近期屢屢被罰的廈門國(guó)際銀行似乎走到了風(fēng)口浪尖。

一個(gè)月不到，廈門國(guó)際銀行就因數(shù)十項(xiàng)違規(guī)被罰超過(guò)1500萬(wàn)，其合規(guī)層面的挑戰(zhàn)可見(jiàn)相當(dāng)嚴(yán)重。

一個(gè)月不到合計(jì)被罰1500萬(wàn)

8月9日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，廈門國(guó)際銀行股份有限公司泉州分行因7項(xiàng)違規(guī)被處以360萬(wàn)元罰款。

主要違法違規(guī)事實(shí)包括：一、內(nèi)部控制不到位，信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控管理有效性不足；二、辦理無(wú)真實(shí)需求的存單質(zhì)押貸款；三、個(gè)人貸款調(diào)查、支付審查不盡職，貸后管理不到位；四、下轄泉州晉江支行未盡職調(diào)查、檢查流動(dòng)資金貸款用途真實(shí)性；五、未合理測(cè)算流動(dòng)資金貸款營(yíng)運(yùn)資金需求，未盡職調(diào)查、檢查貸款用途真實(shí)性；六、員工行為管理不到位；七、存貸掛鉤，違規(guī)要求借款企業(yè)配套存款。

除了廈門國(guó)際銀行股份有限公司泉州分行外，被處罰當(dāng)事人還有諶路（時(shí)任廈門國(guó)際銀行股份有限公司泉州晉江支行市場(chǎng)營(yíng)銷部經(jīng)理）、吳錦福（時(shí)任廈門國(guó)際銀行股份有限公司泉州分行市場(chǎng)營(yíng)銷二部客戶經(jīng)理）、黃傳輝（時(shí)任廈門國(guó)際銀行股份有限公司泉州分行市場(chǎng)營(yíng)銷二部助理總經(jīng)理）、黃鵬生（時(shí)任廈門國(guó)際銀行股份有限公司泉州晉江支行行長(zhǎng)）、汪曉毅（時(shí)任廈門國(guó)際銀行股份有限公司泉州晉江支行零售業(yè)務(wù)部副經(jīng)理）、郭燕軍（時(shí)任廈門國(guó)際銀行股份有限公司泉州分行行長(zhǎng)）、顏淮瑩（時(shí)任廈門國(guó)際銀行股份有限公司泉州分行市場(chǎng)營(yíng)銷二部助理總經(jīng)理）。

行政處罰決定還包括：對(duì)諶路給予警告、對(duì)吳錦福給予警告、對(duì)黃傳輝禁止從事銀行業(yè)工作二年、對(duì)黃鵬生禁止從事銀行業(yè)工作一年、對(duì)汪曉毅給予警告、對(duì)郭燕軍給予警告以及對(duì)顏淮瑩給予警告，并處以5萬(wàn)元罰款。

同一時(shí)間，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧德監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，廈門國(guó)際股份有限公司寧德分行因四項(xiàng)違規(guī)被處以355萬(wàn)元罰款。

主要違法違規(guī)事實(shí)：一、流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位、流動(dòng)資金需求測(cè)算不合理，超借款人需求發(fā)放貸款；二、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位、貸款支付管理不到位；三、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位；四、轉(zhuǎn)嫁貸款押品評(píng)估費(fèi)。

被處罰當(dāng)事人還包括：鄭興文（時(shí)任廈門國(guó)際股份有限公司寧德分行行長(zhǎng)）、宋宏（時(shí)任廈門國(guó)際股份有限公司寧德分行市場(chǎng)營(yíng)銷部客戶經(jīng)理）以及黃宇（時(shí)任廈門國(guó)際股份有限公司寧德分行市場(chǎng)營(yíng)銷部客戶經(jīng)理）。

行政處罰還決定，對(duì)鄭興文給予警告，并處10萬(wàn)元罰款；對(duì)宋宏給予警告；對(duì)黃宇給予警告。

也就是說(shuō)，廈門國(guó)際銀行同一時(shí)間因11項(xiàng)違法違規(guī)，被行政處罰合計(jì)715萬(wàn)元。

值得注意的是，這已經(jīng)是廈門國(guó)際銀行一個(gè)月內(nèi)的持續(xù)被罰。

7月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局南平監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，廈門國(guó)際銀行股份有限公司南平分行因三項(xiàng)違規(guī)被處以100萬(wàn)元罰款。

主要違法違規(guī)事實(shí)：一、流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查和貸后管理不到位，導(dǎo)致信貸資金回流借款人用于購(gòu)買本行結(jié)構(gòu)性存款；二、流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查和貸后管理不到位，導(dǎo)致貸款被挪用；三、貸前調(diào)查和貸后管理不到位，導(dǎo)致違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)需求存單質(zhì)押貸款。

