當(dāng)前，我國保險業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級進(jìn)程中，為更好服務(wù)中國式現(xiàn)代化，面向高質(zhì)量發(fā)展不斷改革。有業(yè)內(nèi)專家表示，面對高質(zhì)量發(fā)展的挑戰(zhàn)，保險業(yè)要順勢而為，更好服務(wù)國家戰(zhàn)略、實體經(jīng)濟(jì)和社會民生。

降本增效促發(fā)展

近年來，保險業(yè)逐漸由追求速度和規(guī)模的粗放式增長轉(zhuǎn)向以價值和效益為中心的發(fā)展，降本增效成為保險業(yè)統(tǒng)籌轉(zhuǎn)型和發(fā)展的選擇。

“保險業(yè)正處于發(fā)展方式轉(zhuǎn)變過程的關(guān)鍵時刻，以前突出資金融通功能，主要通過收取保費、支出賠款實現(xiàn)服務(wù)價值，大量中間成本使得成本居高不下?！北本┕ど檀髮W(xué)中國保險研究院常務(wù)副院長寧威表示。

要找到轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的良方，就需要發(fā)揮出保險業(yè)的獨特優(yōu)勢，改革保險銷售體系并做好精細(xì)化管理。中國太保董事長傅帆認(rèn)為，要加快轉(zhuǎn)型以應(yīng)對渠道成本和運營成本增加的壓力。一要增強(qiáng)風(fēng)險減量管理能力。發(fā)揮保險業(yè)風(fēng)險管理專業(yè)優(yōu)勢，深化對氣候等新型風(fēng)險的研究，實現(xiàn)業(yè)務(wù)品質(zhì)穩(wěn)定向好。二要激發(fā)銷售渠道活力。改善銷售支持體系、管理半徑和培訓(xùn)等，降低傳統(tǒng)代理人的職場及管理成本；建立基于客群的分銷模式，應(yīng)用遠(yuǎn)程顧問、線上自助平臺、場景嵌入式銷售等提升產(chǎn)能。研究賦予專業(yè)健康險公司獨有產(chǎn)品的經(jīng)營資質(zhì)，以商業(yè)健康險探索產(chǎn)銷分離模式。三要提高精細(xì)化管理水平，利用技術(shù)進(jìn)步的優(yōu)勢簡化和精益流程，避免在IT基礎(chǔ)設(shè)施上重復(fù)投入和無效投入，切實提高運營效率。

其中，代理人隊伍精簡、保險中介清虛提質(zhì)行動以及探索優(yōu)質(zhì)非銀金融機(jī)構(gòu)保險代理試點等保險業(yè)銷售體系改革成為行業(yè)重要的轉(zhuǎn)型方向。

“通過這些變革，保險業(yè)才能迎接資產(chǎn)管理和財富管理同步變化的大時代。”中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝認(rèn)為，在當(dāng)前大背景下，居民財富正從房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)，財富管理進(jìn)入黃金時代，保險業(yè)迎來重大發(fā)展窗口期。因此，要進(jìn)一步放寬保險銷售，讓保險真正成為財富管理鏈條中的資產(chǎn)管理者和財富管理者。

資負(fù)聯(lián)動穩(wěn)結(jié)構(gòu)

資產(chǎn)負(fù)債管理是保險業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基石。高質(zhì)量發(fā)展要求保險公司必須在資產(chǎn)和負(fù)債之間找到平衡，實現(xiàn)聯(lián)動。這需要保險公司根據(jù)市場變化靈活調(diào)整資產(chǎn)配置，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，以應(yīng)對利率變動和經(jīng)濟(jì)周期的影響。

寧威表示，保險資產(chǎn)與負(fù)債天然具有長期性特點，具備“集中力量辦大事”的能力，要在保證資金安全前提下服務(wù)國計民生?！爱?dāng)務(wù)之急是解決險資投資渠道收益率不高的問題，險資增值是對負(fù)債負(fù)責(zé)，有了增值，保險服務(wù)、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和風(fēng)險管理職能的拓展才有保障?！睂幫f。

