4月26日，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局稽查局，在全國范圍內(nèi)開展為期7個月的保險詐騙犯罪專項打擊行動。安徽迅速部署，開展雷霆行動，打擊保險欺詐。

“在前期安徽省反保險欺詐長效協(xié)作機制基礎(chǔ)上，我們將持續(xù)推動‘監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同’四位一體的工作體系協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)，進一步強化案件協(xié)查配合，提升行刑銜接工作質(zhì)效?！卑不战鹑诒O(jiān)管局黨委書記、局長覃剛介紹，該局與安徽省公安廳經(jīng)偵總隊多次會商，研究貫徹落實“保險詐騙犯罪專項打擊動員部署會”要求，部署安徽省2024年度打擊和預(yù)防保險欺詐違法犯罪工作，在搭建平臺、信息研判、案件偵辦、個案會商、聯(lián)合宣傳等方面取得共識。

部署行動 強化大數(shù)據(jù)應(yīng)用

值得關(guān)注的是，本次專項行動強化了大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。

為進一步提高警監(jiān)合作的契合度，安徽金融監(jiān)管局與安徽省公安廳聯(lián)合印發(fā)了《安徽省保險詐騙犯罪專項打擊工作方案》（以下簡稱《方案》），采用“1+3+9”模式建立集中研判機制，推進保險詐騙犯罪專項打擊。

《方案》明確，一是依托安徽省公安廳經(jīng)偵總隊保險詐騙犯罪研判中心的專業(yè)力量，強化公安部門“模型研判”力度，深挖保險領(lǐng)域犯罪線索，運用數(shù)據(jù)化實戰(zhàn)平臺以及列裝模型，強化對各類情報信息的分析研判，提高線索質(zhì)量。二是分別在中心城市合肥和大數(shù)據(jù)應(yīng)用反欺詐工作試點單位淮南、宿州建立3個分中心，發(fā)揮輻射作用，帶動周邊保險欺詐風(fēng)險較為集中的地市，形成片區(qū)化打擊格局，提高打擊效率。三是明確阜陽阜南縣、宣城廣德市、合肥肥東縣、滁州天長市、六安舒城縣、安慶桐城市、安慶潛山市、馬鞍山當(dāng)涂縣、蕪湖無為市等9個保險欺詐重點市縣，建立縣區(qū)反保險欺詐工作站，依托此次專項打擊工作開展集中專項整治，同步加強大數(shù)據(jù)技術(shù)運用，深入推進反保險欺詐數(shù)據(jù)化實戰(zhàn)試點。四是建立“信息共享機制”和“重大案件掛牌督辦機制”，將中國銀保信系統(tǒng)下發(fā)數(shù)據(jù)和各保險機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)一并納入研判范疇，在省、市兩級層面，明確公安經(jīng)偵部門可提前介入?yún)⑴c研判，提高線索核查和證據(jù)收集精準(zhǔn)度；并對重大典型案件開展聯(lián)合掛牌督辦，納入平安建設(shè)考核。

與此同時，安徽省反保險欺詐中心產(chǎn)險、壽險委員會，對接中國銀保信互聯(lián)專線服務(wù)器和客戶服務(wù)管理平臺，常態(tài)化完善轄內(nèi)反欺詐平臺功能，推動公司間數(shù)據(jù)信息共享，發(fā)揮數(shù)據(jù)效能，深挖欺詐線索。安徽省保險行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)各保險機構(gòu)省級分公司對接中國銀保信，調(diào)取可疑保險理賠數(shù)據(jù)，利用研判模型進行批量研判。

“我們牽頭成立由重點保險機構(gòu)理賠人員參與的研判專班，開展數(shù)據(jù)集中研判，篩選串并可疑欺詐線索，深挖線索價值。對發(fā)現(xiàn)的重大線索，公安經(jīng)偵部門適時派員參與專班研判。試點城市的公安經(jīng)偵部門充分發(fā)揮保險反欺詐模型、工具作用，進一步對省保險反欺詐中心歸集的數(shù)據(jù)進行分析研判，產(chǎn)出一批高質(zhì)量保險欺詐線索?！卑不帐”ｋU行業(yè)協(xié)會秘書長張越平介紹。

多方聯(lián)動 集中力量打擊

從監(jiān)管層面來看，安徽金融監(jiān)管局建立“線上集中分析研判+線下精準(zhǔn)立案打擊”工作機制，建立保險欺詐案件EAST篩查模型組，實現(xiàn)對域內(nèi)保險欺詐案件線索的監(jiān)測；對集中下發(fā)線索和上下聯(lián)查反饋線索進行分析研判，進一步串并深挖，將保險欺詐線索定型；開通“全國反保險欺詐信息系統(tǒng)”查詢及深度導(dǎo)偵查詢工具賬戶和一定數(shù)量的查詢權(quán)限，持續(xù)優(yōu)化模型和算法，提升數(shù)據(jù)分析能力，較好地方便各保險機構(gòu)對欺詐行為的穿透性。

