當前，數(shù)字經濟正在加速重構經濟發(fā)展，數(shù)字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)。 

面臨技術變革浪潮，華夏銀行近年來將數(shù)字化轉型作為首要戰(zhàn)略，緊扣“一流智慧生態(tài)銀行”建設目標，強化數(shù)字化轉型戰(zhàn)略執(zhí)行力和貫穿力，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化經營、數(shù)字化運營和數(shù)字化管理，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)和技術在改進服務、創(chuàng)新模式、提高效率中的作用，加大對數(shù)字經濟相關產業(yè)的金融支持，以高質量金融服務助力實體經濟提質增效。 

年報顯示，2023年，華夏銀行全面加力數(shù)字化轉型，積極擁抱前沿技術變革，信息科技投入同比增長 4.79%，產業(yè)數(shù)字金融數(shù)字融資類業(yè)務新增投放26.78億元。 

數(shù)字科技賦能打造零售客群經營增長第二曲線 

在零售客群經營方面，隨著競爭的不斷深入及新客戶增量“到頂”，各家銀行逐漸從爭奪新客戶的“跑馬圈地”階段到深度經營存量客戶的“精耕細作”階段，呈現(xiàn)出四個轉變：服務方式從開發(fā)客戶到經營用戶，服務范圍從布局金融到布局生態(tài)，服務重點從重產品供給到重服務運營，服務策略從分支行關系營銷到運營智能商機模型。 

因此，在當前流量見頂、存量博弈時代，商業(yè)銀行需要強化以線上渠道為主的全渠道客戶觸達，建立數(shù)字化的生態(tài)引流、精細化用戶運營及智能化的客戶分層分群經營管理模式，實現(xiàn)全客群、全渠道及全產品的大零售統(tǒng)籌管理及敏捷迭代機制。 

為順應這一趨勢，華夏銀行強化零售轉型與數(shù)字化轉型的深度融合，加速建立以客戶為中心的數(shù)字化經營模式，通過數(shù)據(jù)+科技雙輪驅動及四大機制保障，實現(xiàn)“需求智慧識別、產品精準推薦、渠道無縫觸達、客戶貼心體驗”，帶動關鍵業(yè)績指標的可持續(xù)發(fā)展，致力打造零售客群經營增長第二曲線。 

華夏銀行強化業(yè)務技術、數(shù)字技術和科技技術綜合運用，打造了300多人零售專屬科技團隊，短短1年內，快速構建了五項技術平臺。一是構建新一代營銷中臺，將“模型引擎、營銷事件、策略管理、線索分發(fā)、渠道觸達及反饋收集”六大流程無縫融入營銷中臺，實現(xiàn)營銷管理線上化、客群營銷場景化、線索分發(fā)全局化、渠道觸達閉環(huán)化及效果反饋實時化；二是打造業(yè)務驅動的“湖倉一體”數(shù)據(jù)中臺，建立源頭治理的多維業(yè)績指標體系，構建“黃金數(shù)據(jù)”實時指標體系，打造大額入賬、理財?shù)狡诘葘崟r事件營銷庫，完善六大維度、1000+核心標簽的精準客戶視圖；三是搭建全渠道觸客平臺，打通營銷類短信、手機銀行PUSH+彈窗+消息中心、客戶經理統(tǒng)一外呼平臺、客戶經理APP、云工作室、AI外呼、廳堂等觸客渠道，成功實現(xiàn)單一電銷模式發(fā)展為多渠道、多維度協(xié)同的客戶觸達體系；四是加速建設移動端雙APP融合智能平臺。按照“主要功能合并、數(shù)據(jù)與渠道共享、積分權益互通、場景生態(tài)復用、全面融合發(fā)展”原則逐步推進雙APP全面融合，打造“場景引流+金融承接”協(xié)同獲客鏈條，提升客戶全旅程服務體驗；五是打造“GBC”生態(tài)融合的零售“場景中臺”。打造企業(yè)級數(shù)字生態(tài)圈系統(tǒng)平臺，與產業(yè)數(shù)字金融協(xié)同，圍繞“房車學醫(yī)游購”構建涵蓋個人賬戶、電子錢包、開放權益及消貸賬簿的廣義數(shù)字賬戶體系，打造開放銀行能力輸出，實現(xiàn)數(shù)字客戶經營與生態(tài)引流閉環(huán)。 

深耕普惠金融 推動數(shù)智轉型 

中小微企業(yè)是我國數(shù)量最大、最活躍的市場主體，在增加就業(yè)、科技創(chuàng)新、促進社會穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。 

針對中小微企業(yè)依然存在的融資難、融資貴問題，華夏銀行堅持智慧經營與金融服務同步發(fā)力，運用數(shù)字化信息技術賦能普惠金融業(yè)務，簡化交互流程，提升服務質效，滿足中小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求，覆蓋更多的長尾用戶。 

順應數(shù)字經濟發(fā)展，華夏銀行成功推出“華夏普惠通”產品品牌，涵蓋融資、結算以及賦能價值創(chuàng)造等綜合金融服務，持續(xù)擦亮“中小企業(yè)金融服務商”品牌。中小微企業(yè)通過“普惠通”專屬移動端，可以打破空間限制，體驗全流程線上化操作。 

