A股上市銀行近期密集召開股東大會(huì)，回應(yīng)投資者關(guān)切。7月2日，目前已有建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等多家銀行陸續(xù)召開2023年年度股東大會(huì)，對(duì)凈息差、中期分紅、信用卡業(yè)務(wù)等話題作出回應(yīng)。

受LPR下調(diào)、貸款重定價(jià)、存量房貸利率調(diào)整、存款定期化等多重因素影響，銀行凈息差持續(xù)收窄。繼2023年末首度跌破1.7%關(guān)口后，一季度商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步下滑至1.54%，較上年末減少0.15個(gè)百分點(diǎn)。

在全行業(yè)息差普遍下行的背景下，銀行穩(wěn)收入、穩(wěn)增長(zhǎng)壓力增大。對(duì)此，建設(shè)銀行行長(zhǎng)張毅在股東大會(huì)上回應(yīng)表示，該行凈息差雖持續(xù)優(yōu)于可比同業(yè)，但從全年來(lái)看仍有一定下行壓力，預(yù)計(jì)降幅較上年將有所收窄。下一階段重點(diǎn)是要在改善負(fù)債成本上加大精細(xì)化管理力度，把握存款掛牌利率下調(diào)契機(jī)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，通過(guò)企業(yè)級(jí)資金大循環(huán)體系等機(jī)制，拓展低成本、結(jié)算性資金。前5月，一般性存款付息率較上年下降幅度較大，為全年凈息差盡快企穩(wěn)奠定良好基礎(chǔ)。

“行業(yè)息差收窄趨勢(shì)下，各家銀行的營(yíng)收壓力都較大?！贬槍?duì)后續(xù)如何緩解息差下行壓力，浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)劉以研在股東大會(huì)上提及，下半年，該行將繼續(xù)加大信貸資產(chǎn)投放，聚焦科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財(cái)資金融“五大賽道”，通過(guò)強(qiáng)賽道的布局、高質(zhì)量的投放，來(lái)拉動(dòng)和調(diào)整現(xiàn)有的存量結(jié)構(gòu)，增加2024年收入。

中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英認(rèn)為，2023年、2024年一季度A股上市銀行凈息差呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性下降的趨勢(shì)，導(dǎo)致整體收入、利潤(rùn)增長(zhǎng)都受到一定程度影響。在國(guó)家推動(dòng)降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的背景下，中長(zhǎng)期看，凈息差下降將是趨勢(shì)。銀行應(yīng)該通過(guò)數(shù)字科技進(jìn)一步降低運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)通過(guò)綜合金融服務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，減緩息差下行速度。

招商銀行行長(zhǎng)王良透露，“對(duì)招行而言，凈息差后續(xù)還會(huì)下行，但會(huì)逐步放緩、企穩(wěn)，只要我們保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量且撥備覆蓋率保持高位，盈利水平也會(huì)相對(duì)處于底部并呈現(xiàn)企穩(wěn)的態(tài)勢(shì)”。

2023年多家A股上市銀行現(xiàn)金分紅比例達(dá)30%，在年度分紅基礎(chǔ)上，多家上市銀行紛紛掀起中期分紅熱潮。

“2023年度分紅比例是30.05%，較上年提升了近10個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái)，浦發(fā)銀行將會(huì)結(jié)合自身發(fā)展階段和財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)一步增強(qiáng)分紅穩(wěn)定性、持續(xù)性和可預(yù)期性，讓投資者分享公司價(jià)值、分享公司成果?！逼职l(fā)銀行董事長(zhǎng)張為忠說(shuō)。

今年4月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱新“國(guó)九條”）提出，強(qiáng)化上市公司現(xiàn)金分紅監(jiān)管，增強(qiáng)分紅穩(wěn)定性、持續(xù)性和可預(yù)期性，推動(dòng)一年多次分紅、預(yù)分紅、春節(jié)前分紅。上市銀行中期分紅也逐步受到重視。

對(duì)于中期分紅方案及計(jì)劃，郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍介紹，自2016年上市以來(lái)到2022年度，該行累計(jì)分紅已接近1200億元。2023年分紅方案為每10股普通股股東派發(fā)人民幣2.61元，合計(jì)分紅258.81億元，在合并報(bào)表口徑下，占?xì)w屬于銀行股東凈利潤(rùn)的30%。本次股東大會(huì)審議通過(guò)2024年中期分紅框架性方案后，該行在2024年半年度具有可供分配利潤(rùn)的條件下，擬實(shí)施2024年度中期分紅，中期的股利總額占2024年半年度歸母凈利潤(rùn)的比例不高于30%。

