消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)罰單再現(xiàn)，相關(guān)從業(yè)人員一并遭罰。7月10日，中銀消費(fèi)金融有限公司因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局罰款50萬(wàn)元。

而針對(duì)這一員工管理引發(fā)的違規(guī)事項(xiàng)，7月9日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布了一張針對(duì)消費(fèi)金融公司員工的罰單，相關(guān)人員遭禁業(yè)處罰。時(shí)任中銀消費(fèi)金融重慶區(qū)域中心職員萬(wàn)意，因?qū)χ秀y消費(fèi)金融員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任，被禁止從事銀行工作五年。

針對(duì)上述罰單情況，中銀消費(fèi)金融回應(yīng)稱，2019年發(fā)生了前員工個(gè)人的違法案件，該案已經(jīng)法院刑事判決。針對(duì)暴露出的員工行為管理不到位的問(wèn)題，公司已第一時(shí)間立查立改，同時(shí)汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)。

嚴(yán)監(jiān)管要求下，消費(fèi)金融領(lǐng)域罰單同樣呈現(xiàn)“雙罰”特征。對(duì)于從業(yè)機(jī)構(gòu)展業(yè)過(guò)程中出現(xiàn)的違規(guī)，對(duì)違規(guī)行為負(fù)有主要責(zé)任的管理人員或公司負(fù)責(zé)人往往會(huì)被要求承擔(dān)連帶責(zé)任，但處罰決定往往以警告、罰款為主。而本張罰單中直接被禁業(yè)的處罰，在過(guò)往消費(fèi)金融罰單中并不常見(jiàn)。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出，消費(fèi)金融罰單層面對(duì)消費(fèi)金融管理人員的處罰，性質(zhì)屬于行政處罰。而從從業(yè)機(jī)構(gòu)的回應(yīng)來(lái)看，該員工已嚴(yán)重違法，同時(shí)涉及刑事案件，性質(zhì)比行政處罰更加嚴(yán)重。對(duì)涉嫌違法犯罪人員實(shí)施禁入舉措，也反映出消費(fèi)金融的合法合規(guī)準(zhǔn)繩不容侵犯。

“禁業(yè)在金融行業(yè)其實(shí)很常見(jiàn)，只是在消費(fèi)金融領(lǐng)域較為少見(jiàn)，主要是因?yàn)槟軌蚨ㄎ坏骄唧w責(zé)任人的違規(guī)事件本身不多。當(dāng)前金融處罰手段更加多元，直接責(zé)任人禁業(yè)的做法更有針對(duì)性，也能產(chǎn)生較強(qiáng)的威懾力?！敝?jīng)濟(jì)學(xué)者盤(pán)和林表示。

在2024年3月發(fā)布的《消費(fèi)金融公司管理辦法》中，明確提出消費(fèi)金融公司要制定規(guī)范員工行為和道德操守的相關(guān)制度，加強(qiáng)員工行為管理和案件風(fēng)險(xiǎn)防控，確保有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制操作風(fēng)險(xiǎn)。

而綜合過(guò)往實(shí)際案例以及行政處罰單披露的信息來(lái)看，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)員工在貸款管理環(huán)節(jié)違規(guī)行為時(shí)有出現(xiàn)，尤其是在線下貸款業(yè)務(wù)中。同時(shí)，已有消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)此作出要求。就在2024年5月，中郵消費(fèi)金融對(duì)員工提出十四條禁令，包括禁止收受索要客戶傭金和好處、不得挪用客戶貸款或發(fā)放貸款由他人使用以及不得違規(guī)代客戶辦理貸款手續(xù)等。

在蘇筱芮看來(lái)，消費(fèi)金融管理人員在線下貸款管理環(huán)節(jié)違規(guī)行為高發(fā)，一方面是由于線上業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化水平較高，不需要過(guò)多人工干涉，而線下則需要相關(guān)人員親核親訪，人工介入較多；另一方面則是由于早年間消費(fèi)金融處于大舉擴(kuò)張階段，比起業(yè)務(wù)質(zhì)量更看重?cái)?shù)量，不像近兩年持牌消金已充分關(guān)注到業(yè)務(wù)質(zhì)量的重要性。

“消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)控管理制度，深刻總結(jié)同業(yè)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不斷強(qiáng)化內(nèi)部人員培訓(xùn)、提升從業(yè)合規(guī)意識(shí)?！碧K筱芮說(shuō)道。

盤(pán)和林進(jìn)一步指出，部分消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)銷量，建立以業(yè)績(jī)?yōu)楹诵牡目己酥贫?，員工薪資也與此掛鉤，這也容易導(dǎo)致員工違規(guī)。未來(lái)，消費(fèi)金融公司應(yīng)對(duì)員工進(jìn)行綜合性考評(píng)約束，在內(nèi)部建立合規(guī)風(fēng)控關(guān)卡，例如保留風(fēng)險(xiǎn)金，對(duì)不合規(guī)行為在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部開(kāi)罰單警示等。

（來(lái)源：北京商報(bào)）