2024年上半年收官。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，按照披露時(shí)間來(lái)看，2024年上半年，第三方支付體系一共收到24張罰單，包括高管處罰金額在內(nèi)，合計(jì)罰沒(méi)金額超過(guò)1.18億元，其中10張罰單為“雙罰”罰單，相關(guān)責(zé)任人也一并被罰。

從違規(guī)行為來(lái)看，與公司主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶管理、支付結(jié)算管理等仍然是高頻被罰事項(xiàng)。而與2023年上半年相比，不論是罰單數(shù)量還是罰沒(méi)金額均出現(xiàn)了明顯增長(zhǎng)。在分析人士看來(lái)，常態(tài)化的監(jiān)管動(dòng)作下，支付機(jī)構(gòu)仍然不能放松警惕，罰單的產(chǎn)生將進(jìn)一步提升行業(yè)整體的合規(guī)性，規(guī)范非銀支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。

23家機(jī)構(gòu)遭罰1.18億元

支付領(lǐng)域的罰單，在2024年上半年也并未缺席。6月30日，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來(lái)，人民銀行針對(duì)第三方支付領(lǐng)域共計(jì)開出24張罰單，23家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒(méi)金額超過(guò)1.18億元，銀盛支付服務(wù)股份有限公司兩次被罰。

與2023年上半年相比，2024年上半年罰單數(shù)量和罰沒(méi)金額均有大幅增長(zhǎng)。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，在第三方支付領(lǐng)域，上年同期人民銀行共計(jì)發(fā)布12張罰單，12家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)罰沒(méi)金額約為2152萬(wàn)元。同時(shí)，2023年支付領(lǐng)域的大額罰單集中在下半年出現(xiàn)，上半年并未出現(xiàn)千萬(wàn)元級(jí)別罰單。

另從罰沒(méi)金額來(lái)看，2024年上半年支付機(jī)構(gòu)最低被處罰款1萬(wàn)元，最高超過(guò)4460萬(wàn)元。具體而言，24張罰單中，涉及3張千萬(wàn)元級(jí)別罰單。其中，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司在5月末遭人民銀行總行處罰，由于違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定等8項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，該公司共計(jì)被罰沒(méi)4463.12萬(wàn)元，在上半年總罰單金額中占比接近40%。

5張百萬(wàn)級(jí)別罰單中，被罰沒(méi)最多的是重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司，該公司違規(guī)事宜涉及備付金管理、侵害消費(fèi)者權(quán)益等，甚至還罕見(jiàn)地出現(xiàn)了“在接受檢查過(guò)程中提供虛假資料”的情況，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)到837.1萬(wàn)元。

兩次受罰的銀盛支付，兩張罰單則分別來(lái)自于貴州分公司和內(nèi)蒙古分公司。2024年1月，銀盛支付服務(wù)貴州分公司由于未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、向不符合條件的特約商戶提供“T＋0”資金結(jié)算服務(wù)，遭人民銀行罰沒(méi)116.6萬(wàn)元。另因未在特約商戶信息管理系統(tǒng)中準(zhǔn)確記錄特約商戶、未有效落實(shí)特約商戶巡檢責(zé)任，銀盛支付內(nèi)蒙古分公司于5月被罰沒(méi)13.7萬(wàn)元。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”的方針下，2024年上半年支付領(lǐng)域的罰單數(shù)量和金額與上年同期相比均有增長(zhǎng)，尤其是金額增長(zhǎng)較大。由于罰單往往是對(duì)支付機(jī)構(gòu)過(guò)去某一時(shí)間段違規(guī)事項(xiàng)的處罰，也表明在常態(tài)化的監(jiān)管動(dòng)作下，支付機(jī)構(gòu)仍然不能放松警惕。罰單的產(chǎn)生將進(jìn)一步提升行業(yè)整體的合規(guī)性，規(guī)范非銀支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。

“重災(zāi)區(qū)”仍需強(qiáng)化監(jiān)管

整體來(lái)看，2024年上半年的24張罰單中，出現(xiàn)了10張“雙罰”罰單，多家機(jī)構(gòu)涉及到多條違規(guī)行為，商戶管理、賬戶管理等反洗錢相關(guān)內(nèi)容仍是罰單產(chǎn)生的高發(fā)區(qū)。從罰單違法事項(xiàng)來(lái)看，由于違法程度不同，即便是同一違法事項(xiàng)下，人民銀行針對(duì)不同支付機(jī)構(gòu)的處罰力度也存在差異。

