自人民銀行4月宣布設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款以來，浙江、湖北、廣東等多地商業(yè)銀行完成首筆投放，更多金融資源正投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。

“推進(jìn)科技金融發(fā)展既是商業(yè)銀行落實國家戰(zhàn)略和服務(wù)實體經(jīng)濟的社會責(zé)任，也是恒豐銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要路徑，謀劃未來發(fā)展、打造第二增長曲線的內(nèi)在要求?！焙阖S銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來，該行將圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力布局，加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融供給。

日前了解到，恒豐銀行未來要實現(xiàn)科技型企業(yè)投放規(guī)模、客群總量加速提升的目標(biāo)，2024、2025年爭取實現(xiàn)科技金融貸款增速高于全行對公貸款增速5個百分點，力爭高出10個百分點；客群擴面，同期服務(wù)科技型企業(yè)授信客戶年復(fù)合增長率不低于15%。

金融服務(wù)“有速度” 5日發(fā)放1億元貸款

江蘇擁有全國最大制造業(yè)集群，目前已培育16個先進(jìn)制造業(yè)集群和50條重點產(chǎn)業(yè)鏈，制造業(yè)增加值占全省GDP比重達(dá)35.8%，占比全國最高。在集群推進(jìn)機制的帶動下，一大批企業(yè)精耕細(xì)作，迅速成長為專精特新“小巨人”，南京埃斯頓自動化股份有限公司（以下簡稱“埃斯頓”）就是其中之一。

作為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，埃斯頓是目前國內(nèi)為數(shù)不多同時掌握數(shù)控、伺服系統(tǒng)、運動控制、機器視覺、機器人本體制造及集成應(yīng)用等核心技術(shù)的公司之一。

“目前，埃斯頓的機器人核心部件自主化率達(dá)到95%以上，擁有全系列覆蓋3-700kg負(fù)載，87款工業(yè)機器人產(chǎn)品。”埃斯頓副總裁何靈軍表示。

日前赴埃斯頓調(diào)研了解到，公司的研發(fā)投入持續(xù)多年占銷售收入10%左右。2023年，公司研發(fā)投入5.03億元，占收入比例為10.81%。截至2023年，公司共有軟件著作347 件；授權(quán)專利602件，其中發(fā)明專利252件。

何靈軍表示，2022年，埃斯頓為在下游需求增長迅速的上升窗口期擴大市場占有率，急需長期、穩(wěn)定的資金用于研發(fā)投入等方面。恒豐銀行南京城東支行在5個工作日內(nèi)就為公司發(fā)放1億元制造業(yè)中長期貸款，及時滿足了公司對于融資穩(wěn)定性的需求。

為了進(jìn)一步提高金融服務(wù)實體企業(yè)的效率，恒豐銀行對像埃斯頓這樣的專精特新“小巨人”企業(yè)實行“名單式”管理，加速“科技資源”與“金融資源”的融合，積極助推高科技企業(yè)“知識”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y本”。

江蘇傳藝科技股份有限公司（以下簡稱“傳藝科技”）就是恒豐銀行的一家白名單企業(yè)。恒豐銀行揚州分行了解到傳藝科技因鈉離子電池新項目量產(chǎn)缺少資金，迅速制定了“分組營銷、分組推進(jìn)”的策略，并及時調(diào)整擔(dān)保方式，兩周不到時間到賬6500萬元貸款，有效保障了企業(yè)鈉離子電池新項目量產(chǎn)如期進(jìn)行。

此外，針對科技企業(yè)多元化、全周期的金融服務(wù)訴求，恒豐銀行創(chuàng)新性推出“1+N”服務(wù)機制，形成“調(diào)、評、審、改、批”一站式高速化流程服務(wù)，大幅提高了審批和放款效率。

無錫帝科電子材料股份有限公司是一家從事晶硅太陽能電池導(dǎo)電銀漿的生產(chǎn)、銷售和研發(fā)的上市企業(yè)。公司主營產(chǎn)品涉及半導(dǎo)體、金屬材料、高分子、無機材料、納米科學(xué)等多門學(xué)科和技術(shù)，其研發(fā)的太陽能電池金屬化解決方案，打破了國外技術(shù)壟斷，憑借著優(yōu)良、穩(wěn)定的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)體驗，帝科電子已發(fā)展成為國內(nèi)導(dǎo)電銀漿的領(lǐng)軍企業(yè)。

“帝科電子在產(chǎn)品研發(fā)、項目建設(shè)、產(chǎn)能擴張的過程中，對于金融服務(wù)的需求更加多樣，在這些重要時點，我行啟動”1+N“服務(wù)機制?！焙阖S銀行無錫分行副行長談堯民表示，這是該分行針對制造企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型等資金需求大、項目周期長等情況建立的服務(wù)機制，在帝科電子需要采購銀粉擴大產(chǎn)能的關(guān)鍵時期，恒豐銀行無錫分行啟動“1+N”服務(wù)機制在一周內(nèi)為帝科電子投放流動資金貸款1億元。

據(jù)悉，恒豐銀行無錫分行打造了一支由“產(chǎn)品經(jīng)理+客戶經(jīng)理+評審專員”組成的制造業(yè)服務(wù)專班，配套專人調(diào)查、專業(yè)定制、專線審批、專門利率等N個服務(wù)舉措，審批和放款效率提升近20%。

