繼2022年發(fā)放貸款金額首次超千億之后，2023年中銀消費(fèi)金融有限公司（下稱“中銀消金”或“公司”）放貸規(guī)模再超千億，達(dá)1477.54億元，同比增長(zhǎng)了45.20%。公司15%以上利率的貸款占比達(dá)90%以上。

日前公布的中銀消金金融債券（第二期）信用評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，2023年中銀消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入78.56億元，同比增長(zhǎng)了16.25%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.37億元，同比下降了15.03%。

2021年至2023年，中銀消金營(yíng)收規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，由2021年的23.45億元，增長(zhǎng)至2023年的78.56億元；然而公司凈利潤(rùn)卻沒有同比增長(zhǎng)，2021年、2022年、2023年，公司分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.53億元、6.32億元、5.37億元。

與此同時(shí)，公司資本充足率以及平均凈資產(chǎn)收益率也呈下降趨勢(shì)。2021年、2022年、2023年，中銀消金資本充足率分別為15.34%、13.68%、12.24%；同期，公司平均凈資產(chǎn)收益率為10.50%、7.72%、6.13%。

貸款投放情況方面，2021年-2023年，中銀消費(fèi)金融分別發(fā)放貸款610.80億元、1017.56元、1477.54億元；2022年、2023年貸款投放增速分別為66.59%、45.20%。

同期末，公司貸款余額分別為524.35億元、618.03億元、719.48億元；2022年、2023年分別同比增長(zhǎng)17.87%、16.42%。2023年末線上業(yè)務(wù)占比提高到62.49%，同比增長(zhǎng)39.24%，占比提升較快。

據(jù)悉，中銀消費(fèi)金融目前處于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型期，線上業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作較多，主要以信用貸款為主，產(chǎn)品主要包括“中銀消費(fèi)錢包”“好客貸”等與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作的合營(yíng)及自營(yíng)產(chǎn)品。

其中，“好客貸”為與中國(guó)銀行聯(lián)動(dòng)研發(fā)的信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品，最高貸款額度20萬元，為中銀消費(fèi)金融線上自營(yíng)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)產(chǎn)品，也是行司聯(lián)動(dòng)重點(diǎn)產(chǎn)品；“中銀消費(fèi)錢包”主要是對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)合作方，通常為用戶提供5萬以內(nèi)的純線上信用貸款。

中銀消費(fèi)金融線下業(yè)務(wù)主要借助區(qū)域中心等渠道進(jìn)行拓展，截至2023年末，中銀消費(fèi)金融共擁有區(qū)域中心27家，公司線下業(yè)務(wù)余額269.89 億元，其中線下抵押貸余額71.49億元，線下信用貸余額198.40億元。

利率方面，近年來公司利率變動(dòng)趨勢(shì)主要基于其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，同時(shí)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇及監(jiān)管導(dǎo)向等因素影響下，公司貸款利率在20%以上的貸款占比整體有所下降，截至2023年末，公司15%以上利率的貸款占比90%以上。

受益于資產(chǎn)端信貸業(yè)務(wù)規(guī)模較快增長(zhǎng)、融資成本的下降，公司利息凈收入持續(xù)增長(zhǎng)。2021年、2022年、2023年，中銀消金凈息差分別為13.17%、13.70%、14.33%。近年來隨著公司線上業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，其手續(xù)費(fèi)及傭金支出有所上升。

不良貸款率方面，2021年、2022年、2023年，公司不良貸款率分別為2.94%、2.80%、3.47%，不良貸款率在2022年小幅下降之后，2023年有所反彈，并超過了2021年。

2021年—2023 年，中銀消費(fèi)金融保持較大不良貸款核銷力度，不良貸款核銷規(guī)模呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，2023年核銷不良貸款58.62億元。

2023年，中銀消金加大了不良資產(chǎn)處置力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至5月31日，中銀消費(fèi)金融公司在銀登中心掛牌轉(zhuǎn)讓的不良貸款資產(chǎn)包達(dá)42期，擬轉(zhuǎn)讓本息合計(jì)近70億元。

（來源：財(cái)聯(lián)社）