今年以來，監(jiān)管對信托業(yè)違法違規(guī)亂象始終保持“高壓”態(tài)勢。7月10日，據(jù)統(tǒng)計，開年至今，各地金融監(jiān)管分局共對信托公司開出10張罰單，合計罰款金額高達2594萬元，標(biāo)品信托未按凈值兌付、個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)違規(guī)外包、通過風(fēng)險備付金補足收益違規(guī)對產(chǎn)品進行保本保收益、虛假壓降融資類信托等領(lǐng)域成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

收超2500萬元罰單

信托業(yè)強監(jiān)管延續(xù)，7月10日，統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，開年至今，監(jiān)管已對信托公司開出10張罰單，合計罰款金額高達2594萬元。

7月9日，兩家信托公司被罰，中海信托因存在未經(jīng)任職資格許可實際履行高級管理人員職責(zé)；開展關(guān)聯(lián)交易未向監(jiān)管機構(gòu)事前報告；流動資金貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)違規(guī)外包；標(biāo)品信托未按凈值兌付等12項違法違規(guī)事實，被罰款合計405萬元。

同一天，上海愛建信托也因“通過固有資金直接或間接承接信托風(fēng)險項目受益權(quán)；通過風(fēng)險備付金補足收益違規(guī)對產(chǎn)品進行保本保收益；標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品會計計量不規(guī)范；固定收益類產(chǎn)品起售金額不符合監(jiān)管規(guī)定；房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)盡職管理不到位”等多項緣由“吃”309萬元罰單。

從罰單金額來看，在眾多罰單中，國通信托被罰的金額最高，該公司因風(fēng)險底數(shù)不實，掩蓋表外風(fēng)險資產(chǎn)，少計表內(nèi)不良資產(chǎn)；虛假壓降融資類信托；投后管理不盡職，導(dǎo)致信托資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域；違規(guī)開展政信業(yè)務(wù)；違規(guī)匯集員工及其親屬資金設(shè)立虛假家族信托等多項違規(guī)問題，被監(jiān)管處罰585萬元。

在罰單披露后不久，國通信托在該公司官網(wǎng)發(fā)布《臨時信息披露公告》回應(yīng)，本次處罰是監(jiān)管部門對該公司2022年外部專項審計結(jié)果所作出的處罰，所涉問題均發(fā)生在2022年及以前年度。在公告中，國通信托表示，已按監(jiān)管要求落實整改，所涉項目均已清算結(jié)束或整改完畢。

另外，昆侖信托、陸家嘴國際信托也分別領(lǐng)到540萬元、420萬元的大額罰單，前者存在以多種方式違規(guī)承接風(fēng)險項目；向監(jiān)管部門報送不真實資料；盡職管理不到位；對投資者適當(dāng)性管理不到位多項問題。后者則因“報送監(jiān)管部門的報告報表不真實；關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)不真實；以投資名義向不滿足‘四三二’要求的房地產(chǎn)項目融資”等7項違規(guī)行為被罰。還有一些信托公司的罰單金額集中在30萬—100萬元左右。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱分析稱，開年至今對信托業(yè)開具的罰單體現(xiàn)出監(jiān)管工作日趨細(xì)化，對具體的業(yè)務(wù)違規(guī)細(xì)節(jié)把握充分。且對以往的違規(guī)事項的回溯與糾偏，覆蓋面廣，對合規(guī)操作過程要求漸嚴(yán)，信托行業(yè)的監(jiān)管也延續(xù)了金融監(jiān)管從嚴(yán)從緊的態(tài)勢。

“雙罰制”亮劍

在新的監(jiān)管框架下，金融機構(gòu)面臨著更加嚴(yán)格的責(zé)任約束，除了對展業(yè)信托公司開具罰單之外，監(jiān)管也將處罰機制落實到細(xì)處，對直接責(zé)任人予以處罰，處罰的責(zé)任人中，警告者居多；也有一些責(zé)任人被處以罰款或被禁止從業(yè)。

在7月9日公布的罰單中，時任中海信托總裁張德榮因?qū)υ摴玖鲃淤Y金貸款未按規(guī)定執(zhí)行受托支付、對保險資金投資的資金信托未承擔(dān)主動管理責(zé)任的行為負(fù)有直接責(zé)任，被警告，處罰款5萬元。同時，時任中海信托小微金融部經(jīng)理孫鵬因?qū)υ摴緜€人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)違規(guī)外包負(fù)有直接責(zé)任，被警告，處罰款5萬元。

當(dāng)日的另一張罰單顯示，時任上海愛建信托標(biāo)品資產(chǎn)管理總部總經(jīng)理助理談純集因?qū)υ摴就ㄟ^風(fēng)險備付金補足收益違規(guī)對產(chǎn)品進行保本保收益、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品會計計量不規(guī)范、固定收益類產(chǎn)品起售金額不符合監(jiān)管規(guī)定負(fù)有直接責(zé)任，被監(jiān)管警告，處罰款5萬元。

這些處罰表明了監(jiān)管機構(gòu)對于金融機構(gòu)及其高管在遵守金融法規(guī)方面的嚴(yán)格要求，同時也體現(xiàn)了對違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。例如，在收大額罰單的同時，國通信托21名相關(guān)責(zé)任人一同領(lǐng)罰，其中，18人被警告，另有3人被處以警告及罰款，罰款金額在6萬—30萬元不等。也有一些負(fù)責(zé)人因常規(guī)電話和郵寄方式未能聯(lián)系成功，而被監(jiān)管作出公告送達的法律程序，以此確保行政處罰程序的合法性和有效性。

另有相關(guān)責(zé)任人被禁止從業(yè)。7月10日，來自金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局公布的最新罰單顯示，時任原安信信托副總經(jīng)理梁清德因?qū)υ残判磐羞`規(guī)將信托財產(chǎn)用于股東、違規(guī)將信托財產(chǎn)用于兌付其他信托項目、違規(guī)將信托財產(chǎn)用于置換固有貸款、違規(guī)將信托財產(chǎn)用于其他非信托目的的行為負(fù)有直接責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作十五年。

“近五年來，監(jiān)管力度不斷強化，處罰也不斷細(xì)化，”廖鶴凱進一步指出，處罰事項涉及到具體業(yè)務(wù)中，專業(yè)度持續(xù)提升，彰顯了合規(guī)監(jiān)管常態(tài)化和系統(tǒng)化?？梢灶A(yù)見今年以及之后，行業(yè)規(guī)范只會更加完善和嚴(yán)格，這也不只是針對信托，整個金融行業(yè)都將呈現(xiàn)這一態(tài)勢。對于信托來說，近年來管理制度快速完善，嚴(yán)格監(jiān)管會延續(xù)下去，更多的或許不是更嚴(yán)，而是執(zhí)行的細(xì)化，以實際情況為導(dǎo)向，動態(tài)監(jiān)管。

用益金融信托研究院研究員喻智強調(diào)，下一步，監(jiān)管延續(xù)嚴(yán)厲態(tài)勢，處罰力度持續(xù)加碼。一方面，監(jiān)管部門加大對信托公司處罰問責(zé)力度，提高違法違規(guī)成本，另一方面，監(jiān)管更加精細(xì)化及具有穿透性，同時延續(xù)了對機構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人的“雙罰制”，體現(xiàn)了監(jiān)管強化信托員工的業(yè)務(wù)責(zé)任的意圖。從目前的監(jiān)管處罰頻率和力度來看，這種嚴(yán)厲的監(jiān)管趨勢會系統(tǒng)化、常態(tài)化延續(xù)下去。

（來源：北京商報）