平安銀行今日向深圳證券交易所提交了2024年半年度業(yè)績報告。2024年上半年，平安銀行堅持黨建引領，積極貫徹落實黨的二十大和中央金融工作會議精神，堅持走中國特色金融發(fā)展之路，全面貫徹落實監(jiān)管各項要求，堅持以“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標，堅持“零售做強、對公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方針，持續(xù)深化戰(zhàn)略轉型，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)業(yè)務經(jīng)營策略，全面深化數(shù)字化轉型，全力強化風險管理，助推高質量發(fā)展。

經(jīng)營業(yè)績主要表現(xiàn)：

■ 規(guī)模保持穩(wěn)健，凈利潤實現(xiàn)增長。2024年上半年，受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、調(diào)整資產(chǎn)結構等因素影響，該行實現(xiàn)營業(yè)收入771.32億元，同比下降13.0%。實現(xiàn)凈利潤258.79億元，同比增長1.9%。6月末，資產(chǎn)總額57,540.33億元，較上年末增長3.0%。發(fā)放貸款和墊款本金總額34,134.74億元，較上年末增長0.2%。平安銀行持續(xù)加大實體經(jīng)濟支持力度，企業(yè)貸款余額較上年末增長11.4%，并主動調(diào)整零售貸款業(yè)務結構，個人貸款余額較上年末下降7.9%。負債總額52,721.64億元，較上年末增長3.1%；吸收存款本金余額35,708.12億元，較上年末增長4.8%。

■ 強化全面風險管理，風險抵補能力保持良好。平安銀行積極應對宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化，加強資產(chǎn)質量管控，推動風險防范和化解。6月末，不良貸款率1.07%，較上年末上升0.01個百分點；逾期貸款余額及占比較上年末實現(xiàn)雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.79和0.65；撥備覆蓋率264.26%，風險抵補能力保持良好。

■ 踐行精細化管理，核心一級資本充足率提升。得益于凈利潤增長、資本精細化管理等因素，6月末，核心一級資本充足率上升至9.33%，各級資本充足率均滿足監(jiān)管達標要求。同時，該行進行2024年中期利潤分配，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.46元（含稅）。

經(jīng)營策略持續(xù)升級 三大板塊協(xié)同發(fā)展

平安銀行堅持“零售做強、對公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方針，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)經(jīng)營策略，實現(xiàn)三大板塊協(xié)同發(fā)展。

零售做強。平安銀行堅持零售戰(zhàn)略定位不動搖，持續(xù)推進業(yè)務變革轉型，順應外部經(jīng)營環(huán)境變化，聚焦“調(diào)結構、提質量、增效益”三大方向，升級兩大業(yè)務板塊、夯實兩大平臺基礎、配套三大發(fā)展保障，推動零售業(yè)務高質量、可持續(xù)發(fā)展。

升級兩大業(yè)務板塊。一是貸款業(yè)務，平安銀行順應外部經(jīng)營環(huán)境變化，持續(xù)主動調(diào)整貸款業(yè)務結構，為中長期業(yè)務健康發(fā)展筑牢基本盤。2024年6月末，個人貸款余額18,213.35億元，較上年末下降7.9%，其中抵押類貸款占比60.6%。上述個人貸款中，住房按揭貸款余額3,065.76億元。信用卡業(yè)務方面，6月末，信用卡流通戶數(shù)5,165.58萬戶，上半年信用卡總消費金額11,909.90億元，其中線上消費占比同比提升6.0個百分點，信用卡循環(huán)及分期日均余額占比同比提升1.8個百分點；汽車金融貸款方面，6月末，汽車金融貸款余額2,822.16億元，上半年個人新能源汽車貸款新發(fā)放228.89億元，同比增長38.4%。二是存款和財富管理業(yè)務，6月末，零售客戶數(shù)12,619.08萬戶，較上年末增長0.6%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）41,206.30億元，較上年末增長2.2%。其中，存款業(yè)務，6月末，個人存款余額12,903.45億元，較上年末增長6.9%，上半年個人存款日均余額12,474.16億元，較去年同期增長12.8%；6月末代發(fā)及批量業(yè)務客戶帶來的AUM余額8,455.15億元，較上年末增長4.4%，帶來客戶存款余額3,203.18億元，較上年末增長7.0%；私行財富，6月末，財富客戶142.43萬戶，較上年末增長3.4%，其中私行客戶9.35萬戶，較上年末增長3.7%，私行客戶AUM余額19,448.79億元，較上年末增長1.5%。

