為進一步落實中央金融工作會議精神，切實做好普惠金融這篇大文章，中國銀行南京分行持續(xù)推進普惠金融發(fā)展，為創(chuàng)新型企業(yè)增動力、為小微企業(yè)添活力、為“三農”發(fā)展引“活水”，為消費就業(yè)提質升級，滿足多層次金融需求，主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展大局，當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。

為進一步落實中央金融工作會議精神，切實做好普惠金融這篇大文章，中國銀行南京分行持續(xù)推進普惠金融發(fā)展，為創(chuàng)新型企業(yè)增動力、為小微企業(yè)添活力、為“三農”發(fā)展引“活水”，為消費就業(yè)提質升級，滿足多層次金融需求，主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展大局，當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。

1 深化政銀合作

護航創(chuàng)新企業(yè)

近年來，中國銀行南京分行發(fā)揮普惠金融的經(jīng)驗和產(chǎn)品特色，以專精特新企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、科技型中小企業(yè)等重點科技企業(yè)為抓手，不斷搭建銀政合作橋梁，提升金融服務的覆蓋性、可得性、滿意度，為創(chuàng)新提供充足的資金支持，推動科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，全力服務培育新質生產(chǎn)力。

南京某醫(yī)藥科技有限公司主要從事醫(yī)藥研發(fā)咨詢和產(chǎn)品推廣服務，作為科技型中小企業(yè)，其名下有發(fā)明專利3項。中國銀行南京分行在與企業(yè)前期溝通中得知，企業(yè)有購置土地并新建工業(yè)廠房計劃，屆時會占用大量流動資金，故希望獲批授信額度作為流動資金儲備。3月15日，江蘇省財政廳聯(lián)合江蘇省各部門共同發(fā)送了《關于實施科技創(chuàng)新企業(yè)首貸貼息政策的通知》，南京六合支行第一時間研究政策，向企業(yè)介紹產(chǎn)品準入要求和貸款金額1%貼息的優(yōu)惠政策，企業(yè)對該產(chǎn)品產(chǎn)生了濃厚的興趣。確定合作意向后，分、支行通力協(xié)作，最終實現(xiàn)當天開立賬戶、當天撰寫報告、當天發(fā)起授信、當天現(xiàn)場盡責審批、當天完成投放，將諸多“不可能”變?yōu)椤翱赡堋??？蛻粼隗w驗過中國銀行高質高效的服務后，也為后續(xù)的深入合作打下了堅實的基礎。此次“科技創(chuàng)新企業(yè)首貸貼息貸款”率先落地，實現(xiàn)了該產(chǎn)品全省首發(fā)。

為有效緩解我省擁有自主知識產(chǎn)權的中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，江蘇省財政廳、江蘇省知識產(chǎn)權局在江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金項下設立“蘇知貸”專項貸款業(yè)務（以下簡稱“蘇知貸”）。該業(yè)務是為在江蘇省行政區(qū)域內注冊，擁有國內有效注冊商標專用權、專利權、著作權、地理標志等知識產(chǎn)權，且符合國家劃型標準的中型、小型、微型企業(yè)提供低門檻、低成本的信貸支持，用于企業(yè)科技創(chuàng)新、產(chǎn)品開發(fā)等日常生產(chǎn)經(jīng)營活動。

作為“知識產(chǎn)權金融首選銀行”，中國銀行南京分行長期保持知識產(chǎn)權質押貸款市場份額同業(yè)前列，具有先天優(yōu)勢，因此在產(chǎn)品方案提出之初，該行就認真研究學習業(yè)務政策，摸排企業(yè)需求。2023年12月26日“蘇知貸”業(yè)務正式上線，上線當日，南京城東支行即為南京某新材料科技有限公司辦理了500萬元“蘇知貸”業(yè)務，實現(xiàn)了“蘇知貸”業(yè)務全轄首發(fā)。

據(jù)了解，中國銀行南京分行加強與市財政、科技、知識產(chǎn)權等部門聯(lián)動，進一步深化合作，持續(xù)提升銀政合作類科技金融產(chǎn)品規(guī)模。截至2024年6月末，“寧創(chuàng)貸”余額462億元、26205戶，較年初新增57.85億元、9637戶，排名同業(yè)前列；“寧科貸”余額103.82億元、1670戶，較年初新增17.89億元、236戶，國有商業(yè)銀行第一；知識產(chǎn)權質押貸款余額16.96億元、262戶，質押規(guī)模、新增金額排名全市國有銀行第一。

2 豐富產(chǎn)品矩陣

助力小微企業(yè)

中小微企業(yè)屬于當前我國普惠金融重點服務對象，但常面臨信息不對稱、貸款門檻高、金融機構風險偏好較低等難題。中國銀行南京分行不斷完善產(chǎn)品矩陣，做實做細做優(yōu)普惠中小微金融服務，多措并舉提升金融服務普惠性、便捷性，促進“金融活水”惠及更多企業(yè)。

