進(jìn)入6月，又有一批銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始“打折”了。多家理財(cái)公司公告稱，將階段性調(diào)降理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率。具體來(lái)看，調(diào)降的費(fèi)用類別主要涉及固定管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)、托管費(fèi)等，產(chǎn)品類別主要涉及固定收益類產(chǎn)品等。

打折、降費(fèi)是理財(cái)公司吸引投資者的有效途徑之一，在確保產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量不變的前提下值得肯定，一定程度上實(shí)現(xiàn)了投資者、理財(cái)公司“雙贏”。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，花更少的錢獲取同等優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，相當(dāng)于額外賺了錢。對(duì)理財(cái)公司來(lái)說(shuō)，盡管階段性降費(fèi)導(dǎo)致收入有所減少，但產(chǎn)品規(guī)模上升了，投資者黏性增加了，公司關(guān)注度提升了，以量補(bǔ)價(jià)也不失為一種經(jīng)營(yíng)策略。實(shí)際上，自2023年起，理財(cái)公司已開(kāi)展多輪降費(fèi)活動(dòng)，本次降費(fèi)也符合市場(chǎng)預(yù)期。

但需注意，提升理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不能只靠打折。降費(fèi)手段極容易被同行復(fù)制。到頭來(lái)，大家都降費(fèi)，誰(shuí)的競(jìng)爭(zhēng)力也沒(méi)得到凸顯。更為重要的是，因降費(fèi)導(dǎo)致的理財(cái)公司經(jīng)營(yíng)壓力最后很可能由投資者埋單，這是投資者、理財(cái)公司都不愿意看到的結(jié)果。

理財(cái)公司要鍛造自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，關(guān)鍵在兩點(diǎn)。一方面，要修煉內(nèi)功，扎扎實(shí)實(shí)提升投資研究能力。理財(cái)?shù)暮诵脑谟谫Y產(chǎn)，資產(chǎn)的核心在于配置管理。自從銀行理財(cái)打破剛性兌付、開(kāi)啟凈值化轉(zhuǎn)型，各家公司比拼的就是投資研究能力、資產(chǎn)配置能力。為此，可進(jìn)一步完善激勵(lì)約束機(jī)制，加強(qiáng)基礎(chǔ)能力建設(shè)，豐富投資研究體系。尤其應(yīng)強(qiáng)化市場(chǎng)研判分析，提升投資研究的廣度、深度與精度。

另一方面，要下大力氣提升服務(wù)態(tài)度與水平。有了好產(chǎn)品，還要有把產(chǎn)品賣出去、維護(hù)好的能力。長(zhǎng)期以來(lái)，理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量時(shí)不時(shí)被詬病。有的偷換概念、模糊說(shuō)辭，將高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品賣給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，甚至有個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)存在私售“飛單”等違法違規(guī)行為。接下來(lái)，理財(cái)公司要下大力氣優(yōu)化服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)水平，既完善代銷渠道，又豐富觸達(dá)客戶的途徑。

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)