從試點轉(zhuǎn)向應(yīng)用落地，貨幣橋項目迎來重大進展。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著多邊央行數(shù)字貨幣橋項目進入最小可行化產(chǎn)品（MVP）階段，各試點地區(qū)及運營機構(gòu)陸續(xù)公布了在貨幣橋跨境交易方面的應(yīng)用和突破。貨幣橋與具體應(yīng)用場景的結(jié)合更進一步，未來與銀行實際業(yè)務(wù)的結(jié)合具有更加令人期待的探索空間。

貨幣橋新進展頻出

就在6月6日，人民銀行官宣，由國際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心、泰國銀行（泰國央行）、阿聯(lián)酋中央銀行、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所和香港金融管理局聯(lián)合建設(shè)的“貨幣橋”項目宣布進入最小可行化產(chǎn)品（MVP）階段。上述司法管轄區(qū)內(nèi)的貨幣橋參與機構(gòu)可結(jié)合實際按照相應(yīng)程序有序開展真實交易。

緊隨其后，我國眾多數(shù)字人民幣運營機構(gòu)紛紛帶來貨幣橋“好消息”，跨境交易的“朋友圈”進一步擴容。近期，農(nóng)業(yè)銀行福建分行成功辦理該行首筆貨幣橋跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)，標志著該行成功邁入貨幣橋賦能跨境業(yè)務(wù)的新階段。

此外，農(nóng)業(yè)銀行深圳分行聚焦深圳大灣區(qū)跨境貿(mào)易領(lǐng)域，聯(lián)合本地企業(yè)深圳市英捷迅實業(yè)發(fā)展有限公司參與貨幣橋項目試點，通過貨幣橋系統(tǒng)向其香港分公司支付電子元器件貨款，實現(xiàn)了即時的跨境資金流轉(zhuǎn)。

建設(shè)銀行重慶永川支行成功通過貨幣橋落地貿(mào)易項下首筆數(shù)幣跨境結(jié)算交易，即推動企業(yè)通過數(shù)幣貨幣橋跨境交易順利完成進口水果貨款支付。這實現(xiàn)了重慶市數(shù)字人民幣跨境業(yè)務(wù)的突破，并對貨幣橋交易安全、高效率、低成本、易操作等優(yōu)勢進行了直接驗證。

除了商業(yè)銀行，騰訊也公布了貨幣橋新進展?；诳缇硺I(yè)務(wù)場景，騰訊實現(xiàn)了貨幣橋項目最小化可行性產(chǎn)品階段的試點驗證，幫助提升跨境清算鏈路服務(wù)質(zhì)效。

一直以來，傳統(tǒng)跨境支付存在成本高、效率低、透明度低和覆蓋不足等挑戰(zhàn)。而貨幣橋項目通過覆蓋不同司法轄區(qū)和貨幣，探索分布式賬本技術(shù)和央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用，實現(xiàn)更快速、成本更低和更安全的跨境支付和結(jié)算。

簡單來講，貨幣橋采用數(shù)字錢包設(shè)計，運用了區(qū)塊鏈等技術(shù)，能夠與橋上機構(gòu)高效互聯(lián)、同步交收，為傳統(tǒng)跨境支付實施降本增效提供了切實可行的解決方案。

“央行數(shù)字貨幣可以有效解決跨境支付中交易鏈條過長、需要進行重大的國際協(xié)調(diào)中的成本和時間等問題，特別是批發(fā)型數(shù)字貨幣的作用能夠被充分發(fā)揮?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┱f到，對比以SWIFT模式為代表的傳統(tǒng)跨境支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，多邊央行數(shù)字貨幣橋網(wǎng)絡(luò)上可以實現(xiàn)點對點的交易，省去中間環(huán)節(jié)，提升參與者流動性、降低匯兌成本、提高有益于監(jiān)管的透明度。

進入實際應(yīng)用階段

2020年10月，二十國集團（G20）提出改善跨境支付的倡議，并將央行數(shù)字貨幣確定為提升跨境支付體系的潛在工具之一?；仡櫠噙呇胄袛?shù)字貨幣橋項目的“落地”之路，離不開從各國央行的頂層設(shè)計到運營機構(gòu)的試點探索。

2021年，貨幣橋項目完成了業(yè)務(wù)模式研究和系統(tǒng)開發(fā)及模擬測試，實現(xiàn)了跨境交易全天候同步結(jié)算。2022年，貨幣橋項目成功完成了基于四種央行數(shù)字貨幣的首次真實交易試點，開始探索進入MVP階段。為實現(xiàn)這一目標，參與方開展了一系列工作，包括各參與方區(qū)塊鏈節(jié)點本地部署，商業(yè)銀行開展真實交易試點，貨幣橋項目指導委員會對MVP階段的平臺治理架構(gòu)、法律框架、業(yè)務(wù)規(guī)則進行規(guī)定等。

例如，交通銀行于2022年成功完成首次真實交易試點。通過多邊央行貨幣橋渠道，交行與匯豐香港合作，成功完成國內(nèi)首筆由上海國際貿(mào)易“單一窗口”發(fā)起的航貿(mào)再保險費數(shù)字人民幣跨境支付。

農(nóng)業(yè)銀行則表示，作為首批加入貨幣橋項目的境內(nèi)商業(yè)銀行，其積極開展系統(tǒng)建設(shè)，順利完成最小可行化產(chǎn)品開發(fā)及驗證等工作。5月初，農(nóng)業(yè)銀行已在天津、上海、廣東等11個地區(qū)進行真實交易試點，貨幣橋成功應(yīng)用于貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等多個跨境業(yè)務(wù)場景，表現(xiàn)出支付結(jié)算速度更快、成本更低等特點。

如今，從試點階段轉(zhuǎn)向?qū)嶋H應(yīng)用階段之后，貨幣橋項目實現(xiàn)了從0到1的重大突破。素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，“進入MVP階段”即意味著央行數(shù)字貨幣橋與具體應(yīng)用場景的結(jié)合更進一步，在未來與銀行實際業(yè)務(wù)的結(jié)合具有更加令人期待的探索空間。

展望后續(xù)，貨幣橋?qū)⒆叱鲆粭l怎樣的路？根據(jù)國際清算銀行公布的路線圖，下一步貨幣橋項目將正式投入運作，逐步為商業(yè)化鋪平道路。

統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，除了中國內(nèi)地、中國香港、泰國、阿聯(lián)酋四個地區(qū)的中央銀行，沙特中央銀行也已宣布成為全面參與貨幣橋項目的成員。截至6月，貨幣橋項目的觀察成員超過26個，包括亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、韓國銀行、法國銀行、馬來西亞中央銀行、國際貨幣基金組織等。“貨幣橋項目也將歡迎更多貨幣當局、商業(yè)銀行及企業(yè)實體的參與?！敝袊嗣胥y行方面表示。

項目應(yīng)用方面，蘇筱芮指出，對于商業(yè)銀行等運營機構(gòu)來說，需要及時關(guān)注央行數(shù)字貨幣橋的最新動向，結(jié)合自身資源稟賦，對應(yīng)用方式、技術(shù)手段、場景選擇等提前研判，進而推動機構(gòu)自身的傳統(tǒng)支付清算等業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。

（來源：北京商報）