古語(yǔ)云“窮則變，變則通，通則久”，今年以來(lái)華夏銀行高管隊(duì)伍的調(diào)整，也有加強(qiáng)高層治理、改善自身經(jīng)營(yíng)水平的意味。

繼原行長(zhǎng)關(guān)文杰在2023年4月上任僅僅9個(gè)月，就因轉(zhuǎn)任北京農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)而在2024年1月離職后，行長(zhǎng)一職由董事長(zhǎng)李民吉暫代數(shù)月，最終由瞿綱在3月底接任（但尚未獲批）。

與此同時(shí)，華夏銀行新聘任的兩名副行長(zhǎng)韓建紅和唐一鳴，卻先行一步、近日已由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)任職資格，正式走馬上任。至此，華夏銀行的高層管理隊(duì)伍得到了增補(bǔ)、加強(qiáng)，形成了行長(zhǎng)層面“一正五副”的格局。

華夏銀行關(guān)于兩副行長(zhǎng)任職批復(fù)公告

圖表來(lái)源：上海證券交易所

那么，當(dāng)前華夏銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況如何？高層治理更新后，能否使原有局面有所改善優(yōu)化？

兩年擴(kuò)員1147人、營(yíng)收卻下降26.63億元

無(wú)論古今中外，成功的治理雖然各有特色，但失敗的治理、卻經(jīng)常有共通的一面，那就是未能提升效能。事在人為，“事”的成功，背后往往都是“人”的因素。

經(jīng)查閱相關(guān)資料，盡管當(dāng)前關(guān)于銀行業(yè)降薪裁員的消息沸沸揚(yáng)揚(yáng)、時(shí)有所聞；但實(shí)際上，近兩年來(lái)多數(shù)上市銀行的員工隊(duì)伍規(guī)模、仍在增長(zhǎng)；這一點(diǎn)，是當(dāng)前輿論尚未普遍意識(shí)到的。

很多銀行的在職員工數(shù)適度擴(kuò)張，并與營(yíng)業(yè)收入等業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)相稱；但遺憾的是，華夏銀行卻并非如此。據(jù)查閱該行近三年的年報(bào)，2021年末該行在職員工數(shù)為39738人，2022年末時(shí)增長(zhǎng)到40556人，至2023年末則進(jìn)一步增至40885人；短短兩年時(shí)間，員工總數(shù)就擴(kuò)員1147人，增幅達(dá)到2.89%，這一增幅在同業(yè)內(nèi)也較為迅猛。

那么，華夏銀行的擴(kuò)員，具體導(dǎo)向和目的是什么？是強(qiáng)化內(nèi)部管理、提高風(fēng)控水平？還是提升業(yè)務(wù)拓展能力？

2021年至今華夏銀行員工、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)及營(yíng)業(yè)收入情況一覽

單位：人，個(gè)、億元；基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源：該行年報(bào)

為此，對(duì)該行歷年的員工人數(shù)變化，按類別進(jìn)行了梳理。結(jié)果發(fā)現(xiàn)近兩年該行業(yè)務(wù)類人員增加了1151人、增幅高達(dá)3.89%，管理類下降了90人、降幅1.16%，而保障類則增加了57人、增幅也有3.09%。也就是說(shuō)，華夏銀行這兩年的員額增加，基本都是業(yè)務(wù)類人員，看來(lái)擴(kuò)員背后的意圖主要是在于促進(jìn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。

可惜的是，華夏銀行似乎事與愿違，在業(yè)務(wù)人員兩連增、顯著增加1151人的情況下；營(yíng)業(yè)收入?yún)s出現(xiàn)了兩連降。從2021年末的958.70億元，降至2022年末的938.08億元、同比下降20.62億元，2023年末又進(jìn)一步降至932.07億元、同比繼續(xù)下降6.01億元。

這一戲劇性的一幕，實(shí)在值得華夏銀行在后續(xù)的經(jīng)營(yíng)中加以優(yōu)化提升。畢竟，在當(dāng)前較為嚴(yán)峻的形勢(shì)下，如何通過(guò)“精細(xì)化管理”水平的提升而改善效能是行業(yè)性的共識(shí)。

華夏銀行也是如此，近三年來(lái)，在員工擴(kuò)員的同時(shí)、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量卻進(jìn)行了一定幅度的裁撤。由2021年末的1008個(gè)、降至2022年末的987個(gè)，又在2023年末降至982個(gè)，兩年減少了26個(gè)、降幅2.58%。華夏銀行沒(méi)有透露裁撤這26個(gè)網(wǎng)點(diǎn)每年能節(jié)約的費(fèi)用；但按照該行2023年度39.56萬(wàn)元的人均薪酬，這擴(kuò)員的1147人年度薪酬支出就達(dá)到了4.54億元。

