近日，中國光大銀行股份有限公司（下稱“光大銀行”）零售與財(cái)富管理部客戶營運(yùn)中心，計(jì)劃招聘3位“貸款業(yè)務(wù)電話催收崗”人才，要求學(xué)歷為大學(xué)本科及以上，有較強(qiáng)的上進(jìn)心和服務(wù)意識(shí)，抗壓能力強(qiáng)。

除了光大銀行外，近期還有三湘銀行、微眾銀行等也紛紛“親自下場(chǎng)催收”。

對(duì)此有專家認(rèn)為，銀行招聘催收人才，對(duì)催收行業(yè)的規(guī)范發(fā)展來說并不是一件壞事。與此同時(shí)，也從側(cè)面說明在不良資產(chǎn)增加的背景下，部分銀行不良貸款增多，導(dǎo)致催收壓力比較大。

光大銀行財(cái)報(bào)：2023年該行不良貸款率與上年末持平，但不良貸款余額有所上升，較上年末小幅增加28.02億元至474.76億元。其中，房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款余額同比增加18.81億元，占比從2022年末的15.56%升至18.6%；撥備覆蓋率較上年末下降6.66個(gè)百分點(diǎn)至181.27%。

此外，近半年來，光大銀行及分支行因“貸款業(yè)務(wù)違規(guī)”等問題累計(jì)被監(jiān)管部門處罰1196萬元。

不良貸款余額增加至474.76億元

今年3月底，光大銀行發(fā)布最新財(cái)報(bào)顯示，該行 2023 年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 1456.85 億元，同比下降 3.92%；歸屬于該行股東凈利潤 407.92 億元，同比下降 8.96%；歸屬于股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤 406.52 億元，同比下降 9.2%。

對(duì)于凈利潤降幅快于營收降幅，光大銀行行長王志恒在業(yè)績發(fā)布會(huì)上解釋稱，在營收整體降幅 3.92% 的情況下，凈利潤下降 8.96% 的主要因素是信用減值的撥備增加了 16.77 億元，“在營收下降的情況下加大了撥備計(jì)提的力度，特別是在去年四季度加大了撥備計(jì)提的力度。這些措施對(duì)短期的盈利能力確實(shí)產(chǎn)生了一定的影響，但是對(duì)長期的盈利能力是一個(gè)更根本的保障”。

2023年該行不良貸款率與上年末持平，但不良貸款余額有所上升，較上年末小幅增加28.02億元至474.76億元。其中，房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款余額同比增加18.81億元，占比從2022年末的15.56%升至18.6%；撥備覆蓋率較上年末下降6.66個(gè)百分點(diǎn)至181.27%。

截至2024年一季度，該行的不良貸款余額持續(xù)增加。據(jù)2024年一季度財(cái)報(bào)顯示，光大銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤 124.95 億元，比上年同期增長 0.33%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 344.87 億元，比上年同期下降 9.62%。報(bào)告期內(nèi)光大銀行資產(chǎn)總額約為 6.90 萬億元，比上年末增長 1.84%，其中貸款和墊款本金總額 3.91 萬億元，比上年末增長 3.15%；負(fù)債總額 6.33 萬億元，比上年末增長 1.80%，其中存款余額 4.12 萬億元，比上年末增長 0.73%；不良貸款余額 486.80 億元，比上年末增加 12.04 億元；不良貸款率 1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率 185.10%，比上年末上升 3.83 個(gè)百分點(diǎn)。

銀行組建專業(yè)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，有助于促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范

據(jù)光大銀行發(fā)布的招聘公告顯示，此次招聘專屬運(yùn)營團(tuán)隊(duì)電話催收崗的崗位職責(zé)包括：負(fù)責(zé)對(duì)分配的貸后賬戶進(jìn)行管理，對(duì)違約客戶及時(shí)進(jìn)行電話告知；了解客戶情況，登記客戶信息和還款信息；建立管理臺(tái)賬并及時(shí)跟進(jìn)并更新信息；協(xié)助進(jìn)行過程管理和賬戶數(shù)據(jù)的分析與總結(jié)，并總結(jié)提供風(fēng)險(xiǎn)策略的優(yōu)化建議；協(xié)助建立相關(guān)規(guī)章制度和流程規(guī)范。任職條件要求學(xué)歷本科及以上，年齡35周歲及以下，有較強(qiáng)的上進(jìn)心和服務(wù)意識(shí)，抗壓能力強(qiáng)等。

