時值“618”購物節(jié)，各類金融機構(gòu)緊抓時機，通過降利率、提額度等方式加大消費金融產(chǎn)品營銷力度。在今年市場利率中樞持續(xù)下行的帶動下，個別銀行“618”期間消費貸款利率已降至3%以內(nèi)。另外，今年有更多銀行聯(lián)合電商平臺參與大促，推出支付優(yōu)惠、專項抽獎等。

業(yè)內(nèi)人士表示，以主打線上消費的“節(jié)日經(jīng)濟”為重要窗口，持續(xù)豐富服務(wù)場景和加碼產(chǎn)品優(yōu)惠，體現(xiàn)了今年以來諸多金融機構(gòu)擴內(nèi)需、促消費的業(yè)務(wù)主線。業(yè)內(nèi)人士也提示，在加碼消費金融業(yè)務(wù)的同時，金融機構(gòu)也應持續(xù)把控資金流向，提高風控水平。

“叮！您的2.98%消費貸款優(yōu)惠券將于6月30日失效?！薄皽剀疤嵝?，XX貸利率優(yōu)惠券贈與活動即將到期，額度可高達20萬元，無需抵押，不提款不計息！”……銀行個人信用貸款的營銷短信，在“618”期間發(fā)送得格外密集。北京市民小李對此有些心動，不到3%的利率，這在此前是不敢想的，“去年同期3.5%左右已經(jīng)比2022年低了將近一個點，沒想到現(xiàn)在更劃算了，所以今年也在考慮添置個‘大件’?！?/p>

有多家銀行在“618期間”開展個人消費貸“年中大促”。在“交通銀行”APP貸款業(yè)務(wù)界面，“貸款年中狂歡季”的宣傳被放在滾動欄首頁。點開詳情頁可以看到，這一活動僅在6月限時針對新客戶群體開展，內(nèi)容包括提供20天免息券和不同額度的提款年利率券。

業(yè)內(nèi)人士表示，線上消費節(jié)日已成為傳統(tǒng)金融機構(gòu)和頭部平臺企業(yè)營銷獲客的重點方向之一。星圖金融研究院副院長薛洪言指出，“618”主打購物消費，金融機構(gòu)在資金環(huán)節(jié)提供補貼，有助于提升購物參與度，助力消費回暖。尤其是，當前居民消費信心和意愿依然不高，更多追求性價比，購物折扣和支付補貼的杠桿效果更大。

通過營銷降利率的背后，也有銀行在貸款端“擴規(guī)模”的焦慮。“‘618’正好也趕上年中時點，最近都在沖刺?！币患夜煞葜沏y行客戶經(jīng)理表示，發(fā)放優(yōu)惠券等方式實際上給到觸達客戶的一個新“理由”，很多客戶聽到3%的貸款利率都會感興趣，加上“限時”“優(yōu)惠”等因素，貸款投放的可能性也會有所增加。

除了個人貸款渠道發(fā)力，今年“618”有更多銀行選擇通過聯(lián)合電商平臺推出滿減優(yōu)惠和專場消費券活動，以拓寬金融服務(wù)場景。例如，中國銀行開展的購物狂歡節(jié)活動明確，活動僅限客戶通過中國銀行手機銀行“京東優(yōu)選”商城下單并完成支付方可參與。

作為促消費的關(guān)鍵一環(huán)，消費金融機構(gòu)也通過自有平臺進行促銷活動。例如，今年“618”期間，馬上消費金融旗下安逸花商城在其手機數(shù)碼等10多個分會場上線“鉅惠立減千元”等優(yōu)惠活動；海爾消費金融推出了為期12天的“年中大促 開幸運盲盒”活動，受邀用戶可以通過抽盲盒的機會贏取最高10000元的現(xiàn)金紅包，以及享受各類免息券等共9項權(quán)益。

馬上消費金融研究院負責人表示，金融機構(gòu)主動適應、把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革大趨勢，以主打線上消費的“節(jié)日經(jīng)濟”為重要窗口，持續(xù)豐富服務(wù)場景，為擴內(nèi)需、促消費保駕護航。

實際上，今年來，金融機構(gòu)積極響應國家促消費政策，從多方面助力消費恢復和擴大。3月國務(wù)院印發(fā)《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動方案》以來，汽車、家裝等消費品類別貸款增長明顯。5月，工商銀行信用卡汽車分期貸款環(huán)比增長8.5%；農(nóng)業(yè)銀行家裝分期貸款投放信貸資金37億元，同比增長22.78%，環(huán)比增長3.96%；平安銀行汽車消費金融中心新能源放款44億元，同比增長70%。在此前的“五一”“端午”等節(jié)日期間，旅游、演唱會、餐飲等消費場景受到消費者追捧，金融機構(gòu)聚焦用戶“短、小、頻、急”用款特點，持續(xù)加強對服務(wù)消費的綜合金融支持。

業(yè)內(nèi)人士提示，降低利率在給消費者提供實惠的同時，也給金融機構(gòu)帶來息差壓力。薛洪言認為，在當前各項促銷活動下，銀行向最優(yōu)客戶發(fā)放的貸款利率已經(jīng)處于歷史極低位置，銀行應重點提高風控水平，推動有更強融資需求的次優(yōu)客戶貸款利率下行，既能提高資金使用效率，又能進一步降低實體經(jīng)濟融資成本。

在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，今年消費貸利率預計仍將持續(xù)處于較低水平，對此，銀行一方面需要有針對性地采取獲客方式，例如可以在線下渠道切入具體的商業(yè)區(qū)，將獲客與盡調(diào)進行結(jié)合；另一方面應在業(yè)務(wù)發(fā)生后持續(xù)把控資金流向，在新增業(yè)務(wù)規(guī)模與業(yè)務(wù)風險管理之間取得良好平衡。

（來源： 經(jīng)濟參考報）