今年以來(lái)，支付行業(yè)監(jiān)管規(guī)則迎來(lái)重大變化。7月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施細(xì)則》）。較早之前，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）于今年5月1日正式實(shí)施。上述兩項(xiàng)政策將對(duì)支付行業(yè)產(chǎn)生重大影響。

根據(jù)中國(guó)人民銀行官網(wǎng)信息，有16家持牌支付機(jī)構(gòu)的牌照將于2024年7月9日到期，隨著有效期將至，上述機(jī)構(gòu)將面臨牌照續(xù)展問(wèn)題。而這也是上述兩項(xiàng)政策實(shí)施后，首批面臨牌照續(xù)展考驗(yàn)的機(jī)構(gòu)，其支付牌照的更換也引發(fā)業(yè)界普遍關(guān)注。

上述16家支付牌照到期的機(jī)構(gòu)包括抖音支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“抖音支付”）、北京理房通支付科技有限公司、花瓣支付（深圳）有限公司、廣州合利寶支付科技有限公司、瑞銀信支付技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“瑞銀信支付”）等。

此前支付牌照業(yè)務(wù)類(lèi)型主要分為互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、移動(dòng)電話支付等業(yè)務(wù)。值得關(guān)注的是，此次上述各家機(jī)構(gòu)在支付牌照更換后，業(yè)務(wù)類(lèi)型將分別調(diào)整為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)類(lèi)或支付交易處理類(lèi)。比如，抖音支付業(yè)務(wù)類(lèi)型為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類(lèi)；瑞銀信支付業(yè)務(wù)類(lèi)型為支付交易處理Ⅰ類(lèi)（除安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)以外地區(qū)）、支付交易處理Ⅱ類(lèi)。

而這是因?yàn)椤秾?shí)施細(xì)則》明確儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類(lèi)和儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類(lèi)；支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類(lèi)和支付交易處理Ⅱ類(lèi)。比如，原《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付，或者同時(shí)開(kāi)展原《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)電話支付（固定電話支付、數(shù)字電視支付）的，歸入儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類(lèi)。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類(lèi)型對(duì)應(yīng)調(diào)整為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類(lèi)。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博說(shuō)：“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩種業(yè)務(wù)類(lèi)型區(qū)別在于能否接收付款人預(yù)付資金。此前支付機(jī)構(gòu)的各類(lèi)舊業(yè)務(wù)類(lèi)型均可被歸入新規(guī)中明確的新業(yè)務(wù)分類(lèi)中，且不改變支付機(jī)構(gòu)原有的經(jīng)營(yíng)范圍?！?/p>

此外，《實(shí)施細(xì)則》明確，《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期結(jié)束前達(dá)到《條例》及本細(xì)則關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)設(shè)立條件以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例的規(guī)定。其他規(guī)定自本細(xì)則施行之日起執(zhí)行。各非銀行支付機(jī)構(gòu)的過(guò)渡期為本細(xì)則施行之日至其支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，過(guò)渡期不滿12個(gè)月的，按12個(gè)月計(jì)。

因此，上述支付機(jī)構(gòu)更換的新牌照的有效期截止日從“2024年7月9日”更新為“2024年7月9日（過(guò)渡期至2025年7月9日）”，過(guò)渡期為12個(gè)月。

王蓬博認(rèn)為：“此次更換支付牌照的機(jī)構(gòu)，其牌照信息中均注明了過(guò)渡期時(shí)間，更像是過(guò)渡期的牌照暫時(shí)‘更新’?！?/p>

“過(guò)渡期設(shè)置旨在為支付牌照的許可事項(xiàng)提供平穩(wěn)承接，預(yù)計(jì)過(guò)渡期結(jié)束后，監(jiān)管部門(mén)將依規(guī)為支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)新版支付業(yè)務(wù)許可證?！彼叵仓茄懈呒?jí)研究員蘇筱芮說(shuō)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，無(wú)論是5月1日落地實(shí)施的《條例》還是7月26日剛剛落地發(fā)布的《實(shí)施細(xì)則》，未來(lái)均對(duì)支付行業(yè)影響深遠(yuǎn)。

“當(dāng)前支付行業(yè)仍處于調(diào)整期，除了支付牌照到期更換外，未來(lái)機(jī)構(gòu)仍面臨多方面調(diào)整?！碧K筱芮認(rèn)為，調(diào)整主要包括三方面，第一，《實(shí)施細(xì)則》細(xì)化《條例》關(guān)于董監(jiān)高的任職資格，同時(shí)針對(duì)不同業(yè)務(wù)線制定了從業(yè)門(mén)檻，預(yù)計(jì)后續(xù)支付機(jī)構(gòu)將對(duì)標(biāo)新規(guī)梳理管理層人員資質(zhì)并進(jìn)行合規(guī)調(diào)整；第二，注冊(cè)資本金方面或?qū)⒂瓉?lái)調(diào)整；第三，機(jī)構(gòu)需在過(guò)渡期結(jié)束前達(dá)到新規(guī)要求的關(guān)于支付機(jī)構(gòu)設(shè)立條件以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例的規(guī)定。

王蓬博認(rèn)為，《條例》和《實(shí)施細(xì)則》的發(fā)布為支付機(jī)構(gòu)合規(guī)發(fā)展指明方向，支付牌照過(guò)渡期對(duì)于機(jī)構(gòu)端調(diào)整僅是開(kāi)始，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)仍將處于調(diào)整期。

（來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)）