2023年召開的中央金融工作會議上，科技金融被確定為“五篇大文章”之一。作為業(yè)內較早開展科技金融服務模式探索的商業(yè)銀行，浦發(fā)銀行將科技金融作為“五大賽道”的首位，近年來，探索出“商行+投行+生態(tài)”“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”的科技金融服務體系，助力科創(chuàng)企業(yè)“枝繁葉茂”。

創(chuàng)立“熱帶雨林”式全生命周期科創(chuàng)企業(yè)服務模式、推出孵化器“張江創(chuàng)孵基地”、設立全國首家硬科技支行……浦發(fā)銀行以高質量金融服務為科創(chuàng)企業(yè)保駕護航。截至2024年一季度末，浦發(fā)銀行服務科技型企業(yè)6萬戶，貸款余額超5300億元，服務科創(chuàng)板企業(yè)超過70%。

創(chuàng)新：升級科技金融產(chǎn)品體系

科技創(chuàng)新具有成本高、周期長、風險大等特點，從科技研發(fā)到成果轉化應用，再到市場開拓、產(chǎn)生效益和投資回報，科創(chuàng)企業(yè)不斷向下扎根、向上生長的過程中，離不開金融活水的傾力“澆灌”。

對此，瓴鈦科技創(chuàng)始人潘博深有感觸?！靶酒难邪l(fā)周期較長，從早期的系統(tǒng)設計，到電路設計再到最后的量產(chǎn)，對資金的需求很大。”潘博表示，瓴鈦科技成立于2021年9月，公司第一代主力產(chǎn)品毫米波傳感器芯片馬上進入量產(chǎn)階段，主要應用于智能駕駛、智慧交通等領域。

對于瓴鈦科技這類處于初創(chuàng)期的企業(yè)而言，從產(chǎn)品研發(fā)到產(chǎn)生收益，這期間需要耗費大量資金。據(jù)了解，浦發(fā)銀行上海分行為瓴鈦科技投放了分行首筆“浦投貸”?！捌职l(fā)銀行為我們提供了巨大的金融支持?！碧峒芭c浦發(fā)銀行的合作，潘博稱贊道。

九益氣浮導軌則是浦發(fā)銀行“浦投貸”的首家受益企業(yè)?！拔覀児境闪⒂?022年，主要從事陶瓷導軌的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售?！本乓鏆飧к壎麻L呂洪慶表示，公司剛起步的時候，資金需求非常急迫，同時面臨團隊不足、市場挑戰(zhàn)等諸多難題，浦發(fā)銀行西安分行為其提出了融資結構方案，幫助解決了公司的資金難題。

“我們全面評估九益氣浮導軌經(jīng)營情況及發(fā)展前景，詳細調研企業(yè)上下游情況，最終給予企業(yè)1年期200萬元的‘浦投貸’授信，有效滿足了企業(yè)的融資需求，同時也促成了與企業(yè)認股選擇權業(yè)務的合作?！逼职l(fā)銀行西安硬科技支行行長張明介紹道。

“‘浦投貸’運用創(chuàng)新的打分卡模式，與傳統(tǒng)的評級完全不同。”浦發(fā)銀行上海分行張江科技支行副行長方怡菁介紹稱，“浦投貸”以看未來的眼光，評估企業(yè)科技創(chuàng)新能力，覆蓋科技企業(yè)早期成長階段，以信用貸款支持企業(yè)經(jīng)營。

與“浦投貸”不同的是，“浦科并購貸”主要面向成熟期階段的科技企業(yè)，服務科技企業(yè)關鍵科創(chuàng)成果轉化、技術突破、產(chǎn)品研發(fā)、并購重組。西科控股則是浦發(fā)銀行“浦科并購貸”的受益企業(yè)。

西科控股成立于2012年，是專業(yè)從事院所科研成果轉化、對外投融資、科技孵化器建設運營與服務的控股公司。2024年1月，西科控股計劃收購某公司部分股權，因自有資金緊缺，無法完成收購計劃。

浦發(fā)銀行西安分行獲悉后，為西科控股落地分行首筆“浦科并購貸”，合計投放4790萬元?！捌职l(fā)銀行對我們的幫助特別大，特別是在緊急需求時，浦發(fā)銀行始終站在客戶的角度考慮問題，為我們提供所需要的支持和服務?！蔽骺瓶毓韶攧崭笨偙O(jiān)楊婷稱。

