兩級(jí)法人的農(nóng)商聯(lián)合銀行不再香了嗎？

7月28日，一則公告，披露了此前河南省政府文件“加快組建河南農(nóng)商行”的幕后真相：河南農(nóng)商聯(lián)合銀行將聯(lián)合鄭州農(nóng)商行等24家法人機(jī)構(gòu)，通過(guò)新設(shè)合并方式組建為河南農(nóng)商銀行。

這意味著，在獲批籌建1年多后，由河南省聯(lián)社改建而來(lái)的河南農(nóng)商聯(lián)合銀行將從“兩級(jí)法人（省農(nóng)商聯(lián)合銀行+下屬農(nóng)商行）”變革為“一級(jí)法人（省農(nóng)商行+下屬分支機(jī)構(gòu)）”。

河南農(nóng)信改革將從“兩級(jí)法人”變?yōu)椤耙患?jí)法人”？

省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的最大區(qū)別在哪里？

某券商銀行表示，一般而言，省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行意味著“兩級(jí)法人”并存，即省級(jí)農(nóng)商銀行是獨(dú)立法人，下轄地級(jí)市的農(nóng)商行、農(nóng)信社也是獨(dú)立法人；而省級(jí)農(nóng)商銀行則是一級(jí)法人，地市級(jí)的農(nóng)商銀行、農(nóng)信社被省級(jí)農(nóng)商行吸收合并，從獨(dú)立法人變?yōu)槭〖?jí)農(nóng)商行的分支機(jī)構(gòu)。目前新組建的多家省級(jí)農(nóng)商銀行，均遵循上述規(guī)律。此外，從《關(guān)于籌建河南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的公告》可以知道，未來(lái)河南農(nóng)商銀行組建后，鄭州農(nóng)商銀行等河南省內(nèi)的地市級(jí)農(nóng)商行將會(huì)失去獨(dú)立法人資格。

為何河南農(nóng)商聯(lián)合銀行不到一年又要改制為河南農(nóng)商銀行？對(duì)此，復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼接受媒體采訪時(shí)曾經(jīng)指出，省聯(lián)社改革是中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的重點(diǎn)工作，但在新一輪改革中，部分省份出現(xiàn)了頂層設(shè)計(jì)不到位、研究籌劃不周全等問(wèn)題，從而導(dǎo)致了改革過(guò)程的反復(fù)。

不過(guò)上述分析師認(rèn)為，綜合監(jiān)管部門公布的信息來(lái)看，去年核準(zhǔn)河南農(nóng)商聯(lián)合銀行籌建后，或許是河南方面后來(lái)覺(jué)得一級(jí)法人更便于管理，才動(dòng)了繼續(xù)改革的心思。監(jiān)管方面遲遲未披露河南農(nóng)商聯(lián)合銀行開(kāi)業(yè)的信息，也應(yīng)當(dāng)與此有關(guān)。從改革化險(xiǎn)的角度來(lái)看，對(duì)省內(nèi)所有農(nóng)信體系改制為統(tǒng)一法人模式的農(nóng)商銀行，改革力度明顯更大，但也更有利于理順管理機(jī)制和強(qiáng)化監(jiān)管。

一個(gè)省份，一個(gè)法人農(nóng)商銀行能否成為主流？

2022年中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)，加快農(nóng)村信用社改革，完善?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機(jī)制，穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)。此后，全國(guó)新一輪農(nóng)信社體系改革大幕徐徐拉開(kāi)。

2022年4月，浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制成浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，“第一單”正式落地。不過(guò)，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行為標(biāo)準(zhǔn)的“兩級(jí)法人”，依據(jù)該行官網(wǎng)信息顯示，杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行等多家地市級(jí)農(nóng)商行別列入下屬網(wǎng)點(diǎn)名單，但并未更名。

今日，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前“兩級(jí)法人”模式組建的省級(jí)農(nóng)商行包括浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行等四家；而明確“一級(jí)法人”模式組建的省級(jí)農(nóng)商行包括遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行、海南農(nóng)村商業(yè)銀行等兩家，如果河南方面改制成功，則該數(shù)量將增加為三家。

目前，海南和遼寧均基本實(shí)現(xiàn)了“一個(gè)省份、一個(gè)法人農(nóng)商銀行”的模式。據(jù)官網(wǎng)信息，海南農(nóng)村商業(yè)銀行是在原海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社和19家市縣法人農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）基礎(chǔ)上，采取新設(shè)合并方式組建而成，是全國(guó)首家按照全省統(tǒng)一法人模式改革成立的地方法人銀行。

而遼寧農(nóng)商銀行官網(wǎng)信息顯示，新組建的遼寧農(nóng)商銀行是全國(guó)首家省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行，原沈陽(yáng)農(nóng)商銀行和30家農(nóng)信聯(lián)社依法終止，相關(guān)業(yè)務(wù)由遼寧農(nóng)商銀行全面承接。而6月份，監(jiān)管披露，同意遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司吸收合并遼寧新民農(nóng)村商業(yè)銀行等36家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)。這也意味著遼寧省內(nèi)基本僅存在一家農(nóng)商銀行。

“省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行遵循的是縣域法人數(shù)量穩(wěn)定原則，強(qiáng)調(diào)差異化競(jìng)爭(zhēng)。該模式尊重成員機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)，一般不干預(yù)日常經(jīng)營(yíng)，但也意味著省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行對(duì)轄內(nèi)成員的話語(yǔ)權(quán)和掌控力都不強(qiáng)。而統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商銀行則意味著地市級(jí)、縣域級(jí)的金融機(jī)構(gòu)法人數(shù)量大量減少，強(qiáng)調(diào)統(tǒng)一化管理，減少無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，協(xié)同性更強(qiáng)?！鄙鲜龇治鰩熣J(rèn)為，兩種模式很難說(shuō)孰優(yōu)孰劣，但從中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的角度來(lái)看，保留過(guò)多的縣域級(jí)銀行法人并無(wú)大的必要。

注意到，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所等在《金融監(jiān)管藍(lán)皮書：中國(guó)金融監(jiān)管報(bào)告（2023）》中建議，地方政府還要落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任，加快地方法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解。從實(shí)施路徑來(lái)看，要以多種方式化解風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，推動(dòng)市級(jí)或省級(jí)層面的機(jī)構(gòu)合并適當(dāng)減少法人機(jī)構(gòu)數(shù)量，同步完善股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理。

（來(lái)源： 財(cái)聯(lián)社）