7月12日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布了一則公告，內容是陜西金融監(jiān)管局已核準了梁邦海的西安銀行股份有限公司董事長任職資格。盡管是核準任職資格的“一小步”，但董事長一職的最終確定或也是西安銀行高層團隊趨于穩(wěn)定的“一大步”。

梁邦海任職資格批復情況一覽

圖表來源：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站

西安銀行高管隊伍問題及梁邦海履歷

事實上，西安銀行可能是由于股權結構較為分散，同時國外資本加拿大豐業(yè)銀行又為第一大股東（股權占比18.11%），故而近年來高管隊伍的交替流動頗不順暢。

此前，梁邦海以行長身份，先后代理董事長和董事會秘書職務，并擔任黨委書記，身兼四職、在業(yè)內較為罕見；同時，5月中旬該行又因獨立董事廖志生超期服役被陜西證監(jiān)局執(zhí)行監(jiān)管（陜證監(jiān)措施字〔2024〕9號），卻由于涉及23年9月開始執(zhí)行的《上市公司獨立董事管理辦法》，涉及獨立董事人數(shù)要求而暫時無法離任，后遲至6月20日才新增馮根福、曹慧濤和于春玲三人為獨立董事；同時，該行目前還有黃長松、張成喆兩位副行長均已服役八年之久，超過了19年12月原國家銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》中提到的不超過七年的年限要求。

從個人履歷來看，梁邦海出生于1970年8月，博士研究生學歷、西北大學應用經(jīng)濟學專業(yè)博士后，具有高級會計師職稱。早期就職于中國投資銀行西安分行；后轉國家開發(fā)銀行系統(tǒng)，在該行陜西分行升至處長后，轉赴西藏分行任黨委委員、副行長，后又擔任陜西分行黨委委員、副行長；接著又來到平安銀行任職，擔任該行西安分行黨委書記、總行公司業(yè)務高級督導兼銀川分行籌備組組長等職。2021年2月，開始任西安銀行行長；2023年9月原董事長郭軍離職后開始代理董事長；2024年4月開始擔任該行黨委書記，并在原董事會秘書石小云4月離職后代理其職。

后續(xù)或應關注三大業(yè)務問題

從業(yè)務層面來看，西安銀行近年來在發(fā)展中遇到的問題，首先是利潤增速趕不上營收增速。為客觀起見，機構之家將包括西安銀行在內的7家A股上市中西部城商行的營業(yè)收入及歸母凈利潤進行比較，以2016年數(shù)據(jù)為基數(shù)“1”，那么西安銀行七年來其營業(yè)收入從“1”增至“1.59”，雖然遜色于成都銀行和長沙銀行，但仍然排名第三，好于其它四家行；而歸母凈利潤則僅從“1”增至2023年末的“1.22”，排名第五。

說到底，這也是某種程度的“增收不增利”問題。在當前形勢下銀行業(yè)遇到的挑戰(zhàn)是歷史性的、也是系統(tǒng)性的；毫無疑問，今后一段時期內不少銀行的效益將日益趨于盈虧平衡點附近，故而后續(xù)銀行對于利潤水平的考量更應重于營業(yè)收入。畢竟，日益微薄的利潤愈發(fā)承受不起風險的爆發(fā)，而營業(yè)收入的增長、某種程度上也是風險敞口的增長。

2016至2023年A股上市中西部城商行營業(yè)收入增勢一覽

基礎數(shù)據(jù)來源：iFind

2016至2023年A股上市中西部城商行歸母凈利潤增勢一覽

基礎數(shù)據(jù)來源：iFind

其次，西安銀行的凈息差水平堪憂，這或許也是利潤增長相對落后的重要原因。從數(shù)據(jù)統(tǒng)計來看，2024年1季度該行凈息差為1.16%，相比于2023年末的1.37%下降了21個基點。同時，該行這一水平在所有的42家A股上市銀行中排名倒數(shù)第四。而且值得注意的是，排名末尾的廈門銀行、上海銀行、南京銀行等，凈息差較低有上述行主營地域位于東海沿海因素，市場有效性較高、同業(yè)競爭更為激烈。做為參照，臨近地域的蘭州銀行和鄭州銀行，1季度凈息差分別為1.60%和1.96%。故而后續(xù)西安銀行可進行專項研究，在該領域或許還有一定潛力可挖。

2024年1季度部分低凈息差A股上市銀行一覽

單位：%；基礎數(shù)據(jù)來源：iFind

第三，則是西安銀行的資產(chǎn)質量問題，關注類貸款占比也相對較高。從最新的2024年1季度末數(shù)據(jù)來看，盡管西安銀行的不良貸款率為1.43%，在上述七家A股上市中西部城商行中相對尚可；但該行的關注貸款比例相對較高，為4.19%、僅次于蘭州銀行的6.09%。概言之，關注類貸款是有風險、但風險尚未完全暴露的問題貸款，后續(xù)一般會按一定比例下遷為不良貸款，關注類貸款規(guī)模占比越大、后續(xù)新增不良的幾率也更高。同時，業(yè)內部分銀行通過“資產(chǎn)質量調解術”，將部分實質已是不良的貸款暫掛于關注類科目，也是常見操作。

A股上市中西部城商行資產(chǎn)質量情況一覽

單位：%；基礎數(shù)據(jù)來源：iFind