為滿足各類科技企業(yè)在不同生命周期階段的不同需求，在產(chǎn)品供給方面，2024年浦發(fā)銀行升級科技金融全生命周期立體化產(chǎn)品矩陣，推出了“5+7+X”浦科系列產(chǎn)品，進一步提升完善科技金融產(chǎn)品線，其中包括“浦創(chuàng)貸”“浦投貸”“浦新貸”“浦研貸”“浦科并購貸”五款產(chǎn)品，全方位滿足不同科創(chuàng)企業(yè)的資金需求。

探索：推出孵化器“張江創(chuàng)孵基地”

在科創(chuàng)企業(yè)成長為“參天大樹”之前，企業(yè)的培育和孵化是重要一環(huán)。開放式辦公區(qū)、多功能會議中心、休閑交流區(qū)域…… 在浦發(fā)銀行上海創(chuàng)新中心“張江創(chuàng)孵基地”，這一系列的空間使用對入孵企業(yè)免費開放。

2024年5月24日，浦發(fā)銀行上海創(chuàng)新中心落地張江，并推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”，陪伴科創(chuàng)企業(yè)茁壯成長。據(jù)悉，“張江創(chuàng)孵基地”不僅是一個物理空間，更是一個集創(chuàng)業(yè)孵化、金融服務、資源共享、交流合作于一體的綜合性創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)。

在孵化模式上，“張江創(chuàng)孵基地”一方面借助全集團力量、聚合金融同業(yè)渠道，為企業(yè)提供更綜合化、更全覆蓋的耐心資本、長期資本和賦能資本；另一方面積極為企業(yè)提供辦公場地、賬戶結算、政策申報、商機匹配等多元化“金融+非金融”服務。

此外，“張江創(chuàng)孵基地”與浙大等高?？蒲袡C構組建聯(lián)合實驗室，與集成電路、生物醫(yī)藥等行業(yè)樞紐企業(yè)聯(lián)合開展培育孵化，以“加速營”“主題日”等活動為科技企業(yè)提供更多增量價值，滿足科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的多場景服務需求。

浦發(fā)銀行上海分行科技金融部總經(jīng)理鐘泉進一步解釋稱，與傳統(tǒng)孵化器相比，“張江創(chuàng)孵基地”具有三大優(yōu)勢，一是服務范圍更廣泛，二是提供全生命周期服務，三是提供的服務是樣本化的優(yōu)秀路徑，幫助科創(chuàng)企業(yè)少走很多彎路。

瓴鈦科技則是“張江創(chuàng)孵基地”首批入孵企業(yè)之一?！敖刂聊壳?，‘張江創(chuàng)孵基地’入孵企業(yè)超過30家，今年的目標是達到50家企業(yè)?！狈解冀榻B稱，在孵化對象上，“張江創(chuàng)孵基地”主要面向已擁有或正在研發(fā)自主知識產(chǎn)權的小型科技企業(yè)，重點聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等上海三大先導產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先支持芯片智造、人工智能、5G技術等重點領域的企業(yè)。

除了“張江創(chuàng)孵基地”之外，浦發(fā)銀行上海分行創(chuàng)新提出“熱帶雨林”式全生命周期科創(chuàng)企業(yè)服務模式。什么是“熱帶雨林”式服務模式呢？鐘泉稱，“熱帶雨林”式的“打法”是浦發(fā)銀行在多年服務科創(chuàng)企業(yè)的基礎上總結出來的一套服務思路。

據(jù)了解，“熱帶雨林”式科技型企業(yè)服務模式分別針對“高大喬木”類企業(yè)、“重點苗木”類企業(yè)、“茂密灌木”類企業(yè)，提供覆蓋企業(yè)全生命周期的信用貸款產(chǎn)品體系。如，針對擬上市企業(yè)推出“上市貸”產(chǎn)品；針對科技小巨人企業(yè)首創(chuàng)“科技小巨人信用貸”；針對專精特新企業(yè)推出“專精特新企業(yè)服務方案”。

