日前，一直比較低調(diào)的稠州銀行接連出現(xiàn)了兩件“大事”，先是該行通過官網(wǎng)對(duì)外發(fā)布公告稱，以收購并新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的方式吸收合并兩家村鎮(zhèn)銀行，并在隨后的幾天里，對(duì)兩家村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了系統(tǒng)變更切換，順利完成金融數(shù)據(jù)等方面的合并。

對(duì)稠州銀行來說，在中小銀行改革化險(xiǎn)的大背景下，村鎮(zhèn)銀行吸收合并算一件好事，也是一件大事，既有利于整合經(jīng)營(yíng)資源，優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，也能為客戶提供更好的金融服務(wù)。

但與此同時(shí)，稠州銀行一分行卻緊接著遭到了監(jiān)管重罰。證券之星注意到，7月10日，金融監(jiān)管部門一則罰單顯示，稠州銀行上海分行因14項(xiàng)違法違規(guī)行為，受到了“千萬級(jí)”處罰。同時(shí)3名相關(guān)責(zé)任人也被追責(zé)，不僅成為七月份銀行業(yè)最大一筆罰單，也是該行成立至今罕見的重罰。

01.吸收村鎮(zhèn)銀行做大做強(qiáng)

證券之星注意到，6月18日上午，稠州銀行通過官網(wǎng)發(fā)布公告顯示，經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門審批，同意稠州銀行吸收合并舟山地區(qū)兩家村鎮(zhèn)銀行。

公告稱，經(jīng)稠州銀行及其位于浙江舟山地區(qū)的兩家村鎮(zhèn)銀行暨浙江岱山稠州村鎮(zhèn)銀行和浙江舟山普陀稠州村鎮(zhèn)銀行的股東大會(huì)審議通過，稠州銀行以收購并新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的方式吸收合并兩家村鎮(zhèn)銀行。

本次吸收合并完成后，上述兩家村鎮(zhèn)銀行將注銷法人資格，新設(shè)為稠州銀行分支機(jī)構(gòu)暨稠州銀行舟山分行下屬支行。

實(shí)際上，此次吸收合并相關(guān)事宜已取得屬地監(jiān)管國家金融監(jiān)督管理總局舟山監(jiān)管分局于2024年4月9日下發(fā)的同意批復(fù)，而稠州銀行在吸收合并后，于機(jī)構(gòu)原址改建為支行。

同時(shí)，兩家村鎮(zhèn)銀行的全部資產(chǎn)、權(quán)利等歸屬于稠州銀行，兩家村鎮(zhèn)銀行的全部負(fù)債、責(zé)任、義務(wù)等由稠州銀行全部承繼。兩家村鎮(zhèn)銀行的存貸款客戶屆時(shí)可至稠州銀行分支機(jī)構(gòu)續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

6月28日，稠州銀行官網(wǎng)再次發(fā)布了關(guān)于舟山地區(qū)兩家村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)切換及業(yè)務(wù)變更的公告。

所謂系統(tǒng)切換，就是在合并完成后，?需要進(jìn)行系統(tǒng)測(cè)試，?包括功能測(cè)試、?性能測(cè)試、?穩(wěn)定性測(cè)試等，?以確保合并后系統(tǒng)能夠正常運(yùn)行。

同時(shí)在系統(tǒng)切換期間，?可能需要暫停某些業(yè)務(wù)，?如柜面非柜面業(yè)務(wù)(?包括ATM、?手機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行等)?，?以確保合并過程的順利進(jìn)行。?

另據(jù)公告稱，稠州銀行于7月1日0:00至7月19日24:00進(jìn)行征信數(shù)據(jù)回遷，在此期間客戶發(fā)生的借款、還款、擔(dān)保等信息變更將暫不能上報(bào)至中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，待征信數(shù)據(jù)遷移完成后由稠州銀行進(jìn)行補(bǔ)報(bào)及續(xù)報(bào)，而目前來看，吸收合并工作應(yīng)該是已經(jīng)順利完成。

02.七月份領(lǐng)千萬罰單

資料顯示，浙江稠州商業(yè)銀行前身為義烏市稠州城市信用合作社，成立于1987年6月25日。2002年為浙江省獲準(zhǔn)保留的四家城市信用社之一。2005年12月份完成股份制規(guī)范化改造，依法設(shè)立浙江稠州城市信用社股份有限公司。2006年成功由城市信用社改建為股份制商業(yè)銀行。

而就在稠州銀行著手進(jìn)行村鎮(zhèn)銀行兼并的過程中，7月10日，一則來自國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開表，將稠州銀行的“家丑”公開。

根據(jù)罰單，稠州銀行上海銀行為被處罰當(dāng)事人，該行存在包括違規(guī)提供政府性融資、流動(dòng)資金貸款違規(guī)用于固定資產(chǎn)投資、流動(dòng)資金貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、未按規(guī)定監(jiān)測(cè)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款使用情況、個(gè)人貸款資金違規(guī)用于禁止性領(lǐng)域、未經(jīng)任職資格許可實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)等多達(dá)14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

證券之星注意到，稠州銀行上海銀行的違法違規(guī)事實(shí)中有多項(xiàng)與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)，涉及個(gè)人的就有貸款資金流向和違規(guī)置換等監(jiān)管重點(diǎn)領(lǐng)域，此外該行還存在高管違規(guī)履職的情況，也是非常明顯的違規(guī)行為。該行最終被罰款合計(jì)達(dá)1085萬元，作出處罰決定的日期是7月3日。

同時(shí)，時(shí)任稠州銀行上海分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)馮健榮，被警告并罰款5萬元；時(shí)任稠州銀行上海分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理陳錦鋒，被警告并罰款15萬元；時(shí)任稠州銀行上海分行行長(zhǎng)王宏，被給予警告。

值得一提的是，今年7月，金融管理部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開出的“大額罰單”數(shù)量較上月明顯增多，其中單張金額最大的罰單就是這筆來自于稠州銀行上海分行的處罰。作為對(duì)比，當(dāng)月工商銀行上海分行因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰金1050萬元。

事實(shí)上，同樣在7月3日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)另一批罰單中，稠州銀行溫州分行因涉及多項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，同樣被給予165萬元處罰。

罰單顯示，浙江稠州商業(yè)銀行溫州分行存在的違法違規(guī)事實(shí)分別為：貸款五級(jí)分類不審慎；為無實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)異地借款人發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款；違規(guī)變相與無資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)合作開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；違規(guī)向公職人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款；以月末發(fā)放月初收回方式虛增存貸款。

最終監(jiān)管部門對(duì)其給予165萬元金額處罰，同時(shí)對(duì)涉事責(zé)任人鄭巧弟給予警告處罰。

（來源： 證券之星）