化，打造更具國際市場影響力和競爭力的特殊經(jīng)濟功能區(qū)添磚加瓦。

守牢“三農(nóng)”本色

人民對美好生活的向往，是一切金融工作的出發(fā)點和價值追求。上海農(nóng)商銀行始終致力于成為服務(wù)上?！叭r(nóng)”、社區(qū)居民、新市民和小微企業(yè)的主力銀行和主辦銀行。近年來，上海農(nóng)商銀行積極促進金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，努力配置適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營特點的金融產(chǎn)品，不斷探索出新模式、新產(chǎn)品、新辦法，充分發(fā)揮金融活水和杠桿作用，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效能和水平。

“南匯水蜜桃”是上海唯一入選首批國家地理標志產(chǎn)品保護示范區(qū)的地理標志。上海某果蔬專業(yè)合作社自成立初期，就成為上海農(nóng)商銀行的客戶。經(jīng)過15年的發(fā)展，該合作社想借著好勢頭擴大市場，但苦于資金有限，向該行提出了增加授信需求。在前期溝通中，銀行感到缺乏增信抓手，但在深入研究后，銀行注意到合作社是地理標志產(chǎn)品“南匯水蜜桃”的種植、銷售主要單位之一，且自有注冊商標。

根據(jù)這樣的特點，上海農(nóng)商銀行采用了以“地理標志”賦能合作社自有商標價值的方式，將“南匯水蜜桃”品牌價值分解至浦東新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局登記的商標有權(quán)使用人處，根據(jù)其實際資金需求和品牌價值可覆蓋金額后確定貸款額度，以其自有注冊商標為押品完成質(zhì)押登記后，為企業(yè)發(fā)放貸款。這既發(fā)揮了“地理標志”的品牌價值，也避免了其權(quán)屬人難以質(zhì)押等問題。獲得貸款后，合作社經(jīng)營人感嘆：“南匯水蜜桃”做出了口碑，種植戶也跟著受益了！

作為滬上“三農(nóng)”服務(wù)的排頭兵，上海農(nóng)商銀行始終不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，加強對本地優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品品牌扶持力度，取得了一系列喜人成果。

上海某畜禽有限公司是一家專業(yè)化種豬育種公司，其種豬已成為國內(nèi)最著名的品牌種豬之一。上海農(nóng)商銀行在實地走訪中，深刻意識到涉農(nóng)經(jīng)營主體有融資需求，但普遍存在缺乏傳統(tǒng)抵押物。為此，上海農(nóng)商銀行積極創(chuàng)新，為生豬活體抵押擔(dān)保貸款試點項目量身打造專屬融資服務(wù)方案，以生豬活體作為抵押擔(dān)保，成為該行突破現(xiàn)有傳統(tǒng)抵質(zhì)押物范圍、盤活涉農(nóng)生物資產(chǎn)的又一成功探索，標志著上海農(nóng)商銀行支農(nóng)惠農(nóng)又添新舉措、新模式。

不僅如此，上海農(nóng)商銀行還落地“8424”西瓜產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟金融服務(wù)場景，根據(jù)浦東新區(qū)農(nóng)協(xié)會發(fā)布的南匯8424西瓜品牌合作聯(lián)社名單，經(jīng)過實地走訪，了解實際需求，為其量身定制金融服務(wù)方案，為33家“8424”西瓜生產(chǎn)和銷售主體配套相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬了該行“三農(nóng)”金融服務(wù)覆蓋面。

定位向?qū)?，服?wù)向細，這是上海農(nóng)商銀行扎根“三農(nóng)”，扎實服務(wù)實體經(jīng)濟的初心。截止6月末，該行涉農(nóng)貸款余額超670億元，服務(wù)涉農(nóng)經(jīng)營主體及農(nóng)戶2.4萬戶。

根據(jù)臨港新片區(qū)發(fā)展規(guī)劃，2035年將建成具有較強國際市場影響力和競爭力的特殊經(jīng)濟功能區(qū)，建成世界一流濱海城市。上海農(nóng)商銀行將堅定扛起服務(wù)國家戰(zhàn)略、地方經(jīng)濟發(fā)展和社會民生的責(zé)任，堅守“普惠金融助力百姓美好生活”的企業(yè)使命，深耕臨港新片區(qū)、做好“五篇大文章”，為臨港新片區(qū)高水平開放、高質(zhì)量發(fā)展貢獻農(nóng)商力量。

（來源： 金融界資訊）