“以破產重整方式完成易安財險化險工作，按照‘新設承接+破產’批設申能財險公司?！?月17日，金融監(jiān)管總局財產保險監(jiān)管司（再保險監(jiān)管司）（以下簡稱“財險司”）有關負責人首次明確了天安財險的風險處置方式，新設申能財險，原有機構破產。

處置問題保險機構風險是監(jiān)管機構維護金融穩(wěn)定的重要課題。從保險保障基金“兜底”，到地方國資入股，保險行業(yè)的風險處置模式在不斷探索。不過，除了公共資金和地方國資的介入“兜底”，自救和防患于未然更為重要。

昔日“問題險企”踏上新征程

此前有市場傳聞稱，申能財險會成為天安財險資產負債的承接方。6月17日，金融監(jiān)管總局財險司有關負責人的媒體采訪時證實了這一消息，在天安財險的化險工作中，系按照“新設承接+破產”批設申能財險。

目前，申能財險已經正式開業(yè)，發(fā)展定位趨向綠色保險，天安財險則正式退出了歷史舞臺。

回溯來看，2020年，原銀保監(jiān)會正式接管了包括天安人壽、華夏人壽、天安財險和易安財險在內的六家金融機構（其中四家為險企）。隨著監(jiān)管工作深入推進，四家保險公司走向也逐漸明朗。除了前述的申能財險承接天安財險，易安財險由比亞迪100%控股并更名比亞迪保險，完成轉身；保險保障基金和其他投資人共同籌建了瑞眾人壽、中匯人壽，分別受讓華夏人壽、天安人壽的保險業(yè)務及相關資產、負債。

除了四家被接管的保險公司，也有其他保險公司由于自身經驗或股東層面原因，爆發(fā)風險或陷入經營困境，監(jiān)管機構同樣進行了“精準拆彈”，擊破風險源頭。

近日，監(jiān)管通報了信泰人壽7家原股東違法違規(guī)，這家險企再次成為市場關注的焦點。實際上，信泰人壽的風險處置案例也值得關注。該公司在化解風險過程中不僅引入了4家浙江國企股東，保險保障基金和存款保險基金兩只兜底資金更是同時出現(xiàn)在了信泰人壽的股東名單中，這也是公開信息中存款保險基金首次入股保險公司參與化險工作。

從最初的保險保障基金“兜底”，到引入存款保險基金、地方國資和社會資本，保險機構化解風險過程中，接管模式、參與方也發(fā)生了較大變化。河南澤槿律師事務所主任付建認為，保險保障基金和存款保險基金的介入，可以看作是對市場的一種“兜底”行為，這種方式能夠有效防止風險擴散，保護消費者權益，維護金融市場穩(wěn)定。地方國資參與保險公司風險處置，可以利用地方政府的資源和信息優(yōu)勢，更快速、更精準地進行風險處置。同時，這種方式也有助于分散風險，避免風險集中在中央層面。

完成風險處置，只是“問題險企”重新走上正軌的前提條件之一，后續(xù)還會直面經營上的挑戰(zhàn)。目前來看，曾經的“問題險企”，都在奔赴新的征程。6月18日，比亞迪保險已開啟投保入口，車主可在其官方微信公眾號上自主選購投保。同樣在6月18日，金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局核準了楊征中匯人壽董事的任職資格，根據業(yè)內消息，擁有豐富財務經驗的楊征將接任中匯人壽總經理。

防范在前處置在后

在監(jiān)管部門與地方政府、地方國企的推動下，保險業(yè)外溢的風險有所收斂。但目前來看，行業(yè)亦存在一定規(guī)模的風險資產，或者說，新的風險仍在積累。

當前的市場環(huán)境下，險企盈利愈發(fā)艱難，償付能力持續(xù)走低、不達標的機構越來越多。根據不完全統(tǒng)計，不包括進行風險處置和新成立的險企在內，在已披露一季度償付能力報告的保險公司中，有13家險企的償付能力不達標，另有多家險企未能如期披露償付能力報告。行業(yè)需要思考的是，如何避免更多問題險企出現(xiàn)。

從監(jiān)管角度來說，正在織密防護網，防范金融風險。對于人身險公司，3月18日，金融監(jiān)管總局出臺《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》，其中提到，加強人身保險公司分支機構風險監(jiān)測，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。對于財產險公司，金融監(jiān)管總局財險司有關負責人日前在專訪中表示，將重點做好以下幾方面工作：一是加強預防排查，加強重點業(yè)務監(jiān)管，督促嚴格落實信保業(yè)務規(guī)定，控制融資性信用保證保險業(yè)務規(guī)模。加強非現(xiàn)場監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)償付能力指標異動等情況。緊盯存在實控人風險的機構。二是加強識別認定，強化股東股權監(jiān)管，加強對股東資質、資金來源和股東行為的穿透審查。準確標識處于高風險邊緣的公司。三是完善處置機制，落實地方風險處置屬地責任，央地協(xié)同推進風險處置工作，四是落實主體責任，壓實股東和公司風險處置主體責任，建立和落實恢復和處置計劃，使早期糾正工作更加有序、審慎和有效。

對于保險機構來說，該如何警惕自身發(fā)生風險事件？中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，在業(yè)務方面，險企需要通過業(yè)務多元化來分散風險，避免對單一業(yè)務或市場的過度依賴。同時嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務合規(guī)，避免因違規(guī)操作引發(fā)的風險。在業(yè)務開展過程中，保持充足的資本水平，增強抵御風險的能力。此外，還需要定期進行風險評估，實時監(jiān)控風險指標，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風險。

（來源：北京商報）