六大行的存款利率正式告別“2字頭”。

7月25日，國(guó)有六大行集體下調(diào)存款掛牌利率， 其中二年期、三年期、五年期整存整取存款掛牌利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，至1.45%、1.75%、1.8%。這是自2022年9月以來(lái)，國(guó)有大行第五次下調(diào)存款掛牌利率。與此同時(shí)，部分股份行已緊跟本輪國(guó)有行降息步伐，進(jìn)行存款利率下調(diào)。

盡管存款利率“一降再降”，居民的儲(chǔ)蓄熱情依舊不減。

近期，央行發(fā)布2024年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，截至6月末，人民幣存款總額再增11.46萬(wàn)億元，其中住戶存款增加9.27萬(wàn)億元，住戶存款余額約為147.15萬(wàn)億元。按照當(dāng)前14.1億人口計(jì)算，上半年我國(guó)人均存款約為10.44萬(wàn)元。

另?yè)?jù)央行2023年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，截至去年年末，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額約為137.87萬(wàn)億元，按此計(jì)算人均存款約為9.78萬(wàn)元。這意味著，2024年上半年，我國(guó)人均多存6600元。

存錢攻略也風(fēng)靡各大社交平臺(tái)。

在某社交平臺(tái)上，不少用戶發(fā)帖分享自己的存款進(jìn)度?！疤魬?zhàn)四個(gè)月存五萬(wàn)”“工作兩年終于攢到8萬(wàn)”等各種攢錢、記賬攻略層出不窮。

為了攢錢，這屆年輕人“奇招百出”，有人當(dāng)存款特種兵跨區(qū)存錢，以獲得更高的存款利息收入；有人以存單的方式“滾”雪球，“12存單法”盛行了起來(lái)。

年輕人花式存錢

“自工作以來(lái)，我就每月堅(jiān)持強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，盡管月薪只有5000元，但近一年依然存下了5萬(wàn)元。”劉小歡（化名）是一名00后，由于目前與父母同住，生活和住宿開(kāi)支可以省下來(lái)。“平時(shí)會(huì)制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、預(yù)算表，購(gòu)物前會(huì)制定清單。”

劉小歡表示，存錢主要是為了擁有更多自由，攢下的錢可以支持自己去旅游、實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。

像劉小歡這樣熱衷于攢錢的年輕人還有很多。在某社交平臺(tái)上，有名為“喪心病狂攢錢小組”的成員已高達(dá)63萬(wàn)名，該小組以“存錢”為主要討論話題。

儲(chǔ)戶熱衷于攢錢，也開(kāi)啟“花式存錢”。

“存款特種兵”“12存單法”“定投黃金”“搶大額存單”......為了存錢，年輕人“奇招百出”。

劉小歡從今年年初便開(kāi)啟“12存單法”。顧名思義，這種存單法的操作方式是，每月在銀行存入一張一年期的存單，從第13個(gè)月開(kāi)始，取出一年前已到期存單的本金和利息，并連同當(dāng)月需存入的金額繼續(xù)存入一張新的存單，以保證手頭固定有12張存單?！叭绻枰庇缅X時(shí)，可以取出近期存入的存單，以避免損失利息?！眲⑿g表示。

劉小歡選擇把錢存在了某國(guó)有大行，存的是一年定期。 “這樣獲得的存款利息會(huì)比活期更高，也沒(méi)有損失太多靈活性?！眲⑿g表示。

除了“12存單法”，還有網(wǎng)友開(kāi)發(fā)出了升級(jí)版本“36存單法”，即在12單的基礎(chǔ)上繼續(xù)往上“滾存”。

還有儲(chǔ)戶為了更高的存款利息，不惜“跨區(qū)域”當(dāng)起了存款特種兵。

“跨越3000多公里，就為了把錢存進(jìn)這家銀行?！奔易〖质￠L(zhǎng)春市的儲(chǔ)戶葉玉（化名），今年4月末特意跑到了貴州省貴陽(yáng)市，在某銀行一次性存入50萬(wàn)元，五年期定期存款利率為3.45%。

