中小銀行資本金補(bǔ)充再獲進(jìn)展。近期，多家中小銀行的定向募股方案獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，至少有11家中小銀行的定向募股方案獲批，其中大部分為農(nóng)村中小銀行，如農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行。

做生意要有本金，經(jīng)營銀行同理。資本金對銀行來說意義更為特殊，它是銀行抵御風(fēng)險的最后一道防線，為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營提供了安全墊，為維護(hù)存款安全提供了重要保障。監(jiān)管部門明確要求，銀行的資本必須在風(fēng)險資產(chǎn)中占據(jù)一定比重，一旦發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險，先由核心一級資本吸收損失，再由其他一級資本、二級資本吸收損失，待這些資本被消耗完畢，如果仍有損失，存款人才會被波及。

相較于大型銀行，我國中小銀行更需要充實(shí)抵御風(fēng)險的“家底”。資本充足率這個關(guān)鍵指標(biāo)很能說明問題。截至2023年四季度末，我國大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率分別為17.56%、13.43%、12.63%、12.32%、12.22%，后三者以中小銀行為主。中小銀行的資本充足率之所以相對較低，主因是其不良貸款率相對較高，不良資產(chǎn)的增加會使風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，引起資本充足率下降。截至2023年四季度末，城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率分別為1.75%、1.55%、3.34%，而大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的不良貸款率均為1.26%。

盡管需求迫切，但中小銀行的資本補(bǔ)充之路并非坦途，仍有諸多難題待解。銀行補(bǔ)充資本有兩種方式，內(nèi)源性補(bǔ)充、外源性補(bǔ)充，前者是指銀行通過留存盈余的方式來增加資本，后者是指發(fā)行普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債等。對中小銀行來說，這兩種方式均面臨壓力。首先，內(nèi)源性補(bǔ)充受盈利能力制約。當(dāng)前，銀行業(yè)的凈息差整體持續(xù)收窄，部分中小銀行吸收存款的價格本就較高，凈息差收窄的壓力更大，盈利能力有所下降。其次，外源性補(bǔ)充的渠道有限。以金融市場為例，這是銀行外源性資本補(bǔ)充的重要來源。目前，能夠公開上市的中小銀行為數(shù)不多，發(fā)行永續(xù)債、優(yōu)先股的門檻也較高。

充實(shí)中小銀行抵御風(fēng)險的“家底”，可堅(jiān)持存量、增量改革并行。

從存量的角度看，穩(wěn)妥有序推進(jìn)中小銀行改革化險工作。一方面，通過重組、合并等手段，推動高風(fēng)險中小銀行穩(wěn)妥退出市場。另一方面，健全法人治理，實(shí)現(xiàn)股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層“三會一層”各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)作，夯實(shí)中小銀行穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。與此同時，引導(dǎo)中小銀行樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險觀，擯棄“以規(guī)模和速度論英雄”的傳統(tǒng)思維，立足本地、深耕本地，充分借助人熟、地熟等優(yōu)勢，走差異化經(jīng)營道路，強(qiáng)化風(fēng)險防控能力，提升經(jīng)營管理水平。

從增量的角度看，支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，提高其風(fēng)險抵御能力、信貸投放能力。一方面，持續(xù)探索差異化資本監(jiān)管要求，適配中小銀行的發(fā)展需求。2023年11月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度將銀行劃分為三檔，分別匹配不同的資本監(jiān)管方案，減輕了中小銀行的合規(guī)成本，激發(fā)了中小銀行的金融活水作用。另一方面，持續(xù)優(yōu)化政策和市場環(huán)境，拓寬符合條件的中小銀行資本補(bǔ)充渠道，在風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)降低資本工具的發(fā)行門檻，部分政策可允許經(jīng)營狀況較好的中小銀行先行先試。

（來源：經(jīng)濟(jì)日報）