“退貨運費險初衷是為緩解網(wǎng)購過程中因退換貨而產(chǎn)生運費糾紛，提升消費者購物體驗，本身是個好事兒。然而，隨著競爭加劇，平臺為了吸引消費者，將退貨運費險逐漸變成了強制性要求，大大增加了商家的經(jīng)營壓力?！闭?·18電商大促銷活動期間，女裝品牌茵曼母公司廣州匯美時尚集團創(chuàng)始人方建華近日在其個人公眾號上發(fā)表的《呼吁有關(guān)部門介入打擊“強制運費險”》使得運費險再次受到關(guān)注。

強制開通運費險使得商家的退貨率增加，退貨率增加又推高運費險成本，商家運營成本有所增加。運費險的規(guī)則漏洞也催生出一些“羊毛黨”，通過賺取運費險實際賠付金額與退貨運費金額的差價來“薅羊毛”，并形成產(chǎn)業(yè)鏈。

強制運費險帶來退貨率上升

退貨運費險是在買賣雙方產(chǎn)生退貨請求時，根據(jù)合同約定對發(fā)生退貨時的單程退貨運費承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。據(jù)了解，當(dāng)前退貨運費險分為賣家退貨運費險和買家退貨運費險兩類，賣家退貨運費險一般由商家購買后贈送給消費者，買家退貨運費險則需要由消費者自費購買。

自2010年華泰保險推出退貨運費險以來，退貨運費險的承保主體不斷擴容，據(jù)不完全統(tǒng)計，當(dāng)前已有華泰保險、眾安在線、泰康在線、國泰財險等多家公司推出退貨運費險。從部分保險公司披露的數(shù)據(jù)來看，退貨運費險業(yè)務(wù)保費收入近幾年實現(xiàn)較快發(fā)展。比如，眾安在線2023年年報顯示，2023年，眾安在線的退貨運費險實現(xiàn)保險服務(wù)收入64.68億元，較2022年增長超30%。

退貨運費險的推出改善了消費者的購物體驗，也成為平臺及商家吸引消費者的一大賣點。今年6·18期間，部分電商平臺推出“取消預(yù)售”“跨店滿減”“官方立減”等活動，同時支持全程價保、免費提供運費險等吸引消費者。不過，多家商家表示，平臺強制要求商家開通運費險，導(dǎo)致退貨率上升，退貨率的上升又進一步推高商家運費險成本，增加商家運營成本。

以前平臺搞大促銷活動，商家可以自行選擇是否提供運費險，但是近兩年隨著競爭加劇，不少平臺強制賣家開通運費險，這一規(guī)定讓商家陷入兩難境地?！吧碳冶仨氶_通運費險才能參加大促活動，當(dāng)然商家也可以不參加。參加大促導(dǎo)致退貨率上升，增加運營成本，但是不參加活動又少了流量?！壁w女士說。

趙女士算了一筆賬，“小飾品的客單價很低，我的運費險成本為每單1.8元，6·18期間打五折為0.9元，再加上包郵運費、包裝耗材等成本，每單成本達到5-6元?！?/p>

另一位賣醫(yī)療器械和美妝個護的商家陳先生表示，強制運費險導(dǎo)致退貨率上漲。陳先生根據(jù)店鋪后臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計，他店鋪的醫(yī)療器械類產(chǎn)品退貨率從10%增長到30%，美護類產(chǎn)品退貨率從15%增長到40%?！巴素浡噬蠞q后，運費險成本也會隨之增加，有的商品運費險成本從1元漲到了2元，有的從2元漲到了3元?！?/p>

北京市京師律師事務(wù)所合伙人律師盧鼎亮表示，運費險的初衷是為了解決網(wǎng)購過程中因退換貨而產(chǎn)生的運費糾紛，以提升消費者的購物體驗，但是運費險不應(yīng)該成為平臺的強制性要求。平臺應(yīng)該優(yōu)化規(guī)則，對是否投保運費險賦予商家選擇權(quán)。

規(guī)則漏洞招來“羊毛黨”

根據(jù)退貨運費險的相關(guān)規(guī)則，若買家在一定時間內(nèi)退換貨，可按照保險公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)給予消費者一定賠付。多家平臺在退換貨方面，提供上門取件、自行寄回等不同方式。有些不法分子通過下單再退貨的方式，利用運費險的漏洞“薅羊毛”，賺取退貨快遞費與運費險賠償?shù)牟顑r，甚至形成了一條產(chǎn)業(yè)鏈。

