繼國(guó)有六大行集體下調(diào)存款掛牌利率后，近日，多家股份制銀行及中小銀行也陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)存款利率。在此背景下，風(fēng)險(xiǎn)較低的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品和固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品等受到投資者關(guān)注。

走訪(fǎng)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，以傳統(tǒng)型增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為代表的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品正被銀行客戶(hù)經(jīng)理重點(diǎn)推薦。比如，有客戶(hù)經(jīng)理表示，增額終身壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值寫(xiě)入合同，可提前鎖定收益，較為推薦。

“存款利率下降，現(xiàn)在考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)越來(lái)越多?！蹦硣?guó)有大行客戶(hù)經(jīng)理表示，目前普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入在人身險(xiǎn)保費(fèi)收入中的比重顯著增長(zhǎng)，特別是在資管新規(guī)后，普通壽險(xiǎn)有效彌補(bǔ)了保本理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)空白，在市場(chǎng)利率不斷下行的大背景下，很多銀行抓住其中的契機(jī)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平表示，商業(yè)銀行積極推薦傳統(tǒng)型增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，主要目的是在存款利率下行的背景下，針對(duì)客戶(hù)尋找定期存款替代型理財(cái)產(chǎn)品的需求，主動(dòng)出擊，有效維護(hù)客戶(hù)。由于其兼具保障與投資功能，終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品契合大多數(shù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好，具有較強(qiáng)的吸引力。

除了推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品之外，有的網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理還力推結(jié)構(gòu)性存款?！坝捎诖婵罾氏抡{(diào)，結(jié)構(gòu)性存款收益也會(huì)受影響，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)還好?！蹦彻煞葜沏y行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)，以該行推出的“季季慧贏”掛鉤匯率的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品為例，投資期限為98天，預(yù)計(jì)年化利率分為三檔，分別為1.1%、2.2%、2.3%。

冠苕咨詢(xún)創(chuàng)始人周毅欽表示，近年來(lái)，居民風(fēng)險(xiǎn)偏好持續(xù)下降，銀行存款、保險(xiǎn)等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的人氣頗高。在市場(chǎng)利率不斷下行的大背景下，商業(yè)銀行也在調(diào)整代銷(xiāo)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)。

目前，投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行存款、結(jié)構(gòu)性存款、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、公募基金、信托產(chǎn)品等。面對(duì)眾多理財(cái)方式，投資者該如何選擇？

對(duì)此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，在各類(lèi)資管產(chǎn)品收益率以及存款利率持續(xù)下行的情況下，投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)?？傮w而言，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，來(lái)綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。具體看，如果希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)；如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，那么應(yīng)該接受較低的收益。投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債等產(chǎn)品。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示認(rèn)為，對(duì)投資者而言，需要做好資產(chǎn)多元化配置，除了存款外，投資國(guó)債、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等都是可選擇的方式，要根據(jù)自身的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好合理配置。

（來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)）