當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)程中，為更好服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化，面向高質(zhì)量發(fā)展不斷改革。有業(yè)內(nèi)專家表示，面對(duì)高質(zhì)量發(fā)展的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)要順勢(shì)而為，更好服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生。

降本增效促發(fā)展

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)逐漸由追求速度和規(guī)模的粗放式增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向以價(jià)值和效益為中心的發(fā)展，降本增效成為保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)籌轉(zhuǎn)型和發(fā)展的選擇。

“保險(xiǎn)業(yè)正處于發(fā)展方式轉(zhuǎn)變過(guò)程的關(guān)鍵時(shí)刻，以前突出資金融通功能，主要通過(guò)收取保費(fèi)、支出賠款實(shí)現(xiàn)服務(wù)價(jià)值，大量中間成本使得成本居高不下?！北本┕ど檀髮W(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院常務(wù)副院長(zhǎng)寧威表示。

要找到轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的良方，就需要發(fā)揮出保險(xiǎn)業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，改革保險(xiǎn)銷售體系并做好精細(xì)化管理。中國(guó)太保董事長(zhǎng)傅帆認(rèn)為，要加快轉(zhuǎn)型以應(yīng)對(duì)渠道成本和運(yùn)營(yíng)成本增加的壓力。一要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量管理能力。發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)優(yōu)勢(shì)，深化對(duì)氣候等新型風(fēng)險(xiǎn)的研究，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)品質(zhì)穩(wěn)定向好。二要激發(fā)銷售渠道活力。改善銷售支持體系、管理半徑和培訓(xùn)等，降低傳統(tǒng)代理人的職場(chǎng)及管理成本；建立基于客群的分銷模式，應(yīng)用遠(yuǎn)程顧問(wèn)、線上自助平臺(tái)、場(chǎng)景嵌入式銷售等提升產(chǎn)能。研究賦予專業(yè)健康險(xiǎn)公司獨(dú)有產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，以商業(yè)健康險(xiǎn)探索產(chǎn)銷分離模式。三要提高精細(xì)化管理水平，利用技術(shù)進(jìn)步的優(yōu)勢(shì)簡(jiǎn)化和精益流程，避免在IT基礎(chǔ)設(shè)施上重復(fù)投入和無(wú)效投入，切實(shí)提高運(yùn)營(yíng)效率。

其中，代理人隊(duì)伍精簡(jiǎn)、保險(xiǎn)中介清虛提質(zhì)行動(dòng)以及探索優(yōu)質(zhì)非銀金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理試點(diǎn)等保險(xiǎn)業(yè)銷售體系改革成為行業(yè)重要的轉(zhuǎn)型方向。

“通過(guò)這些變革，保險(xiǎn)業(yè)才能迎接資產(chǎn)管理和財(cái)富管理同步變化的大時(shí)代?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝認(rèn)為，在當(dāng)前大背景下，居民財(cái)富正從房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)，財(cái)富管理進(jìn)入黃金時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)重大發(fā)展窗口期。因此，要進(jìn)一步放寬保險(xiǎn)銷售，讓保險(xiǎn)真正成為財(cái)富管理鏈條中的資產(chǎn)管理者和財(cái)富管理者。

資負(fù)聯(lián)動(dòng)穩(wěn)結(jié)構(gòu)

資產(chǎn)負(fù)債管理是保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基石。高質(zhì)量發(fā)展要求保險(xiǎn)公司必須在資產(chǎn)和負(fù)債之間找到平衡，實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)。這需要保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)變化靈活調(diào)整資產(chǎn)配置，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，以應(yīng)對(duì)利率變動(dòng)和經(jīng)濟(jì)周期的影響。

寧威表示，保險(xiǎn)資產(chǎn)與負(fù)債天然具有長(zhǎng)期性特點(diǎn)，具備“集中力量辦大事”的能力，要在保證資金安全前提下服務(wù)國(guó)計(jì)民生?！爱?dāng)務(wù)之急是解決險(xiǎn)資投資渠道收益率不高的問(wèn)題，險(xiǎn)資增值是對(duì)負(fù)債負(fù)責(zé)，有了增值，保險(xiǎn)服務(wù)、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和風(fēng)險(xiǎn)管理職能的拓展才有保障?！睂幫f(shuō)。

