北京天兵科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“天兵科技”）天龍三號(hào)液體運(yùn)載火箭一子級(jí)火箭因試驗(yàn)故障墜落起火引起廣泛關(guān)注。7月2日，天兵科技就該事件發(fā)布致歉信。該公司表示，目前正協(xié)同當(dāng)?shù)卣_(kāi)展針對(duì)周邊受損房屋的勘查、鑒定與賠付。

正如天兵科技所言：“每一次勇攀高峰的挑戰(zhàn)背后，都伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性?！敝档靡惶岬氖牵氨本┨毂萍加邢薰尽蔽⑿殴娞?hào)曾多次轉(zhuǎn)發(fā)“衛(wèi)星保險(xiǎn)”“商業(yè)航天保險(xiǎn)”相關(guān)文章。

那么，此次火箭因試驗(yàn)故障墜落起火能否通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)轉(zhuǎn)移相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)？

據(jù)天兵科技近日發(fā)布的情況說(shuō)明，2024年6月30日下午3點(diǎn)43分，天兵科技自主研制的天龍三號(hào)液體運(yùn)載火箭在河南鞏義市綜合試驗(yàn)中心開(kāi)展了一子級(jí)九機(jī)并聯(lián)動(dòng)力系統(tǒng)熱試車(chē)。試車(chē)過(guò)程中，火箭跌落在距離試車(chē)臺(tái)西南1.5公里的深山中，箭體跌落山中后解體。

對(duì)于6月30日發(fā)生的天龍三號(hào)液體運(yùn)載火箭一子級(jí)火箭因試驗(yàn)故障墜落起火事件，天兵科技7月發(fā)布致歉信稱，此次墜落箭體散落在大山深處的安全布控區(qū)內(nèi)，雖未造成人員傷亡，但仍對(duì)試驗(yàn)基地周邊居民的生活造成了不必要的困擾和負(fù)面影響。

天兵科技也表示，公司目前正協(xié)同當(dāng)?shù)卣_(kāi)展針對(duì)周邊受損房屋的勘查、鑒定與賠付。將確保每位因試驗(yàn)故障遭受財(cái)產(chǎn)損失的居民都能得到及時(shí)、高效且公正的賠償。

根據(jù)上述事件，業(yè)內(nèi)人士分析，天兵科技的天龍三號(hào)液體運(yùn)載火箭在試驗(yàn)過(guò)程中出現(xiàn)了故障，導(dǎo)致火箭墜落并起火，這一情形可能屬于責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍，具體是否屬于承保范圍，如果投保了相關(guān)保險(xiǎn)，則需要根據(jù)保險(xiǎn)合同的具體條款以及事故的詳細(xì)情況來(lái)判斷。北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云分析表示，火箭發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)主要承保火箭發(fā)射過(guò)程中可能對(duì)第三方造成的損害。在上述事件中，如果火箭發(fā)射過(guò)程中對(duì)第三方造成了損害，如周邊居民的房屋受損，那么這可能屬于火箭發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍。

多款保險(xiǎn)可覆蓋航天全周期

提及航天系統(tǒng)工程，規(guī)模龐大、運(yùn)作復(fù)雜、耗資巨大、風(fēng)險(xiǎn)集中是其典型標(biāo)簽。與此同時(shí)，航天保險(xiǎn)已經(jīng)成為化解航天項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)不可或缺的重要手段。

航天保險(xiǎn)是指投保人和承保人按照保險(xiǎn)合同的約定，由承保人為在整個(gè)航天發(fā)射活動(dòng)過(guò)程中可能發(fā)生的事故所造成的各項(xiàng)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。航天保險(xiǎn)中有共保和分保（再保險(xiǎn)）兩種形式。

梳理發(fā)現(xiàn)，航天保險(xiǎn)其中有包括衛(wèi)星保險(xiǎn)在內(nèi)的多個(gè)細(xì)分險(xiǎn)種，其中，商業(yè)發(fā)射項(xiàng)目都要統(tǒng)一投保衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)。

楊澤云表示，包括衛(wèi)星、運(yùn)載火箭、航天飛機(jī)等各種航天產(chǎn)品在內(nèi)的航天工業(yè)是耗資巨大、風(fēng)險(xiǎn)極高的科技活動(dòng)。如果航天器發(fā)射成功，可以帶給全人類巨大的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益；然而，如果失敗或者發(fā)生意外事故，造成的損失相當(dāng)巨大。因此，在發(fā)展航天工業(yè)的同時(shí)，也一般通過(guò)保險(xiǎn)的方式來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