也有儲(chǔ)戶盯上收益率更高的美元理財(cái)。來(lái)自廣州的儲(chǔ)戶楊林（化名）稱，他特意去香港開(kāi)設(shè)了銀行賬戶，買了一款美元貨幣市場(chǎng)基金，該產(chǎn)品近一年收益率達(dá)到5.49%。

兼具穩(wěn)定性和高收益的大額存單也受到追捧。此前報(bào)道，在某存錢信息交流群，每隔一陣子就有人詢問(wèn)：“還有大額存單額度嗎？”群友們定好鬧鐘，到點(diǎn)便“開(kāi)搶”某民營(yíng)銀行五年期、年利率3.6%的大額存單，但1分鐘即顯示售罄。

由于太過(guò)緊俏，不少銀行APP上的大額存單頻頻顯示售罄，更有銀行APP上已不見(jiàn)部分大額存單的身影，在招商銀行、中信銀行APP上，三年期、五年期的大額存單目前已不顯示。6月末，某銀行一名理財(cái)經(jīng)理稱，該行3年期的大額存單22萬(wàn)起存， 購(gòu)買該行的大額存單需要預(yù)約排隊(duì)，一般需要（排隊(duì)）1個(gè)半月到2個(gè)月。

還有人將儲(chǔ)蓄進(jìn)階為買黃金理財(cái)。

“18歲以后，父母每年都會(huì)給我購(gòu)買200克的實(shí)物黃金，算是變相為我存錢?！奔易V州林琳（化名）稱， 父母以這種方式為她存“嫁妝”，她的父母認(rèn)為黃金相比現(xiàn)金更為保值，最早買的第一批黃金價(jià)格僅有200多元/克，現(xiàn)如今已漲到550元左右/克。

也有不少用戶在社交媒體上發(fā)貼稱，每月定投黃金已經(jīng)成了固定儲(chǔ)蓄的方式，甚至興起一股“攢金豆（小克重黃金）”風(fēng)潮，多篇“攢金豆存錢“的帖子獲贊上千。

存款利率或再下調(diào)

7月25日，六大國(guó)有銀行集體宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率，其中活期存款下調(diào) 5BP 至 0.15%；三個(gè)月、六個(gè)月、一年期定期存款下調(diào) 10BP 至 1.05%、1.25%、1.35%（郵儲(chǔ)銀行略有不同），兩年期、三年期和五年期定期存款利率均下調(diào) 20BP 至 1.45%、1.75%、1.8%。

近年來(lái)，銀行存款掛牌利率已歷經(jīng)多輪調(diào)整。2023年，存款利率于6月、9月、12月下調(diào)三次。本次下調(diào)存款利率則是大型國(guó)有銀行自2022年9月以來(lái)，第五次下調(diào)存款利率。

相關(guān)行業(yè)人士指出，年底前后存款利率可能還會(huì)進(jìn)行下調(diào)。

“ 我們判斷，在房地產(chǎn)行業(yè)企穩(wěn)回暖前，銀行存款利率可能會(huì)持續(xù)存在下調(diào)趨勢(shì)?！?東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示，綜合考慮未來(lái)一段的經(jīng)濟(jì)和物價(jià)走勢(shì)，我們判斷四季度政策利率（7天期逆回購(gòu)利率）仍存在下調(diào)空間，屆時(shí)將帶動(dòng)兩個(gè)期限品種LPR報(bào)價(jià)跟進(jìn)調(diào)整。這樣來(lái)看，年底前后還有可能啟動(dòng)新一輪存款利率下調(diào)。

“本輪存款利率下調(diào)在市場(chǎng)預(yù)期之內(nèi)。幅度上看，期限越長(zhǎng)的存款下調(diào)幅度越大，主要是當(dāng)前存款定期化嚴(yán)重，銀行需要盡力壓降長(zhǎng)端負(fù)債成本。”華泰證券研報(bào)指出，當(dāng)前存款定期化嚴(yán)重，銀行需要盡力壓降長(zhǎng)端負(fù)債成本。

王青分析稱，本輪存款利率下調(diào)，有可能推動(dòng)更大規(guī)模的存款向理財(cái)“搬家”，同時(shí)伴隨存款收益下降，短期內(nèi)也可能對(duì)促進(jìn)消費(fèi)有一定作用。

（來(lái)源： 時(shí)代周報(bào)）