也是在這一天，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，廈門國(guó)際銀行股份有限公司福州分行因15項(xiàng)違法違規(guī)被行政處罰690萬(wàn)元。

其主要違法違規(guī)包括：一、廈門國(guó)際銀行福州分行個(gè)人按揭貸款貸前調(diào)查不盡職；二、廈門國(guó)際銀行福州分行抵押評(píng)估費(fèi)管理內(nèi)部控制不到位；三、廈門國(guó)際銀行福州分行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制不到位；四、廈門國(guó)際銀行福州分行貸前調(diào)查不盡職，違規(guī)向借款人發(fā)放流動(dòng)資金貸款；五、廈門國(guó)際銀行福州分行授信調(diào)查不盡職，向提供虛假經(jīng)營(yíng)佐證申貸材料的企業(yè)授信并開(kāi)立銀行承兌匯票；六、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福州長(zhǎng)樂(lè)支行存單質(zhì)押貸款貸前調(diào)查、貸后管理不盡職；七、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福州長(zhǎng)樂(lè)支行經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款貸前調(diào)查不盡職。

八、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福州長(zhǎng)樂(lè)支行對(duì)某有限責(zé)任公司流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查、貸后管理不盡職；九、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福州長(zhǎng)樂(lè)支行對(duì)某有限公司流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查、貸后管理不盡職；十、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福州長(zhǎng)樂(lè)支行授信調(diào)查、投后管理不盡職；十一、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福州華林支行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查、貸后管理不盡職；十二、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福州閩江支行個(gè)人貸款貸前調(diào)查、貸后管理不盡職；十三、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)福州片區(qū)分行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查、貸后管理不盡職；十四、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福州閩侯支行流動(dòng)資金需求測(cè)算不合理，貸后管理不到位；十五、廈門國(guó)際銀行福州分行下轄的福州閩侯支行投后管理不到位。

也就是說(shuō)，一個(gè)月不到的時(shí)間里，廈門國(guó)際銀行旗下四地分行合計(jì)被處罰金額超過(guò)1500萬(wàn)，違法違規(guī)總數(shù)高達(dá)29項(xiàng)。

屢屢違規(guī)之下，業(yè)績(jī)也堪憂

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝認(rèn)為，廈門國(guó)際銀行近期屢屢被罰，且金額巨大，違規(guī)問(wèn)題不少，說(shuō)明公司在合規(guī)層面問(wèn)題嚴(yán)重。作為商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)發(fā)展的前提是合法合規(guī)，否則其金融風(fēng)險(xiǎn)及隱患或?qū)⒃斐韶?fù)面影響?！皬B門國(guó)際銀行應(yīng)該痛定思痛，針對(duì)數(shù)十項(xiàng)被處罰問(wèn)題，逐一排查，全公司包括所有分行都要認(rèn)真自查是否存在相關(guān)問(wèn)題。如果無(wú)法吸取這些教訓(xùn)，發(fā)展前景無(wú)疑令人擔(dān)憂?！?/p>

官網(wǎng)顯示，廈門國(guó)際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，是中國(guó)第一家中外合資銀行，于2013年從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。在英國(guó)《銀行家》（The Banker）雜志公布的“2023全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，該行按總資產(chǎn)排名第154位；按一級(jí)資本排名第161位，連續(xù)多年入圍全球銀行200強(qiáng)。

近些年來(lái)看，廈門國(guó)際銀行的違規(guī)被罰問(wèn)題的確當(dāng)引起高度重視。

2023年5月29日，《港灣商業(yè)觀察》發(fā)布的《廈門國(guó)際銀行違規(guī)狂飆：今年被罰超2500萬(wàn)，新行長(zhǎng)如何拯救？》一文顯示，截止當(dāng)時(shí)，廈門國(guó)際銀行被處罰總金額已經(jīng)超過(guò)2500萬(wàn)。公開(kāi)信息顯示，2022年全年，廈門國(guó)際銀行遭處罰金額合計(jì)400萬(wàn)元。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)層面，2023年，廈門國(guó)際銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入125.13億元，同比下降26.94%；歸母凈利潤(rùn)8.79億元，同比下降83.47%。實(shí)現(xiàn)利息凈收入為77.15億元，較2022年127.3億元同比下降39.4%。

此外，更長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，2019年-2023年，廈門國(guó)際銀行不良貸款率分別為0.71%、0.84%、1.06%、1.26%和1.96%，撥備覆蓋率分別為323.47%、259.80%、202.73%、168.42%和116.18%。

（來(lái)源： 港灣商業(yè)觀察）