近日，東莞銀行發(fā)布的2024年上半年信息披露報(bào)告引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。作為一家正處于第四次IPO審核關(guān)鍵期的銀行，東莞銀行上半年的經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)出喜憂參半的局面。雖然凈利潤實(shí)現(xiàn)了2.04%的同比增長，達(dá)到24億元，但營業(yè)收入?yún)s首次出現(xiàn)了1.8%的同比下滑。

利潤增長背后的隱憂

深入分析東莞銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)，其利潤增長背后隱藏著諸多經(jīng)營壓力。首先，東莞銀行的利息凈收入和凈息差均呈下降趨勢(shì)。上半年利息凈收入為36.18億元，同比減少10.97%；凈息差降至1.25%，較2023年的1.61%進(jìn)一步收窄，遠(yuǎn)低于2023年我國商業(yè)銀行1.69%的平均水平。事實(shí)上，自2020年起，東莞銀行的凈息差就開始持續(xù)下滑，從2019年的2.22%逐年下降。

造成這一局面的主要原因是東莞銀行的負(fù)債成本居高不下。2023年，其計(jì)息負(fù)債平均成本率達(dá)2.3%，較2022年還上升了2個(gè)基點(diǎn)。特別值得注意的是，東莞銀行的市場(chǎng)資金占比較大，定期存款利率較高。2023年，對(duì)公定存和個(gè)人定存的日均余額占存款日均余額的66.16%，且定存平均成本率遠(yuǎn)高于活期存款。此外，同業(yè)負(fù)債成本和應(yīng)付債券成本也在上漲，進(jìn)一步加重了利息支出壓力。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與客戶滿意度挑戰(zhàn)

除了經(jīng)營業(yè)績面臨壓力外，東莞銀行在合規(guī)管理和客戶服務(wù)方面也存在不小的挑戰(zhàn)。近期，東莞銀行及其分支機(jī)構(gòu)多次因違規(guī)行為被監(jiān)管部門處罰。比如，今年3月份，東莞銀行因金融服務(wù)違規(guī)收費(fèi)、強(qiáng)制借款人購買保證保險(xiǎn)等行為被罰款210萬元；珠海分行和廣州分行也分別因違反審慎經(jīng)營規(guī)則和未按規(guī)定辦理抵押登記被處罰。

更值得關(guān)注的是，東莞銀行的客戶投訴數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。最新年報(bào)披露，2023年，該行收到的客戶投訴達(dá)746件，較2022年明顯增加，主要集中在信用卡和貸款業(yè)務(wù)上。

新管理層的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

面對(duì)當(dāng)前的經(jīng)營困境和合規(guī)壓力，東莞銀行新任管理層肩負(fù)重任。2023年11月和2024年4月，程勁松和謝勇維分別履新董事長和行長職務(wù)。他們需要在短期內(nèi)不僅要扭轉(zhuǎn)營收下滑的局面，提升盈利能力，還要加強(qiáng)內(nèi)控管理，提高合規(guī)水平和客戶滿意度。

與此同時(shí)，東莞銀行正在進(jìn)行第四次IPO沖刺，如何在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管要求下實(shí)現(xiàn)成功上市，將是新管理層面臨的最大挑戰(zhàn)。自2007年首次啟動(dòng)IPO以來，東莞銀行已經(jīng)等待了16年之久，新一輪的IPO進(jìn)程能否順利推進(jìn)，后續(xù)將會(huì)持續(xù)關(guān)注。

（來源： 金融界)