移動支付接受度大幅提升、境外來華人員支付更加便捷、不斷優(yōu)化改善現(xiàn)金使用環(huán)境、支付適老化宣傳持續(xù)強(qiáng)化……自2024年3月國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù) 提升支付便利性的意見》發(fā)布以來，中國人民銀行進(jìn)一步多措并舉提升支付便利性，各類支付市場主體也緊鑼密鼓推進(jìn)各項(xiàng)措施，在交易效率、境外支付、適老服務(wù)等多個(gè)層面取得實(shí)效。

7月26日，中國人民銀行舉行“推動支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”媒體吹風(fēng)會，圍繞支付服務(wù)便利化介紹了多項(xiàng)成果。其中，境外銀行卡刷卡支付更加便利，6月，境外銀行卡支付交易量較2月基本翻番；與此同時(shí)，現(xiàn)金使用環(huán)境也在持續(xù)優(yōu)化，上半年，我國現(xiàn)金投放同比增長6%，現(xiàn)金兜底作用明顯提升；此外，特色化支付服務(wù)不斷提升，中國人民銀行支付結(jié)算司司長嚴(yán)芳介紹，目前，全國銀行網(wǎng)點(diǎn)適老化的改造率超過99%，支付機(jī)構(gòu)已開展App適老化升級，移動支付服務(wù)更有溫度。

移動支付接受度大幅提升

“目前，外籍來華人員、老年人等群體可以靈活地選擇銀行卡、現(xiàn)金、移動支付等多樣化的方式，在各類場景進(jìn)行支付，支付的便利性明顯提升?！睍?，嚴(yán)芳介紹了支付便利化工作取得的多項(xiàng)積極成效。

例如，境外銀行卡刷卡支付更加便利，這離不開銀行卡受理改造。據(jù)介紹，結(jié)合來華人員動線軌跡，劃定商圈、景區(qū)、機(jī)場、酒店等重點(diǎn)場所、重點(diǎn)商戶，外卡受理覆蓋率大幅提高，受理環(huán)境顯著改善。據(jù)主要銀行卡組織統(tǒng)計(jì)，2024年6月，境外銀行卡支付161萬筆，金額29億元，交易量較2月基本翻番。

另外，移動支付接受度大幅提升。中國人民銀行指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大了“外卡內(nèi)綁”和“外包內(nèi)用”的業(yè)務(wù)范圍，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，大幅提升交易限額，開展用戶分層認(rèn)證試點(diǎn)，改善使用體驗(yàn)。

據(jù)了解，隨著越來越多入境游客來華旅行，感受中華傳統(tǒng)文化，打卡各地美食，移動支付已成為外國友人熱衷的中國游體驗(yàn)，掃一掃、一部手機(jī)暢游中國也成為外國人的新時(shí)尚。目前，外籍來華人員可直接使用境外手機(jī)號注冊支付寶、微信，并綁定境外銀行卡進(jìn)行支付；新、馬、泰、韓國、蒙古等九地入境人員還可以直接使用境外電子錢包掃碼支付。

“外籍來華人員使用移動支付的意愿大幅提高。2024年上半年，超500萬入境人員使用移動支付，同比增長4倍；交易9000多萬筆，金額140多億元，均同比增長7倍?！眹?yán)芳說道。

會上，國家外匯局經(jīng)常項(xiàng)目管理司副司長張玉青同樣介紹了外匯局在提升外籍來華人員支付便利方面的工作情況。在移動支付方面，國家外匯局聚焦外籍來華人員旅游、工作、生活中的難點(diǎn)、堵點(diǎn)，會同人民銀行指導(dǎo)支付寶、財(cái)付通等主要支付機(jī)構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡化身份驗(yàn)證，提高綁卡效率，將單筆交易限額由1000美元提高到5000美元，并將年累計(jì)交易限額由1萬美元提高到5萬美元，以便利外籍人員掃碼支付打車、餐飲、購物等日常消費(fèi)。

同時(shí)，將優(yōu)質(zhì)商戶“白名單”擴(kuò)大至近千家，保障住宿、教育、醫(yī)療、公共事業(yè)等特定場景下真實(shí)合理的移動支付需求。