“一般來(lái)說(shuō)，航天保險(xiǎn)根據(jù)航天工業(yè)活動(dòng)的過(guò)程來(lái)進(jìn)行承保。具體來(lái)說(shuō)，包括航天器發(fā)射前保險(xiǎn)、發(fā)射保險(xiǎn)、壽命保險(xiǎn)。其中，發(fā)生前保險(xiǎn)是對(duì)航天器在制造、試驗(yàn)、運(yùn)輸、安裝等發(fā)生前的過(guò)程中所遭受的意外損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)，同時(shí)，一般還提供第三者責(zé)任保險(xiǎn)；發(fā)射保險(xiǎn)是從航天器點(diǎn)火到發(fā)射后一定時(shí)間為止期間內(nèi)發(fā)射失敗提供風(fēng)險(xiǎn)保障的航天保險(xiǎn)，一般既包含航天器本身的損失，也包含發(fā)射失敗導(dǎo)致第三者的人身或者財(cái)產(chǎn)損失；壽命保險(xiǎn)則是對(duì)航天器發(fā)射成功后到一定時(shí)間內(nèi)提供意外損失保障的保險(xiǎn)，主要承擔(dān)航天器因?yàn)樘诊L(fēng)險(xiǎn)或者自身原因造成墜毀、不能收回或者失去作用造成的損失責(zé)任。因?yàn)楹教炱魇歉呖萍籍a(chǎn)業(yè)，所以，一般也將其歸屬于科技保險(xiǎn)?！睏顫稍票硎尽?/p>

不論能否觸發(fā)保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)，投保相關(guān)保險(xiǎn)的保費(fèi)都是業(yè)內(nèi)關(guān)注的話題。以研制并發(fā)射一顆衛(wèi)星為例，資金投入動(dòng)輒上億元。那么，為火箭或衛(wèi)星等購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，價(jià)格幾何？

雖然行業(yè)鮮有保險(xiǎn)公司公開(kāi)透露保費(fèi)明細(xì)，但從相關(guān)中標(biāo)公告中，不難發(fā)現(xiàn)其中的“秘密”。根據(jù)中國(guó)政府采購(gòu)網(wǎng)2023年披露的國(guó)家衛(wèi)星氣象中心風(fēng)云三號(hào)06星航天保險(xiǎn)項(xiàng)目中標(biāo)公告，風(fēng)云三號(hào)06星航天保險(xiǎn)項(xiàng)目的首席保險(xiǎn)人為人保財(cái)險(xiǎn)北京市分公司，成交金額約為4500萬(wàn)元。該項(xiàng)目涉及風(fēng)云三號(hào)06星發(fā)射保險(xiǎn)、在軌保險(xiǎn)、發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)。相關(guān)險(xiǎn)種的預(yù)設(shè)保額合計(jì)達(dá)30億元左右。

具體來(lái)看，以發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)為例，該保險(xiǎn)零免賠額，風(fēng)險(xiǎn)期間覆蓋運(yùn)載火箭意向點(diǎn)火后365天。并且，該項(xiàng)目的共同保險(xiǎn)人包括中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司在內(nèi)的十余家險(xiǎn)企。

值得一提的是，航天保險(xiǎn)涉及的理賠并不鮮有。6月25日，中國(guó)衛(wèi)通集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)衛(wèi)通”）發(fā)布公告稱，公司運(yùn)營(yíng)管理的中星6C衛(wèi)星主要用于廣電專用衛(wèi)星在軌安全備份，該星因衛(wèi)星推力器出現(xiàn)故障，導(dǎo)致推進(jìn)劑消耗增加，預(yù)計(jì)衛(wèi)星剩余壽命減少。公司根據(jù)星群在軌保險(xiǎn)保單規(guī)定，已向首席承保商提起中星6C衛(wèi)星保險(xiǎn)理賠程序。近日，該公司與保險(xiǎn)承保商就賠付方案達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署《責(zé)任解除協(xié)議》，確認(rèn)中國(guó)衛(wèi)通可從保險(xiǎn)承保商獲得中星6C衛(wèi)星的保險(xiǎn)理賠款為3221.74萬(wàn)美元。

