自5月1日《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（簡稱《條例》或“支付新規(guī)”）正式施行以來，行業(yè)的競爭格局正在發(fā)生變化。業(yè)內(nèi)專家表示，在支付新規(guī)下，存量支付機構(gòu)需要健全及完善支付相關(guān)內(nèi)控制度，回歸支付本源業(yè)務(wù)，在打造優(yōu)質(zhì)綜合服務(wù)、增強科技創(chuàng)新能力等方面不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力水平。

多家第三方支付機構(gòu)更名

6月14日，央行官網(wǎng)更新了“非銀行支付機構(gòu)重大事項變更許可信息公示（截至2024年6月）”。該公示信息顯示，同意銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司變更公司名稱為“銀聯(lián)商務(wù)支付股份有限公司”，同意浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司變更公司名稱為“浙江信航支付有限公司”，同意四川商通實業(yè)有限公司變更公司名稱為“四川商通支付科技有限公司”，同意武漢合眾易寶科技有限公司變更公司名稱為“抖音支付科技有限公司”，同意天津城市一卡通有限公司變更公司名稱為“天津城市一卡通支付有限公司”。

而在此前的5月末，央行就已經(jīng)集中批準(zhǔn)了31家持牌支付機構(gòu)的名稱變更申請。其中，重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司變更為“重慶鯤鵬支付服務(wù)有限公司”，樂刷科技有限公司更名為“樂刷支付科技有限公司”，聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司更名為“聯(lián)動優(yōu)勢支付有限公司”。

經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林表示，上述公司更名原因很多，但主要是因為合規(guī)要求，根據(jù)5月1日施行的支付新規(guī)，非銀支付機構(gòu)名稱應(yīng)該標(biāo)明“支付”字樣，提高業(yè)務(wù)透明性和明確性，很多支付機構(gòu)此前屬于“先照后證”，所以成立的時候公司名稱沒有支付字樣。他認(rèn)為，更名讓支付行業(yè)名稱更加規(guī)范，也讓消費者一目了然。未來行業(yè)內(nèi)更名情況還會更加普遍。

2023年12月，《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》正式落地，并自2024年5月1日開始施行?！稐l例》中提出多項細(xì)化要求，其中第六條規(guī)定，非銀行支付機構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣。未經(jīng)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)，不得在單位名稱和經(jīng)營范圍中使用“支付”字樣，法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的除外。

上半年罰單超億元

隨著支付新規(guī)的推進(jìn)，第三方支付市場的監(jiān)管也在不斷趨嚴(yán)。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至6月30日，今年以來央行針對第三方支付領(lǐng)域共計開出24張罰單，機構(gòu)合計被罰沒金額超過1.18億元。其中，銀盛支付服務(wù)股份有限公司（簡稱“銀盛支付”）今年兩次被罰。

在罰沒金額方面，2024年上半年支付機構(gòu)的罰沒金額最低為1萬元，最高則超過4460萬元。其中，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司的罰沒金額最高，由于違反機構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定等8項業(yè)務(wù)違規(guī)，今年5月末，該公司共計被央行罰沒4463.12萬元，在上半年總罰單金額中占比接近四成。另外，重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司被罰沒金額超過800萬元，該公司違規(guī)事宜涉及備付金管理、侵害消費者權(quán)益等，甚至還“在接受檢查過程中提供虛假資料”，公司合計罰沒金額達(dá)837.1萬元。

銀盛支付今年上半年兩次收到罰單。2024年1月，銀盛支付服務(wù)貴州分公司由于未嚴(yán)格落實特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、向不符合條件的特約商戶提供“T＋0”資金結(jié)算服務(wù)，遭人民銀行罰沒116.6萬元。另因未在特約商戶信息管理系統(tǒng)中準(zhǔn)確記錄特約商戶、未有效落實特約商戶巡檢責(zé)任，銀盛支付內(nèi)蒙古分公司于5月被罰沒13.7萬元。

“與2023年上半年相比，2024年上半年罰單數(shù)量和罰沒金額均有大幅增長?！庇虚L期研究支付行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士表示，在第三方支付領(lǐng)域，2023年同期央行共計發(fā)布12張罰單，合計罰沒金額約為2152萬元。此外，2023年支付領(lǐng)域的大額罰單集中在下半年出現(xiàn)，上半年并未出現(xiàn)千萬元級別罰單。

蘇筱芮表示，今年來支付行業(yè)的處罰主要具有以下特征：一是處罰頻次增加，伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，違規(guī)機構(gòu)的“小動作”已難以藏身，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起；二是罰沒金額屢破新高，對于違規(guī)情形惡劣、違規(guī)次數(shù)較多的“累犯”型機構(gòu)，監(jiān)管通過重罰表明其根治亂象的決心。“罰單將對支付機構(gòu)形成有力震懾，推動其從源頭重視跟搭建合規(guī)體系。”蘇筱芮稱。

支付行業(yè)加速整合

今年以來，支付牌照合并注銷也在持續(xù)進(jìn)行中。

6月14日央行更新的“非銀行支付機構(gòu)重大事項變更”信息顯示，央行同意北京理房通支付科技有限公司（簡稱“理房通”）合并北京數(shù)字王府井科技有限公司（簡稱“王府井科技”）。合并后，理房通支付《支付業(yè)務(wù)許可證》業(yè)務(wù)類型增加銀行卡收單（北京市）、預(yù)付卡受理（北京市），王府井科技終止支付業(yè)務(wù)并注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。

5月底，平安集團(tuán)旗下兩家支付公司合并，平安付電子支付合并平安付科技，平安付業(yè)務(wù)類型增加預(yù)付卡發(fā)行與受理（全國），平安付科技終止支付業(yè)務(wù)并注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。

在業(yè)內(nèi)專家看來，隨著央行持續(xù)優(yōu)化支付市場供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，沒有具體業(yè)務(wù)和出現(xiàn)重大違規(guī)的支付機構(gòu)將會加速清退，支付牌照的數(shù)量還會進(jìn)一步減少。

蘇筱芮認(rèn)為，在支付新規(guī)下，未來存量支付機構(gòu)首先需要健全及完善支付相關(guān)的內(nèi)控制度，將具體的支付業(yè)務(wù)責(zé)任落實到人；其次需要對標(biāo)支付新規(guī)并梳理近年來的罰單情況，深入合規(guī)短板區(qū)域及時查漏補缺；最后，還需要回歸支付本源業(yè)務(wù)，在打造優(yōu)質(zhì)綜合服務(wù)、增強科技創(chuàng)新能力等方面不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力水平。

“對于支付機構(gòu)，支付新規(guī)對其內(nèi)控和風(fēng)控提出了新的要求，尤其是在反洗錢反欺詐上，機構(gòu)需要給出相應(yīng)機制來防風(fēng)險。對于監(jiān)管層，則主要是提高監(jiān)管的精準(zhǔn)度，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來實現(xiàn)精細(xì)化精準(zhǔn)化監(jiān)管。對于行業(yè)協(xié)會，主要是制定自律規(guī)則，引導(dǎo)企業(yè)注意合規(guī)環(huán)境變化，適應(yīng)新環(huán)境。對于個人，應(yīng)該了解自己的權(quán)益，并積極維護(hù)自己的權(quán)益?！北P和林認(rèn)為，無論支付機構(gòu)，還是監(jiān)管機構(gòu)，都需注意將數(shù)字技術(shù)融合到風(fēng)控和監(jiān)管當(dāng)中，金融科技是解決很多現(xiàn)實問題和矛盾的核心手段。

（來源： 經(jīng)濟(jì)參考報）