從行業(yè)層面看，安徽保險機構(gòu)增加了人力物力投入，嚴密排查日常經(jīng)營中的異常數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)欺詐線索，各市保險業(yè)協(xié)會反欺詐工作站開展自查線索收集與研判、行業(yè)排查，及時向公安部門移送。

從執(zhí)法層面來看，公安機關(guān)積極發(fā)揮依法打擊的執(zhí)法主力作用，以堅強有力的措施將保險欺詐行為及時予以堅決打擊，切實保護廣大金融消費者的合法權(quán)益。此外，安徽省公安廳指導(dǎo)各市公安局運用好數(shù)據(jù)化實戰(zhàn)平臺以及列裝模型，努力實現(xiàn)保險理賠數(shù)據(jù)與公安業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)雙重驗證、交叉互補、關(guān)聯(lián)穿透，達到“各方數(shù)據(jù)大融合、情報線索大生成”效果，確保犯罪線索落地成案。

目前各方已形成合作機制，以公安機關(guān)研判中心為支點，對保險機構(gòu)全量數(shù)據(jù)以及疑點案件線索開展智能研判，全面挖掘保險詐騙線索。通過信息收集、研判，及時列入打擊目標(biāo)，由公安機關(guān)集中力量開展聯(lián)合抓捕，打掉了一批重大犯罪行為。

各方也在加大宣傳力度，為此次專項行動營造積極氛圍。4月以來，安徽保險業(yè)利用電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)等媒介廣泛宣傳反欺詐信息，通過公布舉報電話、曝光典型案件等方式，大力宣傳反保險欺詐政策措施，曝光嚴重損害保險消費者權(quán)益、嚴重破壞市場秩序的典型案件。通過社區(qū)互動、組織講座、播放滾動字幕、投放宣傳視頻和宣傳冊等形式，加強警示宣傳，增強公眾識別和防范保險詐騙的能力。通過做好線上線下教育培訓(xùn)，加強對保險從業(yè)人員、汽修人員以及保險消費者的警示教育，優(yōu)化保險行業(yè)發(fā)展環(huán)境，形成全社會共同關(guān)注、共同參與的反保險欺詐輿論氛圍。

成效初顯 更多措施有望推出

初步統(tǒng)計，自4月以來，全省各級金融監(jiān)管部門指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會和行業(yè)主體開展欺詐線索核查1655條，涉及金額0.79億元。各保險機構(gòu)主動向公安機關(guān)報案24起，監(jiān)管部門向公安機關(guān)移交線索30條，涉及金額1498.36萬元。

“專項行動期間，我們組織多家市場主體成立安徽非車險反欺詐工作組（以下簡稱‘工作組’），由人保財險安徽省分公司和平安產(chǎn)險安徽分公司共同牽頭，8家大中型保險機構(gòu)參與模型研發(fā)和線索聚焦，協(xié)調(diào)中國銀保信提供非車險大數(shù)據(jù)支持，合肥市公安局經(jīng)偵支隊對線索打擊。”安徽金融監(jiān)管局介紹，工作組重點對雇主險類、意外津貼險類、安責(zé)險類、意外險類等其附加產(chǎn)品風(fēng)險場景逐一梳理。其中，壽險公司對意外醫(yī)療、意外殘疾、重大疾病、終身壽險等產(chǎn)品風(fēng)險場景進行重點梳理，從承保端到理賠端對已查證和可能存在的欺詐行為進行總結(jié)，對各類產(chǎn)品各個環(huán)節(jié)的欺詐風(fēng)險進行集中分類建庫。目前，工作組已發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險案件1500多起，涉及11家保險經(jīng)營機構(gòu)，涉案金額達3300多萬元。

工作組相關(guān)負責(zé)人羅鴻雁表示，工作組將關(guān)注非車險反欺詐重點領(lǐng)域和新型犯罪手段，凝聚行業(yè)力量“破大案、打團伙、斷鏈條、摧網(wǎng)絡(luò)”，探索打擊保險詐騙犯罪新模式，用“集中篩查、上下聯(lián)動、各地自查”相結(jié)合的方式排查發(fā)現(xiàn)、關(guān)聯(lián)串并案件線索，形成整體合力，搭建打擊保險詐騙站點，迅速掀起打擊保險詐騙犯罪的猛烈攻勢。

安徽金融監(jiān)管局黨委委員、副局長王鑫表示，下一步，將加快工作節(jié)奏，建立完善行業(yè)反欺詐聯(lián)席會議制度，積極搭建行業(yè)良好的互動溝通平臺，整合好力量和資源，利用科技手段實施“天網(wǎng)+地網(wǎng)”行動，加強行業(yè)與公安、司法機關(guān)的緊密合作，建立案件移送機制，加大對消費者的宣傳教育力度，爭取更多的理解和認同，縱深推進反保險欺詐各項工作，以雷霆之勢精準(zhǔn)打擊保險欺詐犯罪行為。

（來源： 中國銀行保險報 ）