數(shù)字金融作為金融“五篇大文章”之一，正在成為金融機(jī)構(gòu)有效利用數(shù)據(jù)資源，以數(shù)字技術(shù)推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的有力抓手。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，數(shù)字金融也面臨一些“成長(zhǎng)的煩惱”。比較突出的除了此前業(yè)內(nèi)討論較多的數(shù)據(jù)失真、確權(quán)問題，還有數(shù)據(jù)互認(rèn)、算法歧視等新問題。

迫切要解決的是金融數(shù)據(jù)互認(rèn)問題。同一家企業(yè)的數(shù)據(jù)，在不同的金融機(jī)構(gòu)之間，包括國(guó)有大型銀行以及股份制商業(yè)銀行之間，彼此不互認(rèn)。金融數(shù)據(jù)的重復(fù)認(rèn)證，一方面不利于金融資源的高效利用，另一方面也增加了企業(yè)的各類成本。甚至有企業(yè)反映，有金融機(jī)構(gòu)的不同分支行對(duì)同一類型的企業(yè)審核標(biāo)準(zhǔn)都不相同。

在更廣泛的領(lǐng)域內(nèi)推動(dòng)數(shù)據(jù)互認(rèn)，將給金融行業(yè)帶來諸多利好。通過與零售等其他行業(yè)的數(shù)據(jù)互認(rèn)，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地分析消費(fèi)者行為，從而設(shè)計(jì)出更貼合市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品，如已有的一些基于實(shí)時(shí)消費(fèi)數(shù)據(jù)的信用評(píng)估系統(tǒng)。深層次的數(shù)據(jù)融合還可以促進(jìn)新業(yè)務(wù)模型的產(chǎn)生，如按需保險(xiǎn)和預(yù)測(cè)性財(cái)務(wù)管理服務(wù)等，這些都是在傳統(tǒng)服務(wù)模式下難以實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)新。

與此同時(shí)，與數(shù)據(jù)互認(rèn)相伴的一些風(fēng)險(xiǎn)也值得監(jiān)管警惕。近一個(gè)時(shí)期，數(shù)據(jù)互認(rèn)在一定范圍內(nèi)引發(fā)了關(guān)于數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的討論。在金融數(shù)據(jù)互認(rèn)的過程中，大量企業(yè)尤其是中小企業(yè)的數(shù)據(jù)還是紙質(zhì)的，并且存在保密的問題，需要考慮如何在打通數(shù)據(jù)流通壁壘的同時(shí)，保護(hù)好企業(yè)的金融數(shù)據(jù)安全?，F(xiàn)實(shí)中，一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)商往往對(duì)接七八家核心企業(yè)，核心企業(yè)又對(duì)接多家銀行，一家供應(yīng)商可能在十幾家，甚至二十幾家銀行都開了戶，從監(jiān)管的角度，需要考慮如何去支持有限度的跨行放款，從而解決供應(yīng)商多頭開戶的問題；在電子票據(jù)日益普及的過程中，也要考慮如何避免“一票多融”的風(fēng)險(xiǎn)；等等。

金融數(shù)據(jù)互認(rèn)對(duì)于數(shù)字金融發(fā)展至關(guān)重要。在推動(dòng)金融數(shù)據(jù)互認(rèn)的過程中，掌握了大量沉淀數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮主力軍作用。同時(shí)，監(jiān)管部門要關(guān)注其中的風(fēng)險(xiǎn)，既要充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升服務(wù)效率，也要防范技術(shù)不當(dāng)應(yīng)用可能影響社會(huì)公平，要避免大數(shù)據(jù)以及算法的歧視，導(dǎo)致弱勢(shì)群體被金融大模型排斥在服務(wù)之外。

（來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）