今年上半年，入境外籍人員人數(shù)同比大幅度提升，來華熱度也在持續(xù)升溫，在人民銀行指導(dǎo)下，支付寶、財(cái)付通與商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、卡組織多方合力，一方面推動“外卡內(nèi)綁”，境外銀行卡可綁定支付寶或微信支付在國內(nèi)商戶消費(fèi)；另一方面支持“外包內(nèi)用”，外籍來華人員使用境外錢包App即可在境內(nèi)支付的服務(wù)。

其中，微信支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，微信支付外卡服務(wù)全面升級以來，已累計(jì)為數(shù)百萬外籍來華人士提供服務(wù)，交易筆數(shù)和交易金額保持高增長趨勢，累計(jì)達(dá)數(shù)千萬和數(shù)十億的規(guī)模。以2024年6月數(shù)據(jù)來看，月交易筆數(shù)同比增長超6倍，月交易金額同比增長超4倍。

支付寶數(shù)據(jù)同樣顯示，2024年上半年，入境賓客用支付寶消費(fèi)金額同比增長8倍。2023年底以來，來華免簽以及與中國互免簽證的14國入境游客，其上半年用支付寶消費(fèi)金額同比猛增15倍。

充分發(fā)揮現(xiàn)金兜底作用

事實(shí)上，隨著支付服務(wù)的優(yōu)化，入境賓客在華旅行消費(fèi)，不僅僅是用銀行卡、移動支付，在現(xiàn)金使用上也越來越便捷。

會上，中國人民銀行貨幣金銀局副局長張萌介紹了優(yōu)化現(xiàn)金支付服務(wù)的情況。張萌表示，中國人民銀行堅(jiān)持問題導(dǎo)向，不斷優(yōu)化改善現(xiàn)金使用環(huán)境，充分發(fā)揮現(xiàn)金兜底作用，為公眾提供更加普惠、便捷、可靠的現(xiàn)金服務(wù)。

宣傳引導(dǎo)上，人民銀行引導(dǎo)經(jīng)營主體強(qiáng)化現(xiàn)金法償觀念，充分考慮老年人、外籍來華人士等群體的需求，自覺支持現(xiàn)金支付。同時(shí)，充分保障公眾用現(xiàn)需求。加強(qiáng)對現(xiàn)金運(yùn)行趨勢和現(xiàn)金使用規(guī)律的研究，著力完善人民幣生產(chǎn)供應(yīng)體系，科學(xué)制定人民幣產(chǎn)品印制計(jì)劃，加大小面額人民幣生產(chǎn)和投放力度。2024年上半年投放20元及以下面額現(xiàn)金809億元，同比增長30%。

另在系統(tǒng)提升現(xiàn)金服務(wù)水平上，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持現(xiàn)金服務(wù)窗口、自助現(xiàn)金機(jī)具處于合理規(guī)模。做好網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金提取工作，提供必要的適老化設(shè)施，結(jié)合老年人群體存取現(xiàn)金的特點(diǎn)，提前做好服務(wù)安排。

積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)走出網(wǎng)點(diǎn)，準(zhǔn)確對接需求，著力打造渠道多樣、配置靈活、獲取便利、覆蓋廣泛的常態(tài)化零鈔服務(wù)模式，針對出租車、個(gè)體工商戶等找零難的問題，提供上門兌換、網(wǎng)點(diǎn)即來即兌等多種形式的零錢包服務(wù)，對零鈔需求較大的醫(yī)院、大型商超、交通樞紐等單位主動上門走訪，登記需求，提供收款配款服務(wù)，達(dá)到59萬余次。

此外，著力維護(hù)現(xiàn)金流通秩序。依托銀行網(wǎng)點(diǎn)建成并鞏固14萬個(gè)網(wǎng)格責(zé)任區(qū)，精準(zhǔn)對接15類重點(diǎn)行業(yè)經(jīng)營主體，深入開展排查和暗訪，了解經(jīng)營主體現(xiàn)金收付條件和零鈔備付情況，發(fā)現(xiàn)并及時(shí)解決問題。截至2024年6月底，累計(jì)排查經(jīng)營主體2362.7萬個(gè)，暗訪經(jīng)營主體22萬個(gè)，發(fā)現(xiàn)問題698個(gè)并組織解決。對摸排中發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)的拒收現(xiàn)金的行為，依法嚴(yán)肅查處，強(qiáng)化震懾作用。