目前，華夏銀行推出的重點普惠產品均具有數(shù)字化、智能化屬性。例如，“商戶貸”通過接入權威機構萬億級海量數(shù)據(jù)，多維評估商戶交易經營情況，為收單商戶提供高效、便捷的融資服務；“科創(chuàng)e貸”依托移動端“普惠通i助手——科創(chuàng)e貸評分卡”，支持在線打分、在線收集授信資料等功能，顯著提升了業(yè)務辦理效率；“菜籃子保供貸”全流程數(shù)字化辦理，隨借隨還，高效滿足商戶“短小頻急”的融資需求；“花惠貸”通過引進花拍市場經營數(shù)據(jù)，輔助快速審批，為花農提供便捷的小額信用貸款服務。 

未來，華夏銀行持續(xù)深化普惠金融服務，加快數(shù)字化轉型，打造數(shù)字普惠品牌。戰(zhàn)略層面推動“理念-規(guī)劃-機制”的全新變革，推出具體措施，配套有力激勵，將戰(zhàn)略認知力轉變?yōu)樽兏锿苿恿Γ患夹g層面建立“敏捷-專業(yè)-高效”的運營架構，打造線上、線下多元敏捷觸點，制定獲客、活客、留客全流程服務方案，讓客戶體驗“隨時、隨地、隨心”的高效服務；應用層面實現(xiàn)“智能-迭代-融合”的突破升級，著眼業(yè)務流程智能化，加快風控模型迭代，積極融合AI等前沿技術，探索在普惠金融領域試點運用；生態(tài)層面構建“創(chuàng)新-協(xié)同-開放”的未來銀行，以互聯(lián)互通為出發(fā)點，創(chuàng)新多樣化生態(tài)場景，打造協(xié)同共贏的數(shù)字普惠智能服務平臺。 

發(fā)力產業(yè)數(shù)字金融 賦能產業(yè)發(fā)展 

華夏銀行一直在思考如何開展產業(yè)數(shù)字金融模式創(chuàng)新，更好響應國家戰(zhàn)略發(fā)展布局要求和產業(yè)體系現(xiàn)代化升級之需。華夏銀行自2019年開始進行產業(yè)數(shù)字金融理念研究，于2021年率先成立產業(yè)數(shù)字金融一級部門，專項推進產業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新與實踐。2023年，華夏銀行進一步聚焦，全面轉向全棧式產業(yè)數(shù)字金融模式探索。經過4年的不懈實踐，華夏銀行產業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新取得了積極成效。 

在理論研究方面，由華夏銀行牽頭申報，復旦大學等九家單位共同參與的“十四五”國家重點研發(fā)計劃“社會治理與智慧社會科技支撐”重點專項《產業(yè)數(shù)字資產金融創(chuàng)新的穿透式監(jiān)管關鍵技術研究及應用示范（共性關鍵技術類）》，于2023年獲批立項，正式進入研發(fā)實施階段。該項目是聚焦產業(yè)數(shù)字資產金融創(chuàng)新及監(jiān)管創(chuàng)新領域的國家重點項目，標志著華夏銀行在深度參與“金融強國”體系建設、金融安全創(chuàng)新與應用等核心技術研發(fā)的道路上邁出重要一步。 

在業(yè)務實踐方面，華夏銀行以產業(yè)數(shù)據(jù)資產為基礎，以數(shù)字化授信和智能風控為核心技術，創(chuàng)設數(shù)字信用。圍繞動產融資、數(shù)字賦能傳統(tǒng)供應鏈和數(shù)字物流三大業(yè)務主線，華夏銀行創(chuàng)新推出產業(yè)數(shù)字金融“數(shù)翼通”品牌及其項下服務產業(yè)全鏈條的五大融資產品——訂單數(shù)貸通、應收數(shù)貸通、經銷數(shù)貸通、貨押數(shù)貸通、平臺數(shù)貸通。目前，五大數(shù)字融資產品已在高端制造、能源、倉儲、農牧等20多個行業(yè)成功落地，2023年沿產業(yè)鏈拓展生態(tài)客戶651戶，實現(xiàn)投放26.78億元。同時，華夏銀行建設上線產業(yè)數(shù)字金融信貸平臺與監(jiān)測運營平臺，形成“樂高式”拼裝業(yè)務流程及低代碼開發(fā)的技術研發(fā)模式，構建項目級模型監(jiān)測能力和風險預警處置流程。 

金融業(yè)的數(shù)字化轉型正在提速，華夏銀行秉持“可持續(xù) 更美好”的品牌理念，通過戰(zhàn)略規(guī)劃、科技賦能、不斷提升金融服務實體經濟的有效性與精準度，加快建設成為有特色、有質量、有競爭力的全國性股份制商業(yè)銀行，促進數(shù)字生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展，為推進中國式現(xiàn)代化作出更大貢獻！

（來源： 中國銀行保險報）