零售占比低、凈息差小，風(fēng)險(xiǎn)管控也有待提升

除了“擴(kuò)員降收”的一幕，華夏銀行當(dāng)前的問(wèn)題還體現(xiàn)在零售業(yè)務(wù)占比相對(duì)偏低、貸款凈息差小，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控水平也大有潛力可挖。

首先，零售業(yè)務(wù)占比相對(duì)較低。

信貸業(yè)務(wù)零售化，是當(dāng)前形勢(shì)下各大上市銀行為對(duì)沖行業(yè)面臨的系統(tǒng)性挑戰(zhàn)，而重視的主要舉措之一。

對(duì)此，平安銀行、招商銀行等零售業(yè)務(wù)較為領(lǐng)先的股份制行已經(jīng)“搶得頭籌”。但對(duì)于華夏銀行而言，與同業(yè)相比在該領(lǐng)域是落后的，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)占比僅為31.39%，不但遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于平安銀行的58.35%和招商銀行的52.82%，而且在一眾上市股份制行中僅好于浙商銀行的27.90%，與其余股份制行距離較為明顯。

同時(shí)，華夏銀行想要“彎道超車”、改善當(dāng)前的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，往往也需要有利的外部環(huán)境契機(jī)；但在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期，華夏銀行只怕契機(jī)難覓。更何況，做為該行業(yè)務(wù)重點(diǎn)地域的京津冀地區(qū)（根據(jù)2023年年報(bào)，營(yíng)業(yè)收入全域占比高達(dá)39.46%），民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、個(gè)人金融的發(fā)達(dá)程度也有待提升。

2023年末各A股上市股份制銀行個(gè)人貸款占比情況比較

單位：%；基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源：iFind

其次，貸款凈息差水平下降明顯。

據(jù)分析，由于受到中長(zhǎng)期貸款、企業(yè)貸款類別的利率下降的顯著拖累（兩者相比2020年分別下降了93個(gè)基點(diǎn)和85個(gè)基點(diǎn)），華夏銀行當(dāng)前的凈息差水平下降較為明顯；同時(shí)，前述的貸款利率水平更高的零售個(gè)人貸款（2023年度平均利率達(dá)5.98%）權(quán)重較低，在全部貸款中僅為31.39%，也影響了凈息差水平的維持改善。

其實(shí)，歷史上華夏銀行的凈息差水平其實(shí)是相對(duì)較高的，2014年曾以2.69%的水平、在9家A股上市的股份制銀行中排名第一，后續(xù)即使到2020年也仍然以2.59%的水平排名居首。雖然近年來(lái)凈息差收窄是銀行業(yè)的系統(tǒng)性問(wèn)題，但華夏銀行的滑坡更為明顯，2021年降為2.35%、2022年為2.10%、2023年末為1.82%，直至今年1季度又降到了1.62%、已排名第六。

歷年各A股上市股份制銀行凈息差情況比較

單位：%；基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源：iFind

第三，風(fēng)控水平有待提升。

華夏銀行的不利局面，還體現(xiàn)在較高的不良貸款率。同時(shí)，經(jīng)過(guò)對(duì)貸款分行業(yè)門(mén)類的分析后發(fā)現(xiàn)，該行較高的不良貸款率，還可能并非“踩雷”某一行業(yè)，而是整體的風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題。

如零售個(gè)人貸款，華夏銀行不良貸款率高達(dá)1.69%，在A股上市的股份制行中僅次于浙商銀行的1.91%；對(duì)公貸款門(mén)類中，與房地產(chǎn)問(wèn)題息息相關(guān)的“建筑業(yè)”不良貸款率為2.56%，僅次于中信銀行的2.86%；而“采礦業(yè)”，不良貸款率也高達(dá)5.50%，遠(yuǎn)高于后兩位的民生銀行2.46%和招商銀行1.20%，在一眾股份制行中高居榜首。

諸多行業(yè)的不良貸款率普遍較高，充足暴露了華夏銀行的風(fēng)控水平。2024年1季度末，該行的總體不良貸款率為1.66%，在所有A股上市股份制銀行中倒數(shù)第一。故而風(fēng)控水平的提升，也應(yīng)是華夏銀行的后續(xù)管理重點(diǎn)之一。

新獲批的兩位副行長(zhǎng)能否助力改善局面？

可以說(shuō)，華夏銀行最終確定行長(zhǎng)人選、并新獲批兩位副行長(zhǎng)，可謂正當(dāng)其時(shí)。那么，韓建紅和唐一鳴兩位副行長(zhǎng)的正式走馬上任，能否助力華夏銀行改善當(dāng)面的局面？或許，我們可以從前述華夏銀行的管理訴求，與兩人履歷情況的對(duì)比中找到各自心中的答案。