為夯實普惠客戶基礎，提高基層主動獲客能力，優(yōu)化落實客戶來源的管理工作，省行于2024年1月下發(fā)了《江蘇省分行“蘇個貸”個人經(jīng)營貸款授信方案（2024年修訂版）》。該方案首次提出了“蘇個貸”業(yè)務應通過場景化、項目化發(fā)展挖掘客戶的要求。方案調整時，河西支行普惠金融客戶經(jīng)理鞠衡緊抓機遇，研讀方案文件，把握核心風險點，結合已有客戶和經(jīng)驗，迅速反應，第一時間找到目標客戶，并聯(lián)系支行領導一同拜訪前期積累的客戶南京某信息科技有限公司。該公司致力于優(yōu)質企業(yè)的品牌策劃等工作，服務企業(yè)均簽訂“會員服務合同”。其服務企業(yè)均真實經(jīng)營，且經(jīng)營情況良好，與該行“蘇個貸”目標客戶高度吻合。于是鞠衡通過路演等方式，向客戶介紹“蘇個貸”產(chǎn)品，以產(chǎn)品特色和有市場競爭力的利率定價吸引了其大批會員。通過省—分—支行協(xié)力合作，于今年1月19日迅速落實南京分行首個“蘇個貸”轉入場景，為支行普惠發(fā)展突破了瓶頸。

在技術創(chuàng)新方面，中國銀行南京分行依托長三角征信鏈平臺中多維字段構建客戶準入及授信額度測算模型，結合“銀稅貸”“信用貸”及“抵押貸”等線上產(chǎn)品，實現(xiàn)純線上流程放款。2022年以來，中國銀行南京分行通過長三角征信鏈平臺支持小微企業(yè)42戶，帶動普惠貸款發(fā)放1.45億元。長三角征信鏈平臺運用大數(shù)據(jù)技術，接入不同類型的“替代數(shù)據(jù)”源，用工商、稅務及水、電、氣、社保和發(fā)明專利等多項非信貸信息從側面佐證小微企業(yè)經(jīng)營狀況，解決信息不對稱問題，有助于金融機構更好地開展信貸業(yè)務，解決小微企業(yè)融資難題，助力小微企業(yè)蓬勃健康的發(fā)展。該創(chuàng)新舉措在南京市“征信賦能 貸動小微”金融創(chuàng)新產(chǎn)品及典型案例展評活動中獲評十佳典型案例。

中國銀行南京分行深耕產(chǎn)品領域，準確把握產(chǎn)品優(yōu)勢，做到重點產(chǎn)品推動“步步落實”，重點名單拓展“步步緊盯”。在產(chǎn)品推動的同時開展穿透式輔導，特別是面對新產(chǎn)品、新業(yè)務敘做過程中遇到的問題，與支行齊心協(xié)力共商對策，用心做好支持、服務工作。2023年以來共實現(xiàn)了紓困基金貸款、跨境電商貸、環(huán)保貸、瞪羚貸、科創(chuàng)貸、惠擔貸、續(xù)E貸、煙商E貸、蘇知貸、專精特新貸等產(chǎn)品的全省首發(fā)。

3 深耕地方特色

推進鄉(xiāng)村振興

鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)必振興，而產(chǎn)業(yè)興旺離不開金融支持。中國銀行南京分行緊緊圍繞黨的二十大提出的“加快建設農業(yè)強國”的目標，把握中央、總省行全力推進鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略機遇期，緊貼區(qū)域資源稟賦、經(jīng)濟特點，找準服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的切入點，提升涉農金融服務市場競爭力。截至2024年6月末，該行普惠涉農貸款余額12.85億元，較年初新增3.32億元，超額完成全年目標。

一是豐富涉農服務場景。探索形成可持續(xù)發(fā)展的涉農業(yè)務亮點、服務品牌。2023年8月，中國銀行南京分行作為唯一合作金融機構，聯(lián)合南京市農業(yè)農村局舉辦農村“雙創(chuàng)”大賽，選拔推介出了一大批優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目和人才，增強了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展新動能。通過活動獲取客戶清單81戶，已對接79戶，已授信金額1340萬元。今年還聯(lián)動市農業(yè)農村局舉行了3場銀企對接活動，參與客戶超100戶。

二是加強銀政擔合作。中國銀行南京分行主動對接農擔公司，助推各支行涉農客戶的拓展。截至2024年6月末，已實現(xiàn)放款金額1624萬元、24戶。新增授信戶數(shù)在中行系統(tǒng)內全省排名首位，新增放款金額全省排名第2。

