防范化解金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。其中，不良資產(chǎn)處置是化解風(fēng)險的重要手段。近日，渤海銀行在港交所發(fā)布公告稱，擬轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的本金、利息、罰息等債權(quán)金額合計約為人民幣289.65億元。該筆資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓最低價約為176.72億元，據(jù)測算，約為該債權(quán)包合計金額的6折。

梳理發(fā)現(xiàn)，2024年以來，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置力度持續(xù)加大。根據(jù)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司（以下簡稱“銀登中心”）披露的數(shù)據(jù)，2024年上半年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)成交總規(guī)模為504.4億元，同比增長145.7%。

最低6折轉(zhuǎn)讓

根據(jù)渤海銀行公告，本次轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)為渤海銀行依法享有的債權(quán)資產(chǎn)，截至2023年12月31日，擬轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的本金金額約為256.05億元、利息金額合計約20.35億元、罰息金額合計約13億元、代墊司法費用金額合計約0.25億元，債權(quán)金額合計約為289.65億元，涉及53戶債權(quán)，已計提的資產(chǎn)減值準備約為74.15億元且已計入渤海銀行截至2023年12月31日年度經(jīng)審計財務(wù)報表內(nèi)，因此轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)于2023年12月31日剔除已計提減值準備的債權(quán)凈額約為215.5億元。

價格方面，公告披露，轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的最終代價將取決于最終公開掛牌方式競價價格。轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的初步最低代價總額不低于約176.72億元，相當于此番擬轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)債權(quán)總額289.65億元的6折左右。

梳理發(fā)現(xiàn)，這已是年內(nèi)渤海銀行第二次轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。今年3月，渤海銀行現(xiàn)場招標，天津津融以成交價約39.67億元投得轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)。該款項擬用于渤海銀行一般性運營資金，并能提升該行資產(chǎn)質(zhì)量、降低資本占用并據(jù)此提升資本充足率和改善流動性。

處置不良資產(chǎn)力度加大

事實上，近年來，不良資產(chǎn)處置力度持續(xù)加大。國家金融監(jiān)督管理總局2024年工作會議指出，積極穩(wěn)妥防控重點領(lǐng)域風(fēng)險，強化信用風(fēng)險管理，加大不良資產(chǎn)處置力度。

自2023年1月銀登中心修訂印發(fā)《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)則》以來，不良貸款出讓方從國有大行、股份行擴大到城商行、農(nóng)村金融機構(gòu)、開發(fā)性金融機構(gòu)和政策性銀行、消費金融公司和金融租賃公司。7月22日，銀登中心公布的最新數(shù)據(jù)顯示，目前已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機構(gòu)達到938家。

梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在試點機構(gòu)數(shù)量增加的同時，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)出現(xiàn)大幅增長，不良資產(chǎn)處置力度加大。

根據(jù)銀登中心披露的不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)統(tǒng)計表，2024年二季度，不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)公告掛牌項目數(shù)達205單，環(huán)比增加140單，同比增加66單；公告掛牌業(yè)務(wù)規(guī)模達464.9億元，環(huán)比增加193.1%，同比增加177.7%。

成交量方面，2024年二季度，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)成交項目單數(shù)為157單，環(huán)比增加104單，同比增加135單；成交規(guī)模為356.1億元，環(huán)比增加140.1%，同比增加150.7%。整體來看，2024年上半年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)項目成交單數(shù)為210單，同比增加44單；不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)成交總規(guī)模為504.4億元，同比增長145.7%。

同時，注意到，在多家銀行股東大會上，不良資產(chǎn)處置也受到了普遍關(guān)注。如在民生銀行2023年股東大會上，該行副行長黃紅日表示，該行有效防控新增風(fēng)險，不良貸款生成率連續(xù)3年下降，新發(fā)放貸款質(zhì)量保持優(yōu)良。同時，完成存量不良的清收處置，3年累計清收處置不良資產(chǎn)接近4000億元，不良額、不良率指標連續(xù)多個季度持續(xù)改善。

（來源： 中國銀行保險報）