國壽資產(chǎn)副總裁（主持工作）于泳表示，保險業(yè)要積極探索建立符合新時代要求的資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動新模式，探索長期資金服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、新產(chǎn)業(yè)的模式和路線。包括建立資產(chǎn)負(fù)債雙向動態(tài)聯(lián)動的新模式，建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為基礎(chǔ)的全鏈條互動管理，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理精細(xì)化，更好平衡收益與風(fēng)險、發(fā)展與安全。

在做好長期投資、穩(wěn)健投資、價值投資外，通過加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動優(yōu)化保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理和產(chǎn)品定價同樣是提升保險業(yè)核心競爭力的發(fā)力點。陳輝表示，需要從提高收益率、波動性和流動性等三個層面提升保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理和產(chǎn)品定價能力，要尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，建立保險產(chǎn)品交易市場，遵循資產(chǎn)選擇、分散投資和長期主義三大原則。

完善服務(wù)惠民生

堅持以人民為中心的發(fā)展思想是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。高質(zhì)量發(fā)展要求保險公司不斷拓寬服務(wù)范圍，深化服務(wù)內(nèi)容，真正解決民生中的風(fēng)險管理需求，并不斷提高保險產(chǎn)品和服務(wù)的可及性及質(zhì)量，從而提升全民生活質(zhì)量和幸福感。

針對農(nóng)險這一重要的民生保障領(lǐng)域，平安產(chǎn)險黨委委員、團(tuán)體事業(yè)群總監(jiān)姜華表示，發(fā)生大范圍災(zāi)害時，采用傳統(tǒng)方式很難及時、準(zhǔn)確查勘定損，要推進(jìn)精準(zhǔn)投保理賠。平安產(chǎn)險積極運用科技賦能，打造了“人地物權(quán)”相關(guān)聯(lián)的精準(zhǔn)投保模式和“生長監(jiān)測、區(qū)間估損、精準(zhǔn)定損”相結(jié)合的精準(zhǔn)理賠模式。

據(jù)介紹，在精準(zhǔn)承保方面，平安產(chǎn)險以遙感衛(wèi)星、無人機(jī)、地面作業(yè)為基礎(chǔ)，確定保險標(biāo)的、種植規(guī)模、標(biāo)的生產(chǎn)空間、標(biāo)的權(quán)屬等，實現(xiàn)“人（被保險人）”“地（土地）”“物（作物標(biāo)的）”“權(quán)（權(quán)屬：土地經(jīng)營權(quán)）”關(guān)聯(lián)的精準(zhǔn)承保模式。在精準(zhǔn)理賠方面，基于遙感智能選取固定點進(jìn)行作物全流程生長監(jiān)測，對作物全周期生長監(jiān)測，判斷保險責(zé)任是否成立，并根據(jù)遙感劃分的損失區(qū)間，通過地面抽樣測產(chǎn)方式，結(jié)合精準(zhǔn)承保驗標(biāo)數(shù)據(jù)，確定農(nóng)戶的損失面積及程度。

保險業(yè)應(yīng)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器作用，不斷提高民眾獲得感。姜華表示，除農(nóng)險產(chǎn)品外，平安產(chǎn)險還做好“大農(nóng)險”服務(wù)，積極開發(fā)涉農(nóng)保險產(chǎn)品，如農(nóng)村人身短期意外險、農(nóng)機(jī)具險、農(nóng)房險等，通過農(nóng)村綜合保險形式，努力為廣大農(nóng)民的家庭財產(chǎn)及人身提供全方位風(fēng)險保障，助力創(chuàng)造美好農(nóng)村生活。

對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示，未來保險業(yè)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)，提升服務(wù)質(zhì)量。同時，提倡誠信文化，提高公眾的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)消費者風(fēng)險識別和防范能力。此外，利用新技術(shù)提升運營效率，優(yōu)化服務(wù)體驗，更好服務(wù)國家戰(zhàn)略、實體經(jīng)濟(jì)和社會民生。

（來源：中國銀行保險報）