據(jù)張萌介紹，中國人民銀行各分行對全國約9.4萬家經(jīng)營主體暗訪發(fā)現(xiàn)，支持現(xiàn)金支付的經(jīng)營主體占比為99.3%。支付便利化專班暗訪17個(gè)重點(diǎn)城市、3000余家經(jīng)營主體顯示，支持現(xiàn)金支付的經(jīng)營主體占比為99.4%，零錢備付充足的經(jīng)營主體占比為91.9%，現(xiàn)金收付環(huán)境顯著優(yōu)化。

“外籍來華人員可以在全國6.7萬個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、4200多個(gè)外幣兌換設(shè)施、32萬臺ATM方便地兌換人民幣。還以“零錢包”等方式加大了現(xiàn)金特別是零鈔的供應(yīng)，持續(xù)整治拒收人民幣現(xiàn)金違法行為。”嚴(yán)芳也介紹，2024年上半年，我國現(xiàn)金投放同比增長6%，其中20元以下零鈔投放增長30%，現(xiàn)金兜底作用明顯提升。

素喜智研高級研究員蘇筱芮評價(jià)，“對于外籍來華人員來說，既能夠在國內(nèi)主要消費(fèi)場景，入鄉(xiāng)隨俗地?fù)肀Ь哂兄袊厣囊苿又Ц豆ぞ?，也能夠通過傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付，以及改造后的POS機(jī)來絲滑使用外卡，充分體現(xiàn)出監(jiān)管部門營造出的支付包容性。外卡支付筆數(shù)及金額的大幅增長，便是上述優(yōu)化舉措帶來的成果體現(xiàn)”。 

彌合老年人支付“數(shù)字鴻溝”

值得關(guān)注的是，我國移動支付迅速發(fā)展，普及率領(lǐng)先全球，對提升交易的效率、服務(wù)社會民生發(fā)揮了積極作用。

但同時(shí)，隨著移動支付對銀行卡、現(xiàn)金等傳統(tǒng)支付方式的快速替代，一定程度上造成了“數(shù)字鴻溝”，部分老年人群體長期偏好現(xiàn)金支付，對移動支付感到不方便。

在推動支付服務(wù)適老化方面，嚴(yán)芳介紹，人民銀行積極踐行金融工作的政治性和人民性，按照國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù) 提升支付便利性的意見》的要求，圍繞銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、現(xiàn)金服務(wù)、移動支付、適老支付場景、宣傳教育等方面綜合施策，加快彌合老年人支付“數(shù)字鴻溝”。

其中，銀行網(wǎng)點(diǎn)支付服務(wù)持續(xù)優(yōu)化。持續(xù)推進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)提升適老服務(wù)，通過建立老年人“綠色通道”、設(shè)立老年人愛心服務(wù)專區(qū)、布放支持存折的輔助設(shè)備等措施，便利老年人辦理各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)。目前，全國銀行網(wǎng)點(diǎn)適老化的改造率超過99%。

另外，現(xiàn)金使用環(huán)境不斷完善。持續(xù)優(yōu)化ATM取現(xiàn)服務(wù)，鼓勵(lì)銀行因地制宜，增加ATM小額零鈔取現(xiàn)功能。采取“零錢包”等方式加大現(xiàn)金特別是零鈔供應(yīng)。持續(xù)整治拒收人民幣現(xiàn)金違法行為，更好地滿足老年人的現(xiàn)金使用需求。

此外，移動支付服務(wù)更有溫度。主要銀行、支付機(jī)構(gòu)已開展移動支付App適老化升級。例如，增加放大字體、語音播放、專線客服等功能，打通老年人“不會用”“找不到”“看不清”等移動支付使用的堵點(diǎn)問題。

同時(shí)，特色化支付服務(wù)不斷提升。鼓勵(lì)支付服務(wù)主體聚焦老年人需求，拓展特色化支付服務(wù)，不斷提升老年群體支付體驗(yàn)感。例如，部分銀行組建助老服務(wù)團(tuán)隊(duì)，延伸柜臺服務(wù)的半徑，為行動不便的老人上門提供服務(wù)；有的支付機(jī)構(gòu)推出移動支付“親情付”，支持子女使用自己的支付賬戶為老年人代付消費(fèi)金額；有的收單機(jī)構(gòu)結(jié)合老年人助餐服務(wù)行動，推出老年食堂特色化的支付產(chǎn)品，便利老年人支付餐費(fèi)。