高效金融服務(wù)的背后體現(xiàn)了恒豐銀行南京分行正加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸資源傾斜。該行在國家級“小巨人”客戶基礎(chǔ)上，挖掘滿足額外資質(zhì)認(rèn)證的江蘇省級專精特新企業(yè)，包括國家高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚企業(yè)、獨角獸企業(yè)等擁有核心技術(shù)優(yōu)勢的企業(yè)，迅速壯大客群規(guī)模。

截至2024年6月末，恒豐銀行南京分行高新技術(shù)企業(yè)貸款、科創(chuàng)企業(yè)貸款、制造業(yè)貸款增速分別達(dá)到33%、21%和19%，行業(yè)覆蓋面進(jìn)一步多元化。

金融供給“有數(shù)據(jù)” 推動科技金融增量擴面

科技企業(yè)技術(shù)更新迭代較快，新領(lǐng)域、新科技不斷涌現(xiàn)，使得新的科技類企業(yè)客群不斷涌現(xiàn)，商業(yè)模式、管理模式也不斷創(chuàng)新，這要求金融供給也需要不斷創(chuàng)新。近年來，銀行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，巧用“大數(shù)據(jù)”解決信息不對稱、擴大覆蓋面、提高融資效率、加強風(fēng)險管理，有效提升了自身服務(wù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的能力。

為做好“科技金融”大文章，恒豐銀行由總行信用審批牽頭，公司金融部、普惠金融部等多部門參與共同服務(wù)科技企業(yè)，其中公司金融部服務(wù)大型科技企業(yè)，普惠金融部服務(wù)數(shù)量更多、規(guī)模更小的中小型科技企業(yè)。

如何在眾多中小型科技企業(yè)中篩選出有成長潛力、發(fā)展前景的企業(yè)？恒豐銀行南京分行普惠金融部總經(jīng)理劉亦贏說，該行引入江蘇省級、地市級征信公司的海量數(shù)據(jù)，自建南京分行普惠營銷應(yīng)用平臺，初步實現(xiàn)“批量精準(zhǔn)名單獲客、構(gòu)建信貸客戶畫像、自動生成信用報告、智能貸后實時推送”等功能，利用外部數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

截至目前，恒豐銀行南京分行已在“數(shù)贏普惠”平臺實現(xiàn)名單獲客超1310戶，投放金額超20億元，其中就包括不少中小型科技企業(yè)。

“今年年初，恒豐銀行南京分行圍繞全行信貸指引和六大行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，通過江蘇省聯(lián)合征信公司的海量數(shù)據(jù)，實現(xiàn)‘線上獲客+線下盡調(diào)’網(wǎng)格管理和服務(wù)滲透?！眲⒁嘹A表示。

首先，通過對客戶注冊地、行業(yè)所屬、主營業(yè)務(wù)等11項基礎(chǔ)信息的采集、歸類、分析，快速刻畫出以分支行為圓心、一定半徑范圍內(nèi)的企業(yè)及商戶集聚區(qū)域；其次，根據(jù)營銷需求，可在線調(diào)用獲得客戶授權(quán)的工商、稅務(wù)、司法、人行征信等相關(guān)信息，精準(zhǔn)篩選目標(biāo)客群；最后，客戶經(jīng)理可申請查詢企業(yè)“蘇信分”并下載客戶信用報告，通過線下實地走訪對前期獲得的客戶畫像進(jìn)行交叉驗證，大大提升營銷效率和授信獲批效率。

談堯民表示，恒豐銀行無錫分行也加大了數(shù)據(jù)在支持制造業(yè)方面的應(yīng)用。該行以無錫企業(yè)征信提供的政府?dāng)?shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)以及其他相關(guān)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，正自主研發(fā)“融合基石模型”，優(yōu)化技術(shù)對接模式，完善數(shù)字信貸綜合服務(wù)體系。模型搭建成可實現(xiàn)涵蓋客戶篩選、客戶盡調(diào)、審查審批到貸后智能監(jiān)測的一攬子產(chǎn)品服務(wù)。

在總行層面，為支持促進(jìn)科技金融及其他業(yè)務(wù)快速發(fā)展，恒豐銀行積極探索通過人工智能、大數(shù)據(jù)模型、云計算等技術(shù)，打造特色智能化盡調(diào)及審批工具。該工具可以從技術(shù)屬性、團隊管理能力、商業(yè)模式與成長性等方面快速識別企業(yè)科創(chuàng)屬性，解決科創(chuàng)企業(yè)、專精特新類企業(yè)營銷、盡調(diào)難的問題。

同時，依托借助工具快速進(jìn)行行業(yè)前景分析、企業(yè)經(jīng)營基本面分析，對企業(yè)做出風(fēng)險識別以及初步篩選，提高營銷精準(zhǔn)度，幫助客戶經(jīng)理通過智能化工具，自動、快速完成調(diào)查報告一鍵生成，提高效率。在幫助審查人員借用審批邏輯數(shù)據(jù)模型提升審批效率的同時，提高審批精準(zhǔn)度。

“通過運用數(shù)字化技術(shù)、提升金融服務(wù)效率、優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)等一系列舉措，我行正著力打造有特色的金融科技產(chǎn)品服務(wù)體系，加速科技金融業(yè)務(wù)擴面上量?！焙阖S銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至2024年6月末，該行專精特新類企業(yè)貸款余額同比增長56.84%，增速顯著高于全行對公貸款平均增速。

來源：新華財經(jīng)