公開(kāi)資料顯示，新任副行長(zhǎng)韓建紅出生于1969年9月，與諸多金融界高管類似，也畢業(yè)于著名的浙江銀行學(xué)校（現(xiàn)浙江金融職業(yè)學(xué)院）。盡管并非全國(guó)知名大學(xué)，但做為曾經(jīng)的人民銀行直屬“黃埔軍校”，歷史上曾為我國(guó)的金融系統(tǒng)培養(yǎng)了大批人才。據(jù)統(tǒng)計(jì)，上到國(guó)有行總行行長(zhǎng)、下到基層的支行行長(zhǎng)，學(xué)校已累計(jì)培養(yǎng)了行長(zhǎng)超過(guò)5000人，特別是早期的杰出校友遍布全國(guó)各大金融系統(tǒng)及監(jiān)管部門(mén)高層。

韓建紅在華夏銀行期間，曾先后擔(dān)任該行杭州分行黨委委員、湖州分行行長(zhǎng)，溫州分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，南京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)。

據(jù)相關(guān)報(bào)道，韓建紅在多年的工作中，能秉持務(wù)實(shí)、擔(dān)當(dāng)、創(chuàng)新精神，積極拓展業(yè)務(wù)、勇于面對(duì)挑戰(zhàn)，充分展現(xiàn)了自身的業(yè)務(wù)能力、管理水平和領(lǐng)導(dǎo)格局。最主要的是意識(shí)導(dǎo)向，以客戶乃至區(qū)域的金融需求為導(dǎo)向，以解決實(shí)際問(wèn)題為指引，敢于通過(guò)嘗試新業(yè)務(wù)、新模式而爭(zhēng)做業(yè)務(wù)標(biāo)桿。

目前，華夏銀行還未公布韓建紅的具體分管領(lǐng)域，但他的業(yè)務(wù)管理出身、這種領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格，對(duì)于華夏銀行當(dāng)前兩年擴(kuò)員1147人、營(yíng)業(yè)收入?yún)s下降26.63億元的不利局面，是較為契合的。1969年出生的韓建紅已55歲，如能在副行長(zhǎng)崗位上發(fā)揮若干年作用，相信對(duì)于華夏銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)拓及管理思路的轉(zhuǎn)變會(huì)有所助益。

相比于業(yè)務(wù)條線出身的韓建紅，本次任命的另一位副行長(zhǎng)唐一鳴年輕得多，1979年12月出生，碩士學(xué)位。

公開(kāi)資料顯示，唐一鳴曾任北京銀行研究發(fā)展部（創(chuàng)新辦公室）總經(jīng)理、通州管理部黨總支書(shū)記、總經(jīng)理，京南管理部黨總支書(shū)記、常務(wù)副總經(jīng)理；后執(zhí)掌一方，先后擔(dān)任南昌分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，北京銀行北京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)。本次擔(dān)任華夏銀行副行長(zhǎng)，可謂是百尺竿頭更進(jìn)一步。

值得注意的是，1979年出生的唐一鳴，在目前華夏銀行的董、監(jiān)、高隊(duì)伍中是最年輕的，在一眾國(guó)有大行和股份制行的高管中也算是“年輕有為”。考慮到其年齡，后續(xù)大概率還會(huì)“更上一層樓”；就事論事、客觀而言，從職場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，一般這種情況下的管理風(fēng)格可能會(huì)略偏“保守”、以求履歷的“完美”。

同時(shí)從其職業(yè)經(jīng)歷來(lái)看，屬于“由上而下”、從管理再轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，可能并未在基層一線有較多的歷練。故而，其作用的發(fā)揮可能會(huì)更偏內(nèi)部管理或政策規(guī)劃之類。

兩年擴(kuò)員1147人、營(yíng)業(yè)收入?yún)s下降了26.63億元；在這一戲劇性局面的同時(shí)，零售業(yè)務(wù)占比相對(duì)較低、貸款凈息差水平下降明顯、風(fēng)控水平有待提升也直接影響到了華夏銀行的經(jīng)營(yíng)效能。此外，內(nèi)部合規(guī)事件也時(shí)有發(fā)生，近日武漢分行、南通分行因系列違法違規(guī)問(wèn)題而被罰款340萬(wàn)元。在最終確定瞿綱為行長(zhǎng)人選、并新獲批韓建紅、唐一鳴兩位副行長(zhǎng)后，華夏銀行能否扭轉(zhuǎn)當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)局面，我們拭目以待！

（來(lái)源： 機(jī)構(gòu)之家）