作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融高質(zhì)量發(fā)展關(guān)系著中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)全局。一直以來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，不斷提升服務(wù)能力，以優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展根基。進(jìn)入發(fā)展新時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)也在積極求變，向“新”求“質(zhì)”，圍繞支持科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力等領(lǐng)域，探索如何更加有效地發(fā)揮作用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)向“新”升級(jí)。

完善科技金融服務(wù)體系

科技創(chuàng)新是推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力的重要力量，推動(dòng)科技創(chuàng)新發(fā)展需要金融體系的大力支持。

2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議將科技金融列為五篇大文章之首。相關(guān)政策舉措密集推出。中國(guó)人民銀行推出科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，并已遴選首批近7000家符合條件的企業(yè)完成首筆科技創(chuàng)新貸款發(fā)放；在資本市場(chǎng)方面，“科創(chuàng)板八條”改革措施正式發(fā)布，有助于從制度建設(shè)層面鼓勵(lì)和支持可持續(xù)的創(chuàng)新發(fā)展。6月28日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》，圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場(chǎng)生態(tài)，再次提出一系列有針對(duì)性的工作舉措。

在政策引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)致力于全面提升科技金融服務(wù)能力、強(qiáng)度和水平，接續(xù)創(chuàng)新，破解難題，加大對(duì)科技企業(yè)的金融支持力度，打造科技金融生態(tài)圈，為各類科技創(chuàng)新活動(dòng)提供全鏈條全生命周期的金融服務(wù)。截至2023年末，我國(guó)科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額2.45萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.9%，比同期各項(xiàng)貸款增速高11.8個(gè)百分點(diǎn)，全國(guó)科技型中小企業(yè)貸款余額連續(xù)3年保持20%以上的較高增速。

“多年來(lái)，銀行為我們提供了優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為我們擴(kuò)大產(chǎn)能、科技成果轉(zhuǎn)化提供了有力金融支撐。” 河南一家生物企業(yè)實(shí)驗(yàn)室公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，該企業(yè)累計(jì)獲得中國(guó)銀行授信金額10億元，在金融支持下，企業(yè)從“跟跑”“并跑”到“領(lǐng)跑”，在體外診斷領(lǐng)域已形成擁有500多項(xiàng)專利技術(shù)的完整產(chǎn)業(yè)模式，解決了多個(gè)核心技術(shù)被國(guó)際公司“卡脖子”的難題。

“我們?nèi)孕柽M(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科技金融的研究、探索與實(shí)踐?！闭劶拔磥?lái)，上?？萍冀鹑谘芯恐行膱?zhí)行主任孟添表示，要構(gòu)建整體性科技金融政策體系框架；深化金融對(duì)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的差異化服務(wù)；深化科技金融生態(tài)圈的協(xié)同共享；深化數(shù)字金融賦能科技金融，降低金融服務(wù)成本。

加大綠色金融支持力度

“新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院院長(zhǎng)王遙認(rèn)為，在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力背景下，綠色產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)俏磥?lái)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，也是商業(yè)銀行重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。

在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，近年來(lái)綠色金融相關(guān)政策持續(xù)加碼。4月10日，人民銀行等七部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出未來(lái)5年，基本構(gòu)建國(guó)際領(lǐng)先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的探索不斷深入，持續(xù)加強(qiáng)綠色金融領(lǐng)域的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，豐富綠色金融工具箱，將綠色發(fā)展理念貫穿業(yè)務(wù)全程，構(gòu)建多元化綠色金融服務(wù)體系，持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額30.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個(gè)百分點(diǎn)，比2023年初增加8.48萬(wàn)億元?！熬G色貸款持續(xù)高增，顯示更多金融資源正在助力綠色發(fā)展。” 東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青分析稱。

除了信貸支持，國(guó)有大行還通過(guò)發(fā)行和承銷綠色債券，為綠色產(chǎn)業(yè)提供資金支持。例如，2023年，工商銀行境外發(fā)行綠色債券42.3億美元；中國(guó)銀行2023年承銷境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模5554億元?！敖ㄔO(shè)銀行持續(xù)豐富綠色金融內(nèi)涵與外延，拓展綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃、綠色消費(fèi)等多元化產(chǎn)品與服務(wù)。”建設(shè)銀行近日發(fā)布的《2023年環(huán)境信息披露報(bào)告》顯示，該行2023年主承銷境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券76只，人民幣綠色債券投資余額較上年增長(zhǎng)70.15%。

中小銀行也在積極發(fā)力綠色金融。例如，武漢眾邦銀行加大對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的綠色信貸支持，優(yōu)先扶持低碳環(huán)保類小微企業(yè)，截至2023年末，綠色貸款余額較上年增長(zhǎng)572.03%。江西萬(wàn)安農(nóng)商銀行依托生態(tài)資源優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)加大綠色貸款投放，截至目前綠色貸款余額較年初增長(zhǎng)44.61%。

以數(shù)字化能力賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)

人工智能等技術(shù)革命推動(dòng)了數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新。近年來(lái)，商業(yè)銀行堅(jiān)定推動(dòng)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，一方面夯實(shí)數(shù)字化基礎(chǔ)能力，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技為基礎(chǔ)，打造安全、合規(guī)、統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)底座；另一方面持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)流程，加快數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新和迭代，激活金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新功能。例如，依托金融科技能力，建設(shè)銀行針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、重智力、長(zhǎng)周期、慢回報(bào)等特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“企業(yè)科創(chuàng)評(píng)價(jià)”第四張表，對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力開展量化分析，讓企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)現(xiàn)“信用化”與“數(shù)字化”。今年3月份，工商銀行啟動(dòng)“數(shù)字金融伙伴”行動(dòng)計(jì)劃，聚焦政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)三端生態(tài)，攜手?jǐn)?shù)字金融伙伴，依托開放銀行“平臺(tái)+金融+場(chǎng)景”一體化數(shù)字金融服務(wù)新模式，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

供應(yīng)鏈數(shù)字金融的應(yīng)用是數(shù)字金融賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)典型案例。青島地區(qū)一家先進(jìn)制造集團(tuán)是當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，以智慧制造和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務(wù)，旗下工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為供應(yīng)鏈中采購(gòu)、生產(chǎn)、物流、分銷全鏈條的上千家企業(yè)提供一站式數(shù)字化解決方案。工商銀行青島分行為平臺(tái)提供了一站式供應(yīng)鏈數(shù)字化融資服務(wù)方案，能夠?qū)崿F(xiàn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈穿透式供應(yīng)鏈融資。

“我們貨運(yùn)企業(yè)一般難以滿足銀行傳統(tǒng)的‘硬資產(chǎn)’抵押擔(dān)保要求，而且回款周期通常都在一個(gè)月以上，過(guò)去經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)壓力?！迸c該集團(tuán)合作的一家物流企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在只要通過(guò)平臺(tái)提交來(lái)自供應(yīng)鏈核心企業(yè)的物流訂單和記錄，企業(yè)就能便捷、快速地獲取資金支持，讓業(yè)務(wù)發(fā)展更有底氣。

新技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新正在大幅提高金融業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率。為此，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大科技投入。據(jù)梳理，2023年，25家上市銀行科技投入金額接近2000億元，科技人員數(shù)量占比從2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。業(yè)內(nèi)專家期待，數(shù)字金融與新質(zhì)生產(chǎn)力協(xié)同發(fā)展，形成良性循環(huán)的金融新生態(tài)，共促千行百業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)