近期，多家銀行下調(diào)存款利息，對(duì)智能通知存款、中長(zhǎng)期大額存單等高息存款產(chǎn)品下調(diào)利率甚至直接下架。而就在年初，這些銀行還在為贏得開(kāi)門(mén)紅而大張旗鼓引流儲(chǔ)蓄資金。銀行這一調(diào)整源自息差壓力。

凈息差指標(biāo)可直接反映銀行機(jī)構(gòu)盈利和經(jīng)營(yíng)情況。去年末，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差首次跌破1.7%，今年一季度仍未扭轉(zhuǎn)下滑趨勢(shì)，凈息差繼續(xù)跌至1.54%，若持續(xù)收窄，將給銀行造成較大經(jīng)營(yíng)壓力。

近些年，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推動(dòng)銀行減費(fèi)讓利，居民儲(chǔ)蓄定期化整體推升銀行負(fù)債成本，加之金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)等因素都導(dǎo)致了銀行凈息差收窄。以存款定期化為例，中國(guó)人民銀行近期發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月人民幣存款增加9萬(wàn)億元，其中住戶存款增加7.13萬(wàn)億元。還有統(tǒng)計(jì)顯示，從2020年初到2024年1月，我國(guó)家庭凈存58.24萬(wàn)億元，且82%為定期存款。

息差收窄的大環(huán)境下，銀行不得不過(guò)緊日子，壓降高成本存款。但應(yīng)該看到，簡(jiǎn)單地壓降負(fù)債成本并不能有效彌補(bǔ)息差收窄造成的缺口。銀行業(yè)應(yīng)聚力提升經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量、轉(zhuǎn)變思路，從負(fù)債端和資產(chǎn)端雙向協(xié)同發(fā)力，特別是要在提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效過(guò)程中，改善自身經(jīng)營(yíng)效益。

一方面，管控負(fù)債成本。存款是銀行負(fù)債的大頭，在存款利率下行漸成趨勢(shì)的背景下，銀行業(yè)應(yīng)及時(shí)把握好規(guī)模、定價(jià)和效率的關(guān)系，適時(shí)優(yōu)化。從長(zhǎng)期看，要摒棄以高利率“價(jià)格戰(zhàn)”爭(zhēng)攬用戶的做法，更多注重培育差異化服務(wù)能力，增強(qiáng)用戶吸引力。

另一方面，深挖不同行業(yè)不同領(lǐng)域融資需求，通過(guò)提供更加精準(zhǔn)、便捷的貸款支持，以量補(bǔ)價(jià)，緩解息差壓力。積極使用人工智能等技術(shù)推動(dòng)運(yùn)營(yíng)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)控成本、增效益良性循環(huán)。尤為重要的是，要拓寬多元增收渠道。比如，通過(guò)理財(cái)、托管等中間業(yè)務(wù)，提高非息收入；優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，壓降效率較低資產(chǎn)。

去年召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要胸懷“國(guó)之大者”，主動(dòng)強(qiáng)身健體，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、公司治理等方面的監(jiān)管要求，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)息差收窄的綜合能力。在負(fù)債端降成本的同時(shí)，更應(yīng)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，做實(shí)做細(xì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，持續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。

（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）