夯實兩大平臺基礎。平安銀行持續(xù)迭代數(shù)字化和綜合金融兩大平臺能力，深挖客戶經(jīng)營旅程關鍵環(huán)節(jié)，為客戶提供多場景、多生態(tài)的綜合經(jīng)營服務模式，提升客戶滿意度。一是數(shù)字化平臺，6月末，平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)16,968.46萬戶，較上年末增長2.2%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,338.25萬戶。二是綜合金融平臺，2024年上半年，綜合金融的貢獻占比為：財富客戶凈增戶數(shù)占比38.8%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）凈增額占比61.7%；汽車金融貸款發(fā)放額占比16.8%；信用卡新增戶數(shù)占比10.8%。

對公做精。平安銀行對公業(yè)務緊跟國家戰(zhàn)略布局，圍繞服務實體經(jīng)濟，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應鏈金融、跨境金融、普惠金融五個方面重點發(fā)力，持續(xù)加大對制造業(yè)、專精特新、民營企業(yè)、中小微企業(yè)等重點領域的融資支持力度。始終堅持以客戶為中心，通過長期深度經(jīng)營，培育并做強一批戰(zhàn)略客群，夯實對公業(yè)務發(fā)展基礎，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。對公業(yè)務聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，實現(xiàn)業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。6月末，企業(yè)貸款余額15,921.39億元，較上年末增長11.4%；企業(yè)存款余額22,804.67億元，較上年末增長3.7%。

做精行業(yè)方面，平安銀行緊跟國家戰(zhàn)略導向，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)構建行業(yè)化經(jīng)營的差異化優(yōu)勢和護城河，夯實基礎行業(yè)，拓展新興行業(yè)，通過金融助力國家現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一方面，穩(wěn)住基礎行業(yè)基本盤，實現(xiàn)基礎設施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎行業(yè)的穩(wěn)定增長。上半年四大基礎行業(yè)貸款新發(fā)放2,005.40億元，同比增長42.1%；另一方面，打造新興行業(yè)經(jīng)營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)的新場景、新模式;上半年三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放1,061.42億元，同比增長47.1%。

做精客戶方面，平安銀行順應對公客戶綜合化、生態(tài)化、一體化經(jīng)營趨勢，強化以客戶為中心的經(jīng)營理念。建立從戰(zhàn)略客戶到小微客戶的客戶分層經(jīng)營和梯度培育體系，鍛造“長期主義”導向的經(jīng)營能力，推動客戶做精。6月末，對公客戶數(shù)80.27萬戶，較上年末增加4.87萬戶，增幅6.5%；加大對科技型企業(yè)的培育支持力度，為創(chuàng)新能力強、有市場潛力的科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期服務。6月末，科技企業(yè)客戶數(shù)2.44萬戶，貸款余額1,316.88億元，較上年末增長10.3%。

做精產(chǎn)品方面，平安銀行圍繞核心客群，深入行業(yè)場景，運用“金融+科技”能力，做強行業(yè)化、差異化、綜合化的產(chǎn)品組合，優(yōu)化金融服務體驗，提升客戶綜合服務能力。其中，支付結算及現(xiàn)金管理，6月末，數(shù)字財資平臺簽約集團客戶數(shù)1,222戶，較上年末增長27.0%；供應鏈金融，2024年上半年，供應鏈金融融資發(fā)生額7,253.18億元，同比增長30.6%；該行為24,030家企業(yè)客戶提供票據(jù)融資服務，其中票據(jù)貼現(xiàn)融資客戶數(shù)16,047戶，同比增長12.2%；直貼業(yè)務發(fā)生額5,740.86億元，同比增長64.9%；跨境金融，2024年上半年，跨境貿(mào)易融資發(fā)生額1,169.37億元，同比增長51.1%；投資銀行，依托“產(chǎn)品+客戶+跨境”架構優(yōu)勢，夯實并購及銀團生態(tài)圈，2024年上半年，并購業(yè)務發(fā)生額253.26億元，同比增長2.7%；銀團業(yè)務發(fā)生額1,276.69億元，同比增長85.3%；平安銀行把握直接融資市場蓬勃發(fā)展的契機，深化債券“攬、做、銷”一體化運營，有序開展金融創(chuàng)新，2024年上半年，非金融債券承銷業(yè)務發(fā)生額1,073.11億元；發(fā)揮資金和信息的融通優(yōu)勢以及投資銀行專業(yè)技能，構建“撮合+”生態(tài)滿足企業(yè)差異化需求。

同業(yè)做專。平安銀行資金同業(yè)業(yè)務堅定執(zhí)行“服務金融市場、服務同業(yè)客戶、服務實體經(jīng)濟”經(jīng)營理念，通過“投資交易+客戶業(yè)務”雙輪驅動，持續(xù)提升投資、交易和銷售三大能力，以穩(wěn)健均衡的業(yè)務布局，夯實長期健康發(fā)展的根基，不斷提升市場競爭力。

