今年以來(lái)，在金融監(jiān)管總局持續(xù)推動(dòng)改革化險(xiǎn)的背景下，我國(guó)中小銀行體系正經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的變革，兼并重組浪潮洶涌而至，多家中小銀行紛紛解散或被吸收合并，標(biāo)志著銀行業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的步伐明顯加快。根據(jù)金融監(jiān)管總局公布的批復(fù)信息初步統(tǒng)計(jì)，截至目前，至少已有50家中小銀行步入解散或被合并的軌道，其中絕大多數(shù)為農(nóng)村中小銀行，僅有一家為城商行——庫(kù)爾勒銀行。這一系列動(dòng)作不僅反映了中小銀行在經(jīng)營(yíng)壓力下的無(wú)奈選擇，也預(yù)示著銀行業(yè)新一輪整合的開(kāi)始。

村鎮(zhèn)銀行：頻繁解散與改制

村鎮(zhèn)銀行作為中小銀行的重要組成部分，今年以來(lái)解散與改制的案例頻現(xiàn)。7月25日，東莞銀行獲批收購(gòu)東莞長(zhǎng)安村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著東莞長(zhǎng)安村鎮(zhèn)銀行正式退出歷史舞臺(tái)。金融監(jiān)管總局東莞監(jiān)管分局在批復(fù)中明確指出，東莞銀行需督促被收購(gòu)的村鎮(zhèn)銀行按規(guī)定辦理法人機(jī)構(gòu)解散等相關(guān)事宜。這僅是今年眾多村鎮(zhèn)銀行被吸收合并案例中的一個(gè)縮影。

早在今年4月，廣東南粵銀行已獲批收購(gòu)中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立中山分行。這一舉措不僅增強(qiáng)了南粵銀行的業(yè)務(wù)覆蓋范圍，也有效化解了村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患。進(jìn)入6月，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行更是動(dòng)作頻頻，相繼獲批吸收合并惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行和東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行，并將這兩家村鎮(zhèn)銀行分別改建為惠州分行和大朗支行下屬分支機(jī)構(gòu)。這一系列操作不僅提升了東莞農(nóng)商銀行的規(guī)模實(shí)力，也進(jìn)一步優(yōu)化了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)的布局。

省聯(lián)社改革與地市級(jí)統(tǒng)一法人農(nóng)商行加速推進(jìn)

與村鎮(zhèn)銀行解散潮相呼應(yīng)的是，省聯(lián)社改革及地市級(jí)統(tǒng)一法人農(nóng)商行的成立也在加速推進(jìn)。今年6月，遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行獲批吸收合并遼寧新民農(nóng)村商業(yè)銀行等36家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，承接了這些機(jī)構(gòu)清產(chǎn)核資后的有效資產(chǎn)、全部負(fù)債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)和員工。這一舉措標(biāo)志著遼寧農(nóng)信改革邁出了關(guān)鍵“第二步”，進(jìn)一步鞏固了遼寧農(nóng)商銀行的市場(chǎng)地位。

自2022年浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行成立以來(lái)，全國(guó)已有7個(gè)省份的農(nóng)信改革方案落地實(shí)施。其中，浙江、河南、山西、廣西、四川選擇組建省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行模式，遼寧和海南則成立了省級(jí)農(nóng)商銀行。值得注意的是，河南省內(nèi)25家法人機(jī)構(gòu)正以新設(shè)合并方式組建河南農(nóng)商行，這一動(dòng)作將進(jìn)一步提升河南省農(nóng)村金融服務(wù)的整體實(shí)力。

在地市級(jí)層面，統(tǒng)一法人農(nóng)商行的成立也頻頻傳來(lái)佳音。例如，7月24日，安徽監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)同意淮北農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并安徽濉溪農(nóng)村商業(yè)銀行的債權(quán)、債務(wù)，旨在加快組建淮北市統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。這一舉措不僅有助于提升淮北地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，也為其他地市的農(nóng)信社改革提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

合并重組背后的深層次原因

中小銀行頻頻合并重組的原因復(fù)雜多樣，既有自身經(jīng)營(yíng)壓力下的無(wú)奈選擇，也有區(qū)域化險(xiǎn)和金融改革的客觀要求。開(kāi)源證券銀行業(yè)首席分析師劉呈祥指出，中小銀行面臨盈利不足、資產(chǎn)質(zhì)量弱、資本補(bǔ)充受限等困境，金融管理部門(mén)對(duì)其合并重組持鼓勵(lì)態(tài)度。通過(guò)合并重組，中小銀行可以集合優(yōu)質(zhì)資源、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化公司治理，從而提升整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，即使銀行自身經(jīng)營(yíng)問(wèn)題不大，也可能出于區(qū)域金融改革、形成金融合力的要求被合并。例如，部分地方政府希望通過(guò)合并重組來(lái)減少金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、降低監(jiān)管成本、提升金融服務(wù)效率和質(zhì)量。同時(shí)，隨著金融科技的快速發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速推進(jìn)，中小銀行在人才、技術(shù)等方面的劣勢(shì)日益凸顯，合并重組成為其提升競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。

全國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)健但風(fēng)險(xiǎn)猶存

從全國(guó)范圍來(lái)看，中小銀行經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理健康水平。然而，不可否認(rèn)的是，少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別中小銀行風(fēng)險(xiǎn)較高。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》指出，2023年第二季度銀行機(jī)構(gòu)央行評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果較好，而部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。其中，農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量分別為191家和132家，資產(chǎn)規(guī)模占參評(píng)銀行的0.84%。

針對(duì)這一情況，金融監(jiān)管總局多次表態(tài)要加快推動(dòng)農(nóng)村中小銀行兼并重組，減少機(jī)構(gòu)數(shù)量和層級(jí)，加強(qiáng)集中統(tǒng)一管理。通過(guò)因地制宜優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局、重塑經(jīng)營(yíng)機(jī)制等措施，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。同時(shí)，探索推動(dòng)股份制銀行、城商行及其發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行兼并重組，通過(guò)多種方式實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行減量提質(zhì)。

（來(lái)源： 金融界）