當(dāng)一生的積蓄一夜之間被洗劫一空，受害人當(dāng)如何面對(duì)？在美國，這樣的欺詐事件每天都在發(fā)生。

據(jù)彭博社日前報(bào)道，近年來，美國老年人遭遇金融欺詐的現(xiàn)象越來越多。

針對(duì)老年人的騙局十分復(fù)雜，往往涉及消費(fèi)銀行、投資公司、地區(qū)性銀行、信用卡發(fā)行商等，體現(xiàn)出美國監(jiān)管系統(tǒng)的不足與漏洞。

投資詐騙受損金額最大

圍繞美國老年人的金融欺詐案正在創(chuàng)下高峰。美國退休人員協(xié)會(huì)（AARP）的一項(xiàng)調(diào)研估計(jì)，美國60歲以上公民的年欺詐損失超280億美元。

另據(jù)美國聯(lián)邦調(diào)查局互聯(lián)網(wǎng)犯罪投訴中心公布的數(shù)據(jù)，2023年，該中心收到的老年人欺詐報(bào)告數(shù)量比往年增加了14%，相關(guān)損失增加了11%。

數(shù)據(jù)還顯示，在所有群體里，美國老年人受詐騙影響尤為嚴(yán)重，他們因?yàn)閾碛小柏S厚的存款且沒有什么債務(wù)”而成為犯罪分子的目標(biāo)。2023年，超過10.1萬名60歲及以上的受害者向官方報(bào)告了欺詐事件，與之相比，20歲以下的受害者受影響最小，只有約1.8萬名。

據(jù)悉，技術(shù)詐騙是老年人最容易遭遇的欺詐類型，此外還有商業(yè)電子郵件泄露、情感詐騙、個(gè)人數(shù)據(jù)泄露、冒充官方等。投資詐騙是2023年金額損失最大的老年人詐騙類型，受害者損失超過12億美元。

密歇根大學(xué)近期的一項(xiàng)研究表明，生活孤獨(dú)的老年人比對(duì)自己生活滿意的人更容易受到欺詐。美國國家醫(yī)學(xué)圖書館（National Library of Medicine）的研究將認(rèn)知能力下降與被詐騙傾向聯(lián)系起來。

老年女性受騙幾率更高

另據(jù)美國婦女安全退休研究所（Women's Institute for a Secure Retirement）的調(diào)查數(shù)據(jù)，女性更有可能成為老年欺詐的受害者。目前，美國65歲以上的女性人數(shù)多于男性，且老年女性比老年男性更有可能獨(dú)自生活，這增加了欺詐的成功率。

紐約州退休雇員安妮特·馬內(nèi)斯（Annette Manes）就是受害者之一。她生活簡樸，住在一棟簡陋的房屋中。如果不是遭遇這起欺詐案，她的兒子甚至不知道母親竟然家底這么“豐厚”。

安妮特的主要資產(chǎn)存在大通銀行（Chase Bank）的賬戶里。該行是全美最大的零售銀行之一，隸屬摩根大通旗下。兩年前，兩名聲稱是該銀行欺詐中心工作人員的男子聯(lián)系了安妮特，稱她的賬戶信息被某員工竊取，需要她協(xié)助調(diào)查。

據(jù)安妮特回憶，當(dāng)時(shí)她對(duì)這一說法深信不疑，并按照騙子指示進(jìn)行了所謂的臥底。騙子說，為了破案，她必須三緘其口，即使對(duì)家人和銀行工作人員也不能說。整個(gè)過程中，騙子還會(huì)指導(dǎo)安妮特對(duì)銀行員工說誤導(dǎo)性的話。

這是一場高度復(fù)雜的騙局。安妮特回憶，有一次，騙子指使她將車開到當(dāng)?shù)匾粋€(gè)郵局的停車場，把現(xiàn)金交給一個(gè)身份是“聯(lián)邦特工”的男人。騙子還向她透露了“調(diào)查行動(dòng)”的目標(biāo)人物姓名，事后，安妮特在網(wǎng)上檢索發(fā)現(xiàn)，該人是一名真實(shí)存在的國際詐騙犯。這讓安妮特對(duì)他們更加深信不疑。

騙子聲稱，在安妮特配合調(diào)查結(jié)束后，會(huì)將所有錢款歸還于她，他們將告訴安妮特什么時(shí)候去銀行、取多少錢。就這樣，在第一輪提款清空了她的大通賬戶后，安妮特又用自己的股票進(jìn)行了補(bǔ)充。前前后后，安妮特?fù)p失了高達(dá)170萬美元。

騙子還竊取了安妮特的信用卡信息，在巴拿馬、牙買加、墨西哥購買了奢侈品，留給安妮特一身債務(wù)。

銀行鉆法律漏洞

安妮特的案件并不是個(gè)例。由于股市和房價(jià)的長期上漲，美國退休群體獲得了空前的財(cái)富，來自一系列退休福利計(jì)劃的固定收入也大幅增長。兩年前，美國60至79歲家庭的儲(chǔ)蓄中位數(shù)超過40萬美元。

與此同時(shí)，隨著年齡的增長，老年人在處理財(cái)務(wù)問題上的不確定性和認(rèn)知能力不斷下降。

安妮特的兒子一直試圖和銀行交涉，希望對(duì)方退還部分資金，但這樣的請(qǐng)求被一再拒絕。

對(duì)美國銀行業(yè)來說，只要自身的安全系統(tǒng)沒有被破壞，即便客戶的儲(chǔ)蓄被犯罪分子竊取，一切也與銀行無關(guān)。

雖然在1978年，由于ATM機(jī)使用的增多，美國就出臺(tái)了《電子資金轉(zhuǎn)賬法》（EFTA），可以保護(hù)消費(fèi)者安全使用ATM機(jī)等電子方式轉(zhuǎn)賬。但大通銀行稱，該法律不涵蓋電匯——這是騙子洗劫受害者賬戶并迅速將資金轉(zhuǎn)移到自己賬戶的常見策略。

銀行在技術(shù)上投入了大量資金來跟蹤客戶的消費(fèi)習(xí)慣，以便能夠立即發(fā)現(xiàn)異常行為并阻止欺詐。例如，很多信用卡客戶發(fā)現(xiàn)，當(dāng)想要嘗試一次不尋常的高消費(fèi)時(shí)，總是會(huì)收到來自銀行的拒絕短信。但更加隱秘、更加復(fù)雜、手段更加隱晦的欺詐仍然無法被清晰地排查出來，而銀行和政府的大多數(shù)精力還是聚焦在最危險(xiǎn)的金融案件上，而不是幫助客戶排查風(fēng)險(xiǎn)。

（來源：國際金融報(bào)）