“通過‘熱帶雨林’式劃分，針對不同級別的客戶，我們有相應的服務體系和策略。例如，在企業(yè)‘幼苗’時期，一般采用簡單的服務方式，例如貸款；當他們成長為‘高大喬木’時，我們也可以滿足企業(yè)別的需求，例如并購、海外需求等?！狈解歼M一步介紹稱。

創(chuàng)新提出“熱帶雨林”式全生命周期科創(chuàng)企業(yè)服務模式、推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”……浦發(fā)銀行上海分行用心書寫科技金融大文章。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，浦發(fā)銀行上海分行服務科技企業(yè)約1.2萬戶，服務上海地區(qū)科創(chuàng)板上市企業(yè)超九成，科技貸款規(guī)模超1000億元。

樣本：設立全國首家硬科技支行

數(shù)字人“小浦”、“浦惠座艙”、星空頂、指引燈帶……走進浦發(fā)銀行西安高新區(qū)硬科技支行，多樣的科技元素盡顯。這家硬科技支行，也是全國首家精準服務硬科技企業(yè)、促進硬科技技術發(fā)展的銀行專業(yè)機構。

“現(xiàn)在來網(wǎng)點的客戶很少，大部分客戶使用網(wǎng)點的智能設備就可以辦理業(yè)務，我們主要做一些輔導，幫助客戶熟悉設備的使用。目前除了一些傳統(tǒng)的賬戶結算類操作還需要在柜臺辦理，其余的基本都可以實現(xiàn)人機對話?！睆埫鹘榻B稱。

除了網(wǎng)點所展示的科技元素之外，硬科技支行還有哪些特點？對此，張明解釋稱，設立硬科技支行的目的在于打造一個專業(yè)的、具有科技金融特色的網(wǎng)點，相對于傳統(tǒng)網(wǎng)點，硬科技支行具有專、精、特、新四大特點。

據(jù)張明介紹，硬科技支行第一個特點是“專”，專心致志服務硬科技企業(yè)，95%的客戶都集中在硬科技領域；第二個特點是“精”，硬科技支行把服務硬科技企業(yè)研究得更深入、更細致；第三個特點是“特”，制度和機制上實施差異化安排，保障硬科技支行長期、可持續(xù)運轉；第四個特點是“新”，創(chuàng)新服務以及產(chǎn)品，幫助硬科技企業(yè)解決問題。

值得一提的是，浦發(fā)銀行首筆“浦投貸”“浦科并購貸”業(yè)務均在硬科技支行落地，此外還落地全國首單“技術交易信用貸”、全國首批混合型科創(chuàng)票據(jù)業(yè)務等?！敖?jīng)過市場磨合，與科技型企業(yè)溝通的不斷深入，硬科技支行不斷取得新的突破?！逼职l(fā)銀行西安分行黨委委員余勛稱。

硬科技支行是浦發(fā)銀行深耕科技金融成果的體現(xiàn)。據(jù)余勛介紹稱，浦發(fā)銀行西安分行著力打造科技企業(yè)“專業(yè)經(jīng)營、專項考核、專門審批、專屬資源”的特色服務體系。除了建立專業(yè)機構以及專項考核之外，為了適應市場，解決好科技型企業(yè)的問題，浦發(fā)銀行西安分行還成立專門的審批團隊，同時配備專屬的資源，就人力、財力等方面提供專屬支持。

與此同時，浦發(fā)銀行西安分行不斷優(yōu)化金融供給結構，深化產(chǎn)融結合新模式。積極落實陜西省“十行千億惠萬企”融資專項行動方案，成立專項“金融顧問”團隊，并積極參與陜西省工信廳、陜西省特色工業(yè)園區(qū)和省級小微企業(yè)雙創(chuàng)基地專項服務行動，點對點開展“特色園區(qū)”和“雙創(chuàng)基地”對接活動，2024年以來，開展銀政企對接活動20余場，不斷加強銀企溝通與業(yè)務銜接，累計覆蓋企業(yè)近300家。

截至目前，浦發(fā)銀行西安分行科技金融貸款達到230多億元。近三年來，實現(xiàn)了科技金融連年翻番的態(tài)勢，累計為陜西省2000多家科技型企業(yè)提供金融服務?！拔磥恚覀儗⒃诳傂械囊I下，不斷探索科技金融服務模式，更好助力科技型企業(yè)的發(fā)展?！庇鄤追Q。

來源：中國網(wǎng)財經(jīng)