做“薅羊毛”生意的李先生表示，他目前在跟一些愿意“薅羊毛”的買家合作，買家通過自己的電商平臺賬號進行購物、申請退款等操作，他本人進行快遞的代收貨、代退貨工作，可以共同賺取快遞費和實際賠付金額之間的差價。據(jù)李先生透露，他跟當(dāng)?shù)氐目爝f公司有合作，批量進行快遞發(fā)貨的成本比買家自己發(fā)快遞的成本更低。

在分成上，李先生介紹，會根據(jù)每個訂單實際賠付金額向買家收取快遞費用?！氨热纾粏芜\費險賠付了10元，我收取6元的快遞費，但是我的快遞發(fā)貨成本低于6元，我賺6元和快遞成本之間的差價，買家能賺到的差價是4元?！崩钕壬f，運費險能賠付的金額越高，向買家收取的費用就越高，同時雙方能賺取到的差價越多。

一些淘寶商家也關(guān)注到了運費險“薅羊毛”的現(xiàn)象。據(jù)陳先生介紹，以淘寶平臺為例，退貨運費險目前是只賠付買家退貨快遞的首重部分，金額為10元至12元，但是很多小商品不會超首重，有部分買家就靠這個漏洞非法獲利。他們與當(dāng)?shù)乜爝f公司合作，進行批量退貨，從快遞站點寄出這樣的一單快遞只需要兩三元，相當(dāng)于商家批量發(fā)貨的快遞成本，買家退貨后運費險會返還10-12元，一單就能獲利7-10元。

陳先生說，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)達，有人開發(fā)了軟件進行自動化批量操作，自動下單、自動申請退貨。

不過，對于消費者來說，“薅羊毛”并非完全沒有風(fēng)險。李先生介紹，電商平臺會記錄買家的消費行為，包括下單次數(shù)、退貨次數(shù)、退貨率等數(shù)據(jù)，如果系統(tǒng)識別到某一個賬號在一段時間內(nèi)頻繁下單、退貨，會判定這個賬號有問題。后續(xù)買家在購買商品時可能不被贈送運費險，更嚴(yán)重一些的，會被封賬號。

對于這一現(xiàn)象，中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，運費險的賠付機制不夠完善，導(dǎo)致一些消費者利用這一機制騙取賠款。中國保險學(xué)會法律專業(yè)委員會委員、蘭臺律師事務(wù)所高級顧問王德明認為，這種“薅羊毛”行為利用了退貨險的規(guī)則漏洞，本質(zhì)上違背了保險法的最大誠信原則，屬于詐騙。保險公司應(yīng)當(dāng)完善承保及理賠規(guī)則，對于保險欺詐行為應(yīng)該嚴(yán)厲打擊。

探索更合理的運營模式

業(yè)內(nèi)人士認為，為推動運費險更好地發(fā)展，需要進一步推進精細化管理，通過大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)費率的動態(tài)調(diào)整；探索更合理的運費險模式，實現(xiàn)消費者、商家和平臺的共贏。

業(yè)內(nèi)人士認為，實現(xiàn)運費險的合理定價是運費險可持續(xù)發(fā)展的一大關(guān)鍵要素。北京社科院副研究員王鵬表示，如果運費險費用過高，會降低消費者和商家的購買意愿。需要對運費險進行合理定價，既能保證保險公司利益，又不給消費者和商家造成過大負擔(dān)。

知名戰(zhàn)略定位專家、福建華策品牌定位咨詢創(chuàng)始人詹軍豪認為，后續(xù)可進一步優(yōu)化保費定價機制，根據(jù)商家和商品的實際情況更加精準(zhǔn)定價；簡化理賠流程，提高效率和用戶體驗；加強與物流等相關(guān)行業(yè)的協(xié)同合作，更好地適應(yīng)不同場景需求；不斷完善規(guī)則，堵住漏洞，防止惡意利用行為。

平臺方亦需要發(fā)揮相關(guān)作用。上文提到的商家陳先生表示，電商平臺作為提供交易媒介的第三方，推出利好消費者的政策，作為商家也是喜聞樂見的，因為可以增強買家的購買意愿。但是對于平臺來說，需要在滿足消費者利益和維護商家利益之間進行平衡。

對于防范“薅羊毛”行為，盧鼎亮認為，應(yīng)當(dāng)進一步優(yōu)化保險賠付機制，例如根據(jù)實際發(fā)生的退貨頻率和成本調(diào)整保費，減少固定保費的濫用；強化風(fēng)險控制，保險公司可以與電商平臺合作，利用大數(shù)據(jù)分析，識別異常退貨行為，對高風(fēng)險用戶采取限制措施；提升消費者教育，通過教育消費者了解運費險的真實價值，避免濫用與惡意騙保；加強對退換貨流程的監(jiān)管，確保消費者通過正規(guī)渠道進行退換貨。

（來源： 中國證券報 ）