三是推進特色產(chǎn)業(yè)及涉農商圈準入。一方面，制定“一縣一品”專項推動方案，本年度重點推進的高淳“水產(chǎn)經(jīng)營（螃蟹貸）”，深耕當?shù)厮a(chǎn)市場，針對高淳區(qū)固城湖大閘蟹農產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，先后通過“水產(chǎn)經(jīng)營（螃蟹貸）”項目、“蘇益農貸”項目為市場內逾30戶商戶提供了約2000萬元經(jīng)營貸款普惠金融支持，助力經(jīng)營戶資金紓困，增強鄉(xiāng)村振興金融賦能。目前，該行正推進“固城湖水產(chǎn)市場租金貸”項目申請，擬通過租金貸方式緩解經(jīng)營戶資金周轉壓力，批量進行普惠金融獲客。此外，該行還重點推進江寧“眾彩物流”“蘇益農貸”產(chǎn)品。截至2024年6月末，“水產(chǎn)經(jīng)營（螃蟹貸）”項目已發(fā)放15戶，余額1010萬元；“眾彩物流”項目發(fā)放5戶、余額348.90萬元；“蘇益農貸”產(chǎn)品發(fā)放91戶、余額1710萬元。另一方面，挖掘資源，推動特色小鎮(zhèn)業(yè)務提升。中國銀行南京分行深挖地域特色，實施“一鎮(zhèn)一策”精準支持小鎮(zhèn)發(fā)展，持續(xù)提升對縣域特色市場、主導產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的普惠金融支持力度，通過加強與政府、管理部門聯(lián)動，指定服務網(wǎng)點，形成深挖存量結算戶、帶動新增客戶的拓客方案，實現(xiàn)集中批量拓客。截至2024年6月末，紫云云創(chuàng)特色小鎮(zhèn)授信戶25戶、批復金額17031萬元、余額10428萬元；高淳陶瓷特色小鎮(zhèn)授信戶3戶、批復金額1500萬元、余額1500萬元；江寧未來網(wǎng)絡小鎮(zhèn)授信戶15戶、批復金額9292萬元、余額7472萬元。

4 拓展品牌內涵

擴大普惠覆蓋面

銀企對接作為鏈接金融機構與企業(yè)的機制化合作平臺，中國銀行南京分行通過強化銀企對接，不斷豐富普惠金融綜合服務體系，擴大普惠覆蓋范圍，打造普惠服務品牌。近年來，中國銀行南京分行創(chuàng)新舉辦“知識產(chǎn)權融資一站通”“惠聚金陵”等系列銀企對接活動，集中為企業(yè)提供債權融資、股權融資、財務顧問以及法律咨詢等一站式金融服務方案。僅2023年合計聯(lián)合支行開展61場批量對接活動，參與客戶超1000戶，轉化超4億元。同時，為支持科創(chuàng)企業(yè)“走出去”金融服務需求，連續(xù)六年作為唯一合作銀行，舉辦中國國際進口博覽會貿易投資對接會，持續(xù)貢獻自身全球化、綜合化服務力量，成功邀請百余家企業(yè)參加對接會，通過“一對一、面對面”的商務會談，促進中外科創(chuàng)企業(yè)達成合作意向，幫助南京科創(chuàng)企業(yè)進一步融入全球資金鏈、價值鏈、產(chǎn)業(yè)鏈。

在2023年11月的第六屆中國國際進口博覽會貿易投資對接會上，中國銀行南京分行幫助南京某貿易有限公司分別與意大利紅酒商、韓國Prinky及泰國食品展商等公司進行多輪洽談，并互留聯(lián)系方式。公司最終與上海某展商達成食品保鮮、農作物除害及大蒜E素等產(chǎn)品合作，簽約意向金額5000萬元人民幣，此次進博會的撮合客戶對中國銀行服務非常滿意，更加緊密了銀企合作關系。

中國銀行南京分行同時深化穩(wěn)崗擴崗長效機制，引普惠金融活水潤澤千崗萬家，通過落實國家和江蘇省“助企紓困、援企穩(wěn)崗”部署要求，持續(xù)推動總行“千崗萬家”活動機制化、長期化，聯(lián)合市人社局，向吸納就業(yè)多、穩(wěn)崗效果好且用工規(guī)范的企業(yè)推廣“蘇崗貸”，并持續(xù)對產(chǎn)品進行優(yōu)化升級，不斷擴大產(chǎn)品服務范圍。截至2024年6月末，分行“蘇崗貸”（公司及個人）余額84.3億元、2858戶，較年初新增18.01億元、591戶，有效保障了穩(wěn)崗就業(yè)。除此以外，中國銀行南京分行還緊盯煙酒客群，大力推廣“蘇酒貸”“煙商貸”，積極推動消費繁榮。截至2024年6月末，該行“蘇酒貸”余額為5987.42萬元、70戶，規(guī)模排名全省第二，“煙商貸”余額為21434.09萬元、898戶，較年初新增5875.46萬元、366戶。

作為國有大型金融機構，中國銀行南京分行不斷強化使命擔當，提高普惠金融規(guī)模與效益，提升金融服務覆蓋率、可得性、滿意度。在新的歷史征程上，中國銀行南京分行將以高質量發(fā)展為目標，持續(xù)提升普惠金融服務質效，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求，全力書寫普惠金融壯麗輝煌新篇章。

來源：南京日報