國(guó)壽資產(chǎn)副總裁（主持工作）于泳表示，保險(xiǎn)業(yè)要積極探索建立符合新時(shí)代要求的資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)新模式，探索長(zhǎng)期資金服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、新產(chǎn)業(yè)的模式和路線。包括建立資產(chǎn)負(fù)債雙向動(dòng)態(tài)聯(lián)動(dòng)的新模式，建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為基礎(chǔ)的全鏈條互動(dòng)管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理精細(xì)化，更好平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展與安全。

在做好長(zhǎng)期投資、穩(wěn)健投資、價(jià)值投資外，通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)品定價(jià)同樣是提升保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)力點(diǎn)。陳輝表示，需要從提高收益率、波動(dòng)性和流動(dòng)性等三個(gè)層面提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)品定價(jià)能力，要尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，建立保險(xiǎn)產(chǎn)品交易市場(chǎng)，遵循資產(chǎn)選擇、分散投資和長(zhǎng)期主義三大原則。

完善服務(wù)惠民生

堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。高質(zhì)量發(fā)展要求保險(xiǎn)公司不斷拓寬服務(wù)范圍，深化服務(wù)內(nèi)容，真正解決民生中的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，并不斷提高保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的可及性及質(zhì)量，從而提升全民生活質(zhì)量和幸福感。

針對(duì)農(nóng)險(xiǎn)這一重要的民生保障領(lǐng)域，平安產(chǎn)險(xiǎn)黨委委員、團(tuán)體事業(yè)群總監(jiān)姜華表示，發(fā)生大范圍災(zāi)害時(shí)，采用傳統(tǒng)方式很難及時(shí)、準(zhǔn)確查勘定損，要推進(jìn)精準(zhǔn)投保理賠。平安產(chǎn)險(xiǎn)積極運(yùn)用科技賦能，打造了“人地物權(quán)”相關(guān)聯(lián)的精準(zhǔn)投保模式和“生長(zhǎng)監(jiān)測(cè)、區(qū)間估損、精準(zhǔn)定損”相結(jié)合的精準(zhǔn)理賠模式。

據(jù)介紹，在精準(zhǔn)承保方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)以遙感衛(wèi)星、無(wú)人機(jī)、地面作業(yè)為基礎(chǔ)，確定保險(xiǎn)標(biāo)的、種植規(guī)模、標(biāo)的生產(chǎn)空間、標(biāo)的權(quán)屬等，實(shí)現(xiàn)“人（被保險(xiǎn)人）”“地（土地）”“物（作物標(biāo)的）”“權(quán)（權(quán)屬：土地經(jīng)營(yíng)權(quán)）”關(guān)聯(lián)的精準(zhǔn)承保模式。在精準(zhǔn)理賠方面，基于遙感智能選取固定點(diǎn)進(jìn)行作物全流程生長(zhǎng)監(jiān)測(cè)，對(duì)作物全周期生長(zhǎng)監(jiān)測(cè)，判斷保險(xiǎn)責(zé)任是否成立，并根據(jù)遙感劃分的損失區(qū)間，通過(guò)地面抽樣測(cè)產(chǎn)方式，結(jié)合精準(zhǔn)承保驗(yàn)標(biāo)數(shù)據(jù)，確定農(nóng)戶的損失面積及程度。

保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器作用，不斷提高民眾獲得感。姜華表示，除農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品外，平安產(chǎn)險(xiǎn)還做好“大農(nóng)險(xiǎn)”服務(wù)，積極開(kāi)發(fā)涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如農(nóng)村人身短期意外險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具險(xiǎn)、農(nóng)房險(xiǎn)等，通過(guò)農(nóng)村綜合保險(xiǎn)形式，努力為廣大農(nóng)民的家庭財(cái)產(chǎn)及人身提供全方位風(fēng)險(xiǎn)保障，助力創(chuàng)造美好農(nóng)村生活。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍表示，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)，提升服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，提倡誠(chéng)信文化，提高公眾的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。此外，利用新技術(shù)提升運(yùn)營(yíng)效率，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，更好服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生。

（ 來(lái)源： 中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) ）