例如，2024年1月，因違反賬戶管理規(guī)定，人民銀行北京市分行一日對(duì)北京數(shù)字王府井科技有限公司、資和信電子支付有限公司等4家支付機(jī)構(gòu)開出罰單，分別處以1萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等罰款。

單項(xiàng)違法事宜下，也有支付機(jī)構(gòu)遭到重罰。2024年4月，福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司因違反交易信息管理規(guī)定，被罰款180萬(wàn)元，時(shí)任公司總經(jīng)理施某揚(yáng)被處罰款9萬(wàn)元；次月，廣州合利寶支付科技有限公司因違反支付結(jié)算管理規(guī)定中的商戶管理規(guī)定，被警告并處罰款200萬(wàn)元，公司執(zhí)行董事王某山被警告并處罰款10萬(wàn)元。

另一方面，進(jìn)一步拉長(zhǎng)時(shí)間線來(lái)看，近幾年來(lái)，監(jiān)管針對(duì)第三方支付違規(guī)處罰越發(fā)嚴(yán)格，百萬(wàn)元、千萬(wàn)元級(jí)別罰單基本成為常態(tài)，偶爾還有億元級(jí)別的巨額罰單。其中2023年全年，支付機(jī)構(gòu)整體遭罰沒(méi)金額超過(guò)62億元。

值得一提的是，相較于往年，支付機(jī)構(gòu)在2024年迎來(lái)了更嚴(yán)的監(jiān)管新規(guī)，在股權(quán)結(jié)構(gòu)、牌照續(xù)展以及業(yè)務(wù)資質(zhì)劃分方面也有“洗牌”式的變動(dòng)。從人民銀行披露的信息來(lái)看，隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理規(guī)定》以及配套《實(shí)施細(xì)則》的相繼推出，支付機(jī)構(gòu)的名稱變更、牌照合并等均在緊鑼密鼓推進(jìn)中。

根據(jù)人民銀行官網(wǎng)，截至目前，已有92家支付機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，剩余牌照數(shù)量為179張。可以預(yù)見(jiàn)的是，后續(xù)《實(shí)施細(xì)則》正式落地后，由于業(yè)務(wù)資質(zhì)重新劃分等要求，支付牌照數(shù)量仍將減少。

“新的監(jiān)管條例出爐后，非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)際上已經(jīng)對(duì)標(biāo)銀行了，行業(yè)合規(guī)性建設(shè)走向全面性和制度性。疊加新規(guī)在高管履職等方面的要求，‘雙罰制’罰單后續(xù)將更為常見(jiàn)，這也為從業(yè)人員提出硬性要求，必須規(guī)范發(fā)展業(yè)務(wù)，不能盲目追求收益。而違反商戶、清算、支付賬戶等管理規(guī)定一直是支付機(jī)構(gòu)展業(yè)的重災(zāi)區(qū)，接下來(lái)還是要繼續(xù)加強(qiáng)重視。”王蓬博進(jìn)一步表示，

知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林則評(píng)價(jià)稱，年內(nèi)罰單數(shù)量和罰單金額都有提升，意味著對(duì)于支付領(lǐng)域的監(jiān)管要求并未放松。從罰單類型來(lái)看，處罰集中在支付結(jié)算管理和賬戶管理，體現(xiàn)出監(jiān)管重點(diǎn)集中在第三方支付機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)合規(guī)部分，強(qiáng)調(diào)提高支付安全性，著重加強(qiáng)資金流向監(jiān)管。

盤和林認(rèn)為，2024年上半年，支付行業(yè)的更名、牌照合并等動(dòng)作，均表明業(yè)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)面臨著更高的合規(guī)要求，提高了第三方支付行業(yè)的準(zhǔn)入門檻。第三方支付機(jī)構(gòu)未來(lái)將加大合規(guī)投入，尤其是在內(nèi)控和風(fēng)控上要加大資金和人才等資源的投入。

（來(lái)源：北京商報(bào)）