7月14日，“工資卡轉(zhuǎn)賬限額被降到500元”登上微博熱搜，引起不少網(wǎng)友共鳴。隨后媒體走訪發(fā)現(xiàn)，銀行對非柜面轉(zhuǎn)賬（如網(wǎng)上銀行、手機銀行、快捷支付）基本上都有限額，單日限額0元、500元、1000元、3萬元的都有。

其實從去年開始，就有多家銀行發(fā)布公告稱，為履行反洗錢、反詐騙義務(wù)，將按照“銀行賬戶功能與賬戶風(fēng)險等級相匹配”原則，調(diào)降部分客戶非柜面渠道交易限額。對于調(diào)整對象和額度，各行標準存在差異，有銀行明確為在該行開立6個月以上未發(fā)生業(yè)務(wù)的I類賬戶，也有的表示為目前網(wǎng)銀限額與賬戶交易流水有明顯不符的賬戶，等等。

平心而論，非柜面渠道交易較難確認客戶真實交易意圖，且客戶一旦轉(zhuǎn)賬成功較難追回。因而，限額其實也是一種事中交易監(jiān)測措施，一定程度上能夠防范大額詐騙。就說最近，就有市民轉(zhuǎn)賬時發(fā)現(xiàn)手機銀行轉(zhuǎn)賬限額已用完，只能到銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，網(wǎng)點客服詢問轉(zhuǎn)賬用途等情況后識破騙局，為客戶止損17萬元。包含非柜面轉(zhuǎn)賬限額在內(nèi)的限制保護措施，并非一無是處，金融業(yè)務(wù)嚴監(jiān)管仍會是大勢所趨。

也要承認，近年來，銀行卡被凍結(jié)、取款遭遇“審問”等事件屢屢引發(fā)爭議。不久前，“取款需派出所同意”登上了微博熱搜首位，一些消費者在籌備節(jié)假日出游、搶購演唱會門票時，卻因付款被限制無法按計劃出行，反映出部分銀行在配合反洗錢、反詐騙工作中存在“一刀切”情況，部分措施過于呆板，不僅給客戶帶來諸多不便，也有可能讓消費熱情“添堵”，降低消費信心。把握好限額措施的分寸，是兼顧業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與消費使用便利的關(guān)鍵。

值得深思的是，多位業(yè)內(nèi)人士表示，若銀行開卡審核不嚴格、限額不嚴格，導(dǎo)致銀行卡涉案，會被認為風(fēng)控存在問題，導(dǎo)致幾個月內(nèi)不能新開對公賬戶等后果。因而，銀行有動力自行加碼審核力度，部分銀行風(fēng)控措施甚至有“寧枉勿縱”的味道，這其實是在轉(zhuǎn)嫁成本。此外，有的銀行則是風(fēng)控模型不精準、數(shù)據(jù)分析不準確、救濟措施不到位等，導(dǎo)致“誤傷”發(fā)生。如此看，認識與傾向上的問題，可以通過修正對銀行的考評標準來解決；操作層面的問題，則可以通過提高工作精細度來解決。

銀行的非柜面渠道交易限額等措施，初衷既然是為了客戶好，就天然具備獲得客戶理解與配合的基礎(chǔ)。哪怕有的地方難以一步到位，但只要善于聽取意見、不斷改進工作，也能收獲人們的支持。

（來源：南方日報）