7月14日，“工資卡轉(zhuǎn)賬限額被降到500元”登上微博熱搜，引起不少網(wǎng)友共鳴。隨后媒體走訪發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)非柜面轉(zhuǎn)賬（如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、快捷支付）基本上都有限額，單日限額0元、500元、1000元、3萬(wàn)元的都有。

其實(shí)從去年開(kāi)始，就有多家銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為履行反洗錢(qián)、反詐騙義務(wù)，將按照“銀行賬戶(hù)功能與賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配”原則，調(diào)降部分客戶(hù)非柜面渠道交易限額。對(duì)于調(diào)整對(duì)象和額度，各行標(biāo)準(zhǔn)存在差異，有銀行明確為在該行開(kāi)立6個(gè)月以上未發(fā)生業(yè)務(wù)的I類(lèi)賬戶(hù)，也有的表示為目前網(wǎng)銀限額與賬戶(hù)交易流水有明顯不符的賬戶(hù)，等等。

平心而論，非柜面渠道交易較難確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)交易意圖，且客戶(hù)一旦轉(zhuǎn)賬成功較難追回。因而，限額其實(shí)也是一種事中交易監(jiān)測(cè)措施，一定程度上能夠防范大額詐騙。就說(shuō)最近，就有市民轉(zhuǎn)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬限額已用完，只能到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)客服詢(xún)問(wèn)轉(zhuǎn)賬用途等情況后識(shí)破騙局，為客戶(hù)止損17萬(wàn)元。包含非柜面轉(zhuǎn)賬限額在內(nèi)的限制保護(hù)措施，并非一無(wú)是處，金融業(yè)務(wù)嚴(yán)監(jiān)管仍會(huì)是大勢(shì)所趨。

也要承認(rèn)，近年來(lái)，銀行卡被凍結(jié)、取款遭遇“審問(wèn)”等事件屢屢引發(fā)爭(zhēng)議。不久前，“取款需派出所同意”登上了微博熱搜首位，一些消費(fèi)者在籌備節(jié)假日出游、搶購(gòu)演唱會(huì)門(mén)票時(shí)，卻因付款被限制無(wú)法按計(jì)劃出行，反映出部分銀行在配合反洗錢(qián)、反詐騙工作中存在“一刀切”情況，部分措施過(guò)于呆板，不僅給客戶(hù)帶來(lái)諸多不便，也有可能讓消費(fèi)熱情“添堵”，降低消費(fèi)信心。把握好限額措施的分寸，是兼顧業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與消費(fèi)使用便利的關(guān)鍵。

值得深思的是，多位業(yè)內(nèi)人士表示，若銀行開(kāi)卡審核不嚴(yán)格、限額不嚴(yán)格，導(dǎo)致銀行卡涉案，會(huì)被認(rèn)為風(fēng)控存在問(wèn)題，導(dǎo)致幾個(gè)月內(nèi)不能新開(kāi)對(duì)公賬戶(hù)等后果。因而，銀行有動(dòng)力自行加碼審核力度，部分銀行風(fēng)控措施甚至有“寧枉勿縱”的味道，這其實(shí)是在轉(zhuǎn)嫁成本。此外，有的銀行則是風(fēng)控模型不精準(zhǔn)、數(shù)據(jù)分析不準(zhǔn)確、救濟(jì)措施不到位等，導(dǎo)致“誤傷”發(fā)生。如此看，認(rèn)識(shí)與傾向上的問(wèn)題，可以通過(guò)修正對(duì)銀行的考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)解決；操作層面的問(wèn)題，則可以通過(guò)提高工作精細(xì)度來(lái)解決。

銀行的非柜面渠道交易限額等措施，初衷既然是為了客戶(hù)好，就天然具備獲得客戶(hù)理解與配合的基礎(chǔ)。哪怕有的地方難以一步到位，但只要善于聽(tīng)取意見(jiàn)、不斷改進(jìn)工作，也能收獲人們的支持。

（來(lái)源：南方日?qǐng)?bào)）