隨著數字人民幣創(chuàng)新空間不斷打開，當前，外資銀行在這一領域正變得更加活躍。

近日，從匯豐銀行（中國）有限公司（以下簡稱“匯豐中國”）獲悉，匯豐中國面向企業(yè)客戶推出數字人民幣服務，成為首批可以同時向企業(yè)和零售客戶提供數字人民幣服務的外資銀行。

除了在對公業(yè)務領域取得突破，近期外資銀行在跨境業(yè)務方面也有新動作。數字人民幣跨境支付試點在中國香港擴容，多邊央行數字貨幣橋（mBridge，以下簡稱“貨幣橋”）項目進入最小可行化產品階段，這些變化均為銀行展業(yè)帶來新機遇。

外資銀行數幣業(yè)務“多點開花”

據了解，自2023年11月上線個人數字人民幣服務以來，匯豐中國在數字人民幣領域持續(xù)布局。此次通過與數字人民幣運營機構中國銀行合作，匯豐中國將數幣服務拓展至企業(yè)端，推出數字人民幣對公錢包相關服務。該行企業(yè)客戶可將數字人民幣錢包綁定銀行賬戶進行管理，并將數字人民幣自動存入銀行賬戶。

目前，企業(yè)數字人民幣服務開通后的首筆交易已順利落地。據介紹，匯豐中國協助該行企業(yè)客戶諾德安達雙語教育集團為其在上海、北京、廣州、嘉興和蘇州的六所學校開通了數字人民幣服務，并協助企業(yè)成功完成首筆數字人民幣收款，進一步拓展了企業(yè)收款渠道，為智慧校園建設賦能。

匯豐中國在數字人民幣對公業(yè)務領域實現“破冰”，這只是外資銀行近期在相關領域開展的創(chuàng)新之一。

近期，隨著數字人民幣在香港試點范圍擴大，包括星展銀行（香港）、富邦銀行（香港）、東亞銀行、恒生銀行、渣打銀行（香港）等在內的多家外資銀行參與跨境試點，提供數字人民幣錢包“轉數快（FPS）”充值服務。根據渣打銀行（香港）發(fā)布的“數字人民幣保姆級使用攻略”，目前，該行客戶下載數字人民幣應用程序并以香港移動電話號碼注冊，即可開通數字人民幣錢包；通過渣打銀行的APP“SC Mobile”為數字人民幣錢包充值后，即可開啟數字人民幣支付體驗。

富邦華一銀行在今年5月攜手興業(yè)銀行正式推出企業(yè)數字人民幣收款服務。該項業(yè)務已第一時間在新越百貨（蘇州）和艾維庭SPA連鎖（上海）兩家知名臺商企業(yè)落地。據該行介紹，業(yè)務落地不僅標志著臺商企業(yè)支付結算多元化服務提升，同時也使來往中國大陸的臺胞能夠體驗更便捷的數字人民幣支付服務。

數幣跨境業(yè)務試點持續(xù)完善

外資銀行參與數字人民幣業(yè)務熱情升溫背后，離不開金融管理部門在制度層面的支持。

今年以來，作為人民銀行和香港金融管理局推出的“三聯通、三便利”六項政策舉措之一，數字人民幣跨境試點迎來新探索。日前，香港金融管理局宣布進一步擴大數字人民幣在香港跨境試點范圍，便利香港居民開立和使用數字人民幣錢包，并通過電子快速支付系統“轉數快”為數字人民幣錢包充值。

據了解，隨著此次試點范圍擴大，用戶只需以香港手機號碼便可以在香港開立并使用個人數字人民幣錢包。數幣錢包可用于跨境支付，但不可用作個人之間的轉賬。香港用戶可通過本地17家零售銀行經“轉數快”為錢包充值，并在大灣區(qū)和內地其他試點地區(qū)使用數字人民幣。

香港金融管理局總裁余偉文表示，香港金管局會繼續(xù)與人民銀行緊密合作，逐步擴充數字人民幣的應用范圍，豐富香港居民可使用的數幣錢包功能，并推動更多零售商戶接受數字人民幣，便利兩地居民的跨境零售支付。

近期，不同央行數字貨幣系統互通也有新進展。據人民銀行消息，6月5日，由國際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心、泰國銀行（泰國央行）、阿聯酋中央銀行、中國人民銀行數字貨幣研究所和香港金融管理局聯合建設的貨幣橋項目宣布進入最小可行化產品（MVP）階段。上述司法管轄區(qū)內的貨幣橋參與機構可結合實際、按照相應程序有序開展真實交易。

（來源：中國銀行保險報）