目前，支付適老化宣傳也在持續(xù)強(qiáng)化。嚴(yán)芳介紹，綜合運(yùn)用多種宣傳渠道，深入社區(qū)、養(yǎng)老院、老年大學(xué)等老年人聚集地，有針對性地宣傳移動支付等相關(guān)知識，普及反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等金融安全知識，不斷增強(qiáng)老年群體使用支付服務(wù)的安全感。下一步，人民銀行將不斷深化支付適老化服務(wù)，持續(xù)提升支付服務(wù)的包容性和便利性，助力做好養(yǎng)老金融大文章。

探索構(gòu)建多方參與的發(fā)展模式

“優(yōu)化支付服務(wù)是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)性工程，”正如嚴(yán)芳在會上指出，盡管優(yōu)化支付服務(wù)工作取得了積極成效，但是從暗訪摸排的情況來看，各地區(qū)、各領(lǐng)域支付服務(wù)水平還不夠均衡，各類群體的支付需求還沒有完全得到滿足。下一步，人民銀行將繼續(xù)不斷完善多層次、多元化的支付服務(wù)體系，以支付小切口推動服務(wù)大提升，便利外籍來華人員和老年人等群體支付，提高支付服務(wù)水平。

一方面，將繼續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)供給。以完善銀行卡使用環(huán)境為例，將指導(dǎo)人民銀行各分行、各金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合外籍來華人員動線，聚焦重點(diǎn)旅游、港口、商貿(mào)城市，動態(tài)調(diào)整重點(diǎn)商戶的覆蓋范圍，持續(xù)優(yōu)化重點(diǎn)商戶的結(jié)構(gòu)，科學(xué)精準(zhǔn)提升外卡受理的質(zhì)效。同時(shí)，也將常態(tài)化開展摸排巡檢和收銀員培訓(xùn)，鞏固好、維護(hù)好外卡受理環(huán)境。

另一方面，探索構(gòu)建多方參與、成本共擔(dān)、利益共享的發(fā)展模式，不僅需要商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)多方參與、共擔(dān)成本，也希望文旅、通訊、交通等單位一起共建，為外籍來華人員提供便捷的一站式綜合服務(wù)，有效滿足各類需求。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤評價(jià)，我國高度關(guān)注外籍來華人員、老年人支付便利性，相關(guān)工作已經(jīng)取得了突出進(jìn)展。首先，意味著支付體系作為承載金融“血脈”的“血管”，已成為踐行普惠金融戰(zhàn)略的重要落腳點(diǎn)，支付助力于民生改善仍有許多文章可做。其次，表明在經(jīng)歷多年快速發(fā)展后，境內(nèi)支付市場服務(wù)效率已經(jīng)較高，未來需更多著眼于開放條件下的跨境支付服務(wù)優(yōu)化。

楊濤認(rèn)為，相比于其他國家間的跨境支付挑戰(zhàn)來說，我國更多面臨境內(nèi)外零售支付發(fā)展程度差異性帶來的矛盾。展望未來，一方面，跨境支付代表收付雙方、支付指令處理等涉及不同國家，外籍來華人員支付服務(wù)便利只是部分內(nèi)容，伴隨我國經(jīng)濟(jì)金融的制度性開放推進(jìn)，還有更多跨境服務(wù)優(yōu)化項(xiàng)目可探索。另一方面，除了具體支付工具、產(chǎn)品、系統(tǒng)的跨境銜接之外，國內(nèi)外的支付行業(yè)規(guī)則、商業(yè)模式協(xié)調(diào)，可能成為下一步繞不開的挑戰(zhàn)。

博通咨詢首席分析師王蓬博也指出，支付便利化工程不但從數(shù)據(jù)上得以體現(xiàn)，還從切實(shí)降低外卡受理成本上取得了突破，為此后構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展模式打下了良好的基礎(chǔ)。在他看來，要引導(dǎo)市場良性運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟(jì)效益的有機(jī)結(jié)合，不但需要支付行業(yè)自身努力，還需要多方參與，共建成本共擔(dān)利益共享的新格局。

（來源：北京商報(bào)）