催收是銀行處置不良資產(chǎn)的方式之一，通常包括機(jī)構(gòu)自身催收和委外催收兩種方式。但委外催收的合規(guī)問題一直是銀行管理難點(diǎn)。外包催收機(jī)構(gòu)由于以民營資本為主導(dǎo)，門檻低，從業(yè)人員良莠不齊，導(dǎo)致軟暴力催收現(xiàn)象屢禁不止。

為減輕資產(chǎn)質(zhì)量壓力，今年以來，不少銀行正在加強(qiáng)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)建設(shè)。除光大銀行之外，還有湖南三湘銀行、微眾銀行、網(wǎng)商銀行近日也發(fā)起催收人才招聘信息，并且對(duì)催收人才提出更高要求。

5月31日，湖南三湘銀行發(fā)布招賢海報(bào)稱，為更好地實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，現(xiàn)面向全國引入7個(gè)崗位的高級(jí)人才，其中包括高級(jí)催收管理人才和高級(jí)電催人才。從招聘要求來看，上述兩個(gè)崗位不僅需要大學(xué)本科及以上學(xué)歷，優(yōu)先考慮金融、法律、財(cái)會(huì)等相關(guān)專業(yè)背景，還包括有五年及以上催收管理工作經(jīng)驗(yàn)。此外，還需具備優(yōu)良的賬款催收技巧，能獨(dú)立主導(dǎo)催收技巧培訓(xùn)及催收任務(wù)指標(biāo)達(dá)成。

5月29日，微眾銀行在官網(wǎng)發(fā)布一則關(guān)于業(yè)務(wù)運(yùn)營支持崗位的社招信息，該崗位的日常職責(zé)包括，負(fù)責(zé)委外催收作業(yè)、品質(zhì)合規(guī)性、催收強(qiáng)度的檢查監(jiān)測(cè)，確保委外催收機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)清收資源投入的及時(shí)性和有效性；負(fù)責(zé)委外催收政策在催收機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況監(jiān)測(cè)等。該崗位要求有至少5年委外催收管理或至少3年一線催收相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：貸款催收作為貸后管理的措施之一，一直以來受到金融機(jī)構(gòu)的重視。部分金融機(jī)構(gòu)通過招聘催收人才來加快培育、完善貸后管理隊(duì)伍，有助于加強(qiáng)貸后管理，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，近年來，一些周期性問題、長期積累的結(jié)構(gòu)性問題逐步顯現(xiàn)，銀行不良資產(chǎn)有所增加。在個(gè)人信貸領(lǐng)域，因?yàn)榻杩钊斯ぷ?、收入等情況發(fā)生變化，個(gè)人貸款、信用卡等逾期率有所上升。在這種情況下，完善貸后管理手段、提升貸后管理水平成為金融機(jī)構(gòu)的必然選擇。

知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林亦表示，當(dāng)前催收市場(chǎng)越來越法治化，催收公司生存空間正在縮小，當(dāng)然，尚未完全斷絕，銀行為加大不良信貸回收，勢(shì)必要發(fā)展自己的“法治化”催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)。

此外，監(jiān)管制度完善特別是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作強(qiáng)化，對(duì)催收外包工作提出更高要求，也推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)通過建立完善的內(nèi)部催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)來加強(qiáng)催收工作。3月18日國家金融監(jiān)管總局修訂公布的《消費(fèi)金融公司管理辦法》提出，消費(fèi)金融公司要建立健全消保工作機(jī)制，落實(shí)催收管理主體責(zé)任。中國互金協(xié)會(huì)5月15日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收風(fēng)控指引》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)催收組織管理，明確具體負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的管理部門，指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)管理相關(guān)工作，有條件的金融機(jī)構(gòu)可組建專門負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的部門。

（來源：南方都市報(bào)）