“在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的道路上，我們堅持?jǐn)?shù)智化戰(zhàn)略，構(gòu)建智能制造的完整產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈，為客戶提質(zhì)增效貢獻更多價值。而各類銀行展現(xiàn)出獨特的差異化服務(wù)模式。比如，國有大行資金充裕，具有價格優(yōu)勢；股份行優(yōu)勢在于靈活。誰的系統(tǒng)先進、授信流程高效，且能提供綜合服務(wù)方案，我們就會選擇誰?！蹦暇┌Ｋ诡D自動化股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

事實上，不少企業(yè)與埃斯頓一樣，積極探索具有自身特色的新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展路徑。在此過程中，銀行等金融機構(gòu)積極解決科創(chuàng)企業(yè)僅憑財務(wù)指標(biāo)難以獲取融資的難題，為企業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入強大動能。

幫助企業(yè)跨越發(fā)展障礙

“在銀行產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的當(dāng)下，我們看重服務(wù)、價格、效率。在整個授信過程中，包括資料審批、提款等環(huán)節(jié)，合作銀行都展現(xiàn)出極高的效率，溝通也十分順暢?！苯K傳藝科技股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

傳藝科技是一家主要從事筆記本電腦輸入設(shè)備研發(fā)、制造和銷售的企業(yè)。2022年公司為尋求新的利潤增長點，開始進軍鈉離子電池領(lǐng)域。然而，新項目量產(chǎn)初期即遭遇資金短缺的挑戰(zhàn)。

“當(dāng)?shù)弥獋魉嚳萍家蜮c離子電池新項目量產(chǎn)面臨資金短缺時，我們立即啟動‘分組營銷、分組推進’策略。白天營銷組由高郵支行行長對接企業(yè)財務(wù)部及管理層，了解企業(yè)融資需求；推進組由客戶經(jīng)理對接企業(yè)財務(wù)部，擬定詳細(xì)授信方案。晚上，兩組人員互通信息，總結(jié)制定客戶專屬營銷方案?！焙阖S銀行揚州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人回憶道，“在獲悉企業(yè)擁有回籠款及時的優(yōu)勢后，分行調(diào)整了擔(dān)保方式，順利解決了企業(yè)缺少足夠抵押物的難題?！?/p>

在總分行協(xié)同聯(lián)動下，恒豐銀行揚州分行用時9個工作日，以純信用擔(dān)保方式為傳藝科技提供金融支持6500萬元。據(jù)了解，傳藝科技鈉離子電池一期項目已于去年建成并投入量產(chǎn)。

“各類銀行展現(xiàn)出獨特的差異化服務(wù)模式。比如，國有大行資金充裕，具有價格優(yōu)勢；股份行優(yōu)勢在于靈活。誰的系統(tǒng)先進、授信流程高效，且能提供綜合服務(wù)方案，我們就會選擇誰?！卑Ｋ诡D相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

全方位金融服務(wù)賦能企業(yè)

“新質(zhì)生產(chǎn)力的特征主要有高科技、高效能、高質(zhì)量，我們城東支行主要圍繞這些特征進行業(yè)務(wù)延伸和拓展，重點在支持綠色金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、‘專精特新’小巨人企業(yè)等方面發(fā)力?！焙阖S銀行南京城東支行負(fù)責(zé)人介紹了如何把握新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)涵。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，這些領(lǐng)域企業(yè)在獲得基礎(chǔ)信貸服務(wù)基礎(chǔ)上，往往更傾向于獲得多元化、全方位的金融服務(wù)，如便捷的結(jié)算服務(wù)、優(yōu)惠的理財服務(wù)、具備吸引力的產(chǎn)品、全面的資本市場服務(wù)等。

“由于我們的產(chǎn)品很大一部分進行外銷，需要通過美元結(jié)算，所以對于鎖匯組合產(chǎn)品（如掉期交易）有迫切需求，此前也有因?qū)I(yè)性不足而造成損失?！眰魉嚳萍枷嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說。

“我們圍繞核心企業(yè)邗建集團，為其上游中小企業(yè)提供信貸支持，開發(fā)了‘核心企業(yè)交易數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)’，接入‘中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺’，落地轄內(nèi)首單網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸業(yè)務(wù)，為多家建筑業(yè)中小企業(yè)提供零接觸、秒到賬金融服務(wù)。截至2024年6月末，分行共拓展網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸核心企業(yè)8戶，累計投放410筆，金額合計7.54億元?！焙阖S銀行揚州分行負(fù)責(zé)人表示，此舉不僅解決了企業(yè)融資難題，還增強了服務(wù)黏性，實現(xiàn)銀企雙贏。

恒豐銀行無錫分行表示，針對制造業(yè)企業(yè)融資需求特點，其聯(lián)合銀行、創(chuàng)投、基金、證券等金融同業(yè)，為企業(yè)搭建全生命周期“朋友圈”，提供諸如股權(quán)投資、上市輔導(dǎo)等綜合化、精品化、全方位的金融融智服務(wù)。

用好高低長活四字訣

恒豐銀行以“高、低、長、活”概括其服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的優(yōu)勢：“高”即高效服務(wù)，特設(shè)綠色審批通道加速授信進程；“低”指低利率，給予相關(guān)企業(yè)利率優(yōu)惠；“長”為長期限，最長可提供3年流動資金貸款；“活”是活擔(dān)保，提供信用、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單融資等多種擔(dān)保方式。

在實際操作中，踐行“四字訣”面臨不少難點。以科技型企業(yè)為例，其具有“三高一輕”特征，即高科技、高風(fēng)險、高收益、輕資產(chǎn)，與傳統(tǒng)融資供給制度不匹配。銀行信貸投放普遍存在信息不對稱、顧慮較多問題。恒豐銀行一方面通過制定盡職免責(zé)機制來打消經(jīng)營部門投放顧慮，另一方面從差異化的考核激勵、提供更多的資源傾斜等方面著手，引導(dǎo)經(jīng)營部門轉(zhuǎn)型支持科技型企業(yè)，建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認(rèn)為，新質(zhì)生產(chǎn)力強調(diào)科技、人力資本、數(shù)據(jù)等創(chuàng)新要素的融合集成，金融機構(gòu)需要探索運用金融科技手段實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)評估，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域的“信用化”，以一系列量化指標(biāo)評價企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力，并對創(chuàng)新能力強、有市場潛力的企業(yè)給予差別化增信支持，解決科創(chuàng)企業(yè)僅憑財務(wù)指標(biāo)難以獲取銀行融資的難題。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)著眼于企業(yè)細(xì)分領(lǐng)域科技實力，根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段資金需求，提供精準(zhǔn)化融資安排，既要滿足企業(yè)的實際融資需求，又不過度授信，助力企業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。

來源： 中國證券報