一是投資交易。FICC交易方面，密切關注國內(nèi)外市場形勢變化，持續(xù)完善宏觀趨勢研究與量化分析結合的投資框架體系，合理配置持倉組合，以獲取穩(wěn)健的投資收益；投資配置方面，持續(xù)優(yōu)化投研體系建設，提升資產(chǎn)配置能力，完善外幣固收等投資品種布局，穩(wěn)妥應對相對低利率環(huán)境投資挑戰(zhàn)。2024年上半年，該行繼續(xù)積極履行銀行間市場核心交易商職責，債券交易量的市場份額為3.5%，同比上升0.6個百分點。

二是客戶業(yè)務。其中，做市交易服務，2024年上半年，平安銀行綠色債券、小微債券、鄉(xiāng)村振興債券及其他可持續(xù)發(fā)展類債券交易量368.40億元；境內(nèi)外機構交易活躍客戶達517家，境內(nèi)外機構銷售的現(xiàn)券交易量1.67萬億元，同比增長9.2%；機構銷售，2024年上半年，同業(yè)渠道銷售債券規(guī)模946億元。基金銷售方面，同業(yè)機構銷售端上半年完成七只基金首發(fā)、共計350億元，其中三只基金各募集達80億元，均實現(xiàn)滿額募集。平安銀行圍繞“行e通”平臺積極布局，打造產(chǎn)品服務矩陣。6月末，“行e通”平臺累計合作客戶達2,606戶，通過“行e通”平臺銷售的資管產(chǎn)品保有規(guī)模2,878.16億元，較上年末增長43.8%；資產(chǎn)托管，6月末，托管凈值規(guī)模9.01萬億元，較上年末增長3.6%；公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模達1.97萬億元，較上年末增長12.6%；企業(yè)避險，上半年在該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務的客戶達11,058戶，同比增長12.8%。

積極踐行綠色金融 支持服務實體經(jīng)濟 大力支持鄉(xiāng)村振興

平安銀行牢記金融工作政治性和人民性，持續(xù)為經(jīng)濟、社會和環(huán)境創(chuàng)造效益，為股東、客戶、員工、合作伙伴、社區(qū)和環(huán)境創(chuàng)造價值，全面深化數(shù)字化轉型，以責任金融推動經(jīng)濟發(fā)展、社會進步和環(huán)境改善，助力人民群眾實現(xiàn)美好生活與綠色發(fā)展的和諧共生。

積極踐行綠色金融。平安銀行堅定貫徹黨的二十大提出的綠色發(fā)展要求，認真踐行國家碳中和戰(zhàn)略，深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。在夯實綠色信貸的基礎上，持續(xù)擴大綠色產(chǎn)業(yè)龍頭客戶授信規(guī)模，深入服務客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈和生態(tài)圈，優(yōu)化政策和資源支持，升級產(chǎn)品服務模式，構建具有該行特色的綠色金融戰(zhàn)略客戶經(jīng)營新模式。2024年6月末，綠色貸款余額1,585.89億元，較上年末增長13.6%。同時，推動分布式新能源電站等綠色普惠場景化服務模式，滿足企業(yè)多元化的綠色融資需求，為實體經(jīng)濟綠色高質量發(fā)展保駕護航。

支持服務實體經(jīng)濟。平安銀行積極貫徹中央金融工作會議精神，落實金融監(jiān)管要求，加強組織領導，加大資源支持，加快業(yè)務布局，以實際行動積極踐行“五篇大文章”，持續(xù)加大實體經(jīng)濟支持力度，支持制造業(yè)、普惠金融、中小微企業(yè)高質量發(fā)展。2024年6月末，表內(nèi)外授信總融資額48,314.89億元。6月末，單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)88.85萬戶，貸款余額5,150.51億元，上半年普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額1,002.21億元，不良率控制在合理范圍。推進金融創(chuàng)新和科技賦能，實現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)服務模式突破，6月末，制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長15.9%，高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅15.7個百分點。

大力支持鄉(xiāng)村振興。平安銀行認真貫徹落實中央精神，持續(xù)做好金融服務鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，不斷提升鄉(xiāng)村振興金融服務質效，支持實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。2024年上半年，投放鄉(xiāng)村振興支持資金181.14億元，累計投放1,244.77億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡28,388張，累計發(fā)卡超22萬張；“新市民卡”發(fā)卡34,710張，累計發(fā)卡近9萬張；6月末，涉農(nóng)貸款余額1,576.52億元，較上年末增加259.72億元，增幅19.7%。

平安銀行表示，2024年是新中國成立75周年，是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務的關鍵一年。該行將積極落實黨的二十大和中央金融工作會議精神，堅持金融工作的政治性、人民性，積極融入全面深化改革進程，持續(xù)提升服務實體的能力，持續(xù)強化金融風險防控，做好“五篇大文章”，積極踐行金融高質量發(fā)展，助力推進中國式現(xiàn)代化。

(來源： 金融界資訊)