建設(shè)銀行副行長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書王兵也表示，該行2024年度中期分紅條件、比例上限等相關(guān)安排已經(jīng)董事會(huì)會(huì)議審議通過(guò)，待本次股東大會(huì)審議通過(guò)后，將制訂2024年度中期分紅的具體方案，會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及公司章程有關(guān)規(guī)定，履行公司治理程序后實(shí)施。根據(jù)初步安排，擬于2025年元旦后、春節(jié)前完成2024年度中期分紅派息工作。下一步，該行將根據(jù)監(jiān)管要求和自身的經(jīng)營(yíng)情況，合理確定未來(lái)年度中期分紅的相關(guān)安排。

“分紅除了要考慮分紅比例，還有分紅時(shí)間的穩(wěn)定性?！碧K商銀行研究院高級(jí)研究員杜娟指出，銀行保持合理的分紅水平、相對(duì)穩(wěn)定的分紅周期，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，將更具體驗(yàn)感。中期分紅增加了分紅頻次，符合某些股東的偏好，給股東帶來(lái)更加穩(wěn)健持續(xù)的收益回報(bào)體驗(yàn)。

隨著信用卡進(jìn)入存量時(shí)代，疊加居民消費(fèi)仍處于復(fù)蘇階段，2023年，部分銀行信用卡發(fā)卡以及交易量出現(xiàn)下滑。

招商銀行副行長(zhǎng)彭家文介紹，2023年該行信用卡流通戶數(shù)增速有所放緩，一是與外部大環(huán)境相關(guān)。由于消費(fèi)目前還處于正在復(fù)蘇的通道中，對(duì)信用卡流通戶數(shù)的增長(zhǎng)形成一定壓力；二是監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理，例如，對(duì)開戶質(zhì)量的要求，同時(shí)該行自身也在落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的要求，提升獲客質(zhì)量，這些都在一定程度上影響了戶數(shù)的增長(zhǎng)。

在信用卡業(yè)務(wù)深度調(diào)整進(jìn)程中，銀行也承受著不良資產(chǎn)壓力的考驗(yàn)。彭家文表示，“信用卡以及更大范圍的消費(fèi)信貸市場(chǎng)，實(shí)際上面臨的風(fēng)險(xiǎn)壓力還是比較大的。從中央對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的預(yù)測(cè)以及現(xiàn)在一部分行業(yè)和人群的收入能力變化來(lái)看，我們還是要理性看待，要更加積極、主動(dòng)地調(diào)優(yōu)策略，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，使信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量水平持續(xù)優(yōu)化”。

據(jù)了解，根據(jù)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)情況變化，近年來(lái)，招商銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)策略進(jìn)行優(yōu)化，在客戶選擇以及產(chǎn)品和業(yè)務(wù)策略上，提出平穩(wěn)低波動(dòng)的策略，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

“目前信用卡方面風(fēng)險(xiǎn)整體呈現(xiàn)收斂態(tài)勢(shì)，但仍處于轉(zhuǎn)型期?！贬槍?duì)信用卡發(fā)卡以及交易量下降造成的影響，興業(yè)銀行行長(zhǎng)陳信健表示，“我們將在優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)體制、管理體系、風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)上，努力推動(dòng)解決，爭(zhēng)取今年走出低谷、明年步入正軌。”

王紅英認(rèn)為，信用卡數(shù)量的下降，一方面是由于銀行加強(qiáng)了持卡人的審核“門檻”，另一方面，網(wǎng)絡(luò)借貸便利化也分流了銀行信用卡的客群，此外，隨著經(jīng)濟(jì)調(diào)整，多數(shù)消費(fèi)者有意識(shí)地控制自身的債務(wù)水平，減少提前消費(fèi)，導(dǎo)致信用卡發(fā)卡及交易量下降。

“在信用卡存量競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，銀行首先要做到客群分類，提高優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)黏性，針對(duì)個(gè)別征信有所下降的客戶及時(shí)調(diào)整額度，防止信用卡透支，出現(xiàn)呆壞賬現(xiàn)象。”王紅英建議。

（來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）