需攻克保費(fèi)厘定等難題

中國(guó)航天保險(xiǎn)于20世紀(jì)80年代正式開(kāi)始孕育；2004年進(jìn)入市場(chǎng)化元年，進(jìn)入了“半政策半市場(chǎng)”時(shí)期……從國(guó)內(nèi)航天保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展歷程來(lái)看，我國(guó)航天保險(xiǎn)雖然起步較晚，但在政策支持和市場(chǎng)需求的推動(dòng)下，已經(jīng)取得了一定的發(fā)展。

人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)在內(nèi)的保險(xiǎn)公司均有所涉獵航天保險(xiǎn)領(lǐng)域。比如，人保財(cái)險(xiǎn)獨(dú)家連續(xù)13年首席承保中國(guó)衛(wèi)通星群在軌保險(xiǎn)；2015年至今，平安產(chǎn)險(xiǎn)首席或獨(dú)家承保18顆遙感衛(wèi)星發(fā)射及在軌項(xiàng)目；2021年，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司還獨(dú)家承保了“天問(wèn)一號(hào)”火星探測(cè)器在軌壽命保險(xiǎn)項(xiàng)目。

然而，航天保險(xiǎn)的發(fā)展中仍面臨一些挑戰(zhàn)。不僅需要專業(yè)的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和技術(shù)人員來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士也表示，航天活動(dòng)具有高技術(shù)、高保額、高風(fēng)險(xiǎn)的特征，加之國(guó)內(nèi)發(fā)射航天器數(shù)量及事故數(shù)量有限，導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率較高且設(shè)計(jì)較為復(fù)雜。此外，市場(chǎng)規(guī)模有限，全球航天保險(xiǎn)的保費(fèi)收入每年在6億美元左右，屬于小而精的險(xiǎn)種，市場(chǎng)規(guī)模相對(duì)較小。

復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑近期撰文指出，衛(wèi)星保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定除了需要考慮衛(wèi)星自身技術(shù)成熟性和可靠性的諸多技術(shù)因素影響之外，還需考慮很多外部因素，定價(jià)機(jī)制比較復(fù)雜。而衛(wèi)星技術(shù)的日新月異決定了在衛(wèi)星保險(xiǎn)中沒(méi)有一成不變的保單條款和固定的費(fèi)率，對(duì)每個(gè)項(xiàng)目的承保都需進(jìn)行定制。

“由于標(biāo)的少，理論上來(lái)說(shuō)，并不符合大數(shù)法則，因此航天風(fēng)險(xiǎn)并非理想可保風(fēng)險(xiǎn)。有數(shù)據(jù)顯示，2023年全球共進(jìn)行了223次航天發(fā)射任務(wù)，共發(fā)射航天器2932個(gè)。全球一年共超過(guò)200次，航天器不到3000個(gè)。”在楊澤云看來(lái)，由于航天領(lǐng)域涉及國(guó)家科技發(fā)展，乃至人類社會(huì)發(fā)展，大多數(shù)國(guó)家都為了支持航天發(fā)展而開(kāi)辦了航天保險(xiǎn)。但由于不滿足大數(shù)法則，航天保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。一方面，多家保險(xiǎn)公司共保，另一方面，通過(guò)再保險(xiǎn)市場(chǎng)分保，最后，還需要政府的支持。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中表示，隨著火箭衛(wèi)星技術(shù)的發(fā)展、衛(wèi)星功能越來(lái)越豐富，與人民群眾的生產(chǎn)生活關(guān)系越來(lái)越密切，與航天相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)表現(xiàn)得越來(lái)越復(fù)雜多樣，因此加大產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng)新力度是必要的。欲進(jìn)一步擴(kuò)大航天保險(xiǎn)覆蓋面，要根據(jù)相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)保障需求來(lái)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如可以進(jìn)一步將保險(xiǎn)責(zé)任拓展到相關(guān)工作人員的人身保障、從航天器制造到發(fā)射過(guò)程中的第三者責(zé)任保障、太空實(shí)驗(yàn)保障、衛(wèi)星商業(yè)服務(wù)責(zé)任保障等領(lǐng)域。

(來(lái)源：北京商報(bào))