近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布2024年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)?？偟膩砜?，今年上半年，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)保持增長，信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，風(fēng)險抵補能力整體充足，流動性指標(biāo)保持平穩(wěn)。

數(shù)據(jù)顯示，二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額433.1萬億元，同比增長6.6%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185.1萬億元，同比增長7.9%，占比42.7%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額72.1萬億元，同比增長3.7%，占比16.7%。

上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長0.4%，增速較今年一季度下降0.3個百分點。平均資本利潤率為8.91%，較上季末下降0.65個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.69%，較上季末下降0.05個百分點。值得關(guān)注的是，二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與今年一季度持平。

對此，星圖金融研究院副院長薛洪言表示，二季度商業(yè)銀行凈息差與一季度持平，表明規(guī)范手工補息、清理違規(guī)高息存款等政策取得預(yù)期效果。上半年，商業(yè)銀行凈利潤同比增速較今年一季度末有所放緩，資本收益率和資產(chǎn)收益率均有所下滑，考慮到息差企穩(wěn)，可能是受到非息收入、信用成本等因素影響。

在總資產(chǎn)和利潤實現(xiàn)增長的同時，今年上半年，我國銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效提升。二季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額78萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額32萬億元，同比增長17.1%。專家表示，后續(xù)在信貸投放的過程中，盤活存量信貸資源的作用將不斷加大，銀行業(yè)將更多通過將信貸資源從低效領(lǐng)域轉(zhuǎn)向金融五篇大文章等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的方式，提高資金使用效率、支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，二季度末不良貸款率和不良貸款余額實現(xiàn)雙降，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量進一步夯實。數(shù)據(jù)顯示，二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.3萬億元，較上季末減少272億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季末下降0.03個百分點。分機構(gòu)類型來看，二季度末，大型商業(yè)銀行、股份行、城商行、農(nóng)商行不良貸款率分別為1.24%、1.25%、1.75%、3.14%，分別較一季度末下降0.01個百分點、持平、下降0.01個百分點、下降0.2個百分點。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，國內(nèi)普惠信貸快速增長，不良率維持低位，反映銀行風(fēng)險管理與服務(wù)實體經(jīng)濟能力穩(wěn)步提升。從趨勢看，銀行業(yè)盈利與資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)改善態(tài)勢，主要受三方面因素推動；一是宏觀經(jīng)濟持續(xù)改善。國內(nèi)宏觀政策實施力度加大，國內(nèi)循環(huán)持續(xù)暢通，經(jīng)濟有望保持回升向好態(tài)勢，企業(yè)經(jīng)營與個人財務(wù)狀況改善，并帶動金融服務(wù)需求增長。二是銀行機構(gòu)不良資產(chǎn)處置力度不減，并積極拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。三是得益于銀行不斷優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營與風(fēng)控能力。

風(fēng)險抵補能力方面，二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為7萬億元，較上季末增加1040億元；撥備覆蓋率為209.32%，較上季末上升4.78個百分點；貸款撥備率為3.26%，與上季末基本持平。二季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.53%，較上季末上升0.1個百分點；一級資本充足率為12.38%，較上季末上升0.04個百分點；核心一級資本充足率為10.74%，較上季末下降0.02個百分點。

對此，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委表示，2024年一季度和二季度，上市銀行資本工具的凈發(fā)行規(guī)模分別為750億元和3338億元?？紤]到銀行業(yè)凈利潤增速承壓，且防范化解金融風(fēng)險逐步步入深水區(qū)，銀行夯實資本不僅具有前瞻意義更具有現(xiàn)實作用。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，今年以來銀行發(fā)行資本工具提速，為夯實資本充足率打下堅實基礎(chǔ)。不過，受制于盈利放緩、外源性渠道有限等因素，考慮到銀行還要增強對實體經(jīng)濟的支持，商業(yè)銀行核心一級資本補充壓力仍存，應(yīng)開拓更多元化